Como Sair da Dívida Com Uma Baixa Renda

Sair da dívida é um objetivo valente, não importa o seu nível de renda. Com um pouco de planejamento e dedicação, você pode pagar sua dívida, mesmo com uma renda baixa. Sua liberdade financeira vale alguns sacrifícios de curto prazo para começar a viver sem dívidas e trabalhar para atingir seus objetivos financeiros. Dito isso, aqui estão algumas dicas realistas sobre como sair das dívidas com uma renda baixa.

Avalie o seu ponto de partida financeiro

O mais importante primeiro:descubra de onde você está começando. Este pode ser um momento de verificação intestinal, especialmente se o gasto fora de controle for o que o colocou em dívida. E você não está sozinho - a dívida média do cartão de crédito por titular de cartão adulto nos EUA é de US $ 5, 673. Mas para a maioria das pessoas, a dívida vem de circunstâncias fora do seu controle - empréstimos estudantis, contas médicas inesperadas, desastres pessoais. Independentemente de por que você está em dívida, você precisa entrar em contato para saber onde estão suas finanças.

Acompanhe sua receita

Primeiro, olhe para seus fluxos de renda. Pense na renda real do seu trabalho ou em qualquer ajuda governamental que você receba. Em seguida, pense em qualquer dinheiro potencial que você possa trazer. Seja criativo. Só porque você tem um emprego de baixa remuneração, não significa que você não pode ganhar uma renda extra.

Talvez você consiga um emprego de meio período, babá, freelance, ou entrar em um aplicativo de show como o Task Rabbit ou Lyft. Talvez seu emprego atual tenha mais potencial de ganhos, tanto do pagamento de horas extras quanto da negociação de um aumento. Você também pode ter alguns recursos para colocar em prática, como alugar um quarto em sua casa, sua vaga de estacionamento, ou uma ferramenta em demanda. Por último, Vendendo roupas, jóia, mobiliário, equipamentos esportivos, ou outros itens podem ser uma fonte de dinheiro.

Considere suas contas recorrentes

Próximo, tenha uma visão geral de suas contas. A família média dos EUA paga US $ 914 por suas despesas mensais essenciais. Considere o que é totalmente necessário, como comida, aluguel / hipoteca, seguro, Medicina, transporte, Serviços de utilidade pública. Daqueles, descobrir se eles estão consertados, ou se você pudesse cortar alguns custos.

Você também vai querer pensar sobre quaisquer despesas potenciais para as quais você deve fazer um orçamento, seja porque são anuais (em vez de mensais), ou porque eles estão no horizonte. Isso pode ser coisas como impostos sobre a propriedade, parto se você estiver grávida, ou mesmo uma viagem para casa para ver um parente doente ou para um feriado. Você deseja mapear qualquer coisa que possa surgir e deixá-lo ainda mais endividado, se você não estiver preparado.

Documente sua dívida

Por último, você precisa ver onde sua dívida se encaixa. Isso inclui o pagamento do carro, extratos de cartão de crédito, contas médicas que você acumulou, ou qualquer outra coisa que você deva. Fatore a taxa de juros, prazo, pagamentos mensais necessários, taxas atrasadas, e penalidades. Esquematize todo o quadro para ver o que você precisa primeiro combater.

Elabore um orçamento

A beleza de um orçamento é que ele é totalmente personalizável para você e suas necessidades. Experimente um orçamento de soma zero, onde cada centavo é contabilizado - mesmo que isso signifique enviá-lo para seu fundo de emergência ou pagamento de dívidas. Para cada dólar que entra, atribuí-lo a uma despesa, conta poupança, ou saldo devedor.

Pode parecer tedioso, mas pense nisso como algo que fortalece - você pode escolher exatamente como o seu dinheiro arduamente ganho é gasto e pode economizar dinheiro. A ideia é ver onde existem lacunas e oportunidades para que você possa agir. E então, claro, uma das etapas mais importantes é parar de contrair novas dívidas enquanto trabalha para saldar sua dívida existente.

Dicas para cortar custos

Para sair da dívida com uma renda baixa, Alguém Tem que Ceder, direito? Seu orçamento é apenas para você, então seja realista e completamente honesto consigo mesmo. Você está realmente gastando apenas US $ 20 por mês na entrega de comida? Ou está mais perto de US $ 70? Se for esse o caso, você precisa decidir se essa é uma necessidade não negociável que melhora sua qualidade de vida, ou é uma área de grande potencial de economia que o ajudaria a saldar sua dívida rapidamente. Reflita sobre cada linha do orçamento desta forma.

Aqui estão algumas áreas em que você pode cortar seus custos de orçamento:

• Os mantimentos são uma necessidade, mas pense um pouco mais na próxima vez que estiver na loja. Certifique-se de comprar produtos básicos a granel e itens especiais à venda, em seguida, usando cupons sempre que possível.
• Pegue o transporte público ou comece a carona em vez de dirigir seu carro sozinho.
• Loja genérica em vez da marca. Isso pode economizar dinheiro, especialmente quando a qualidade é comparável.
• Gaste menos com comida para viagem e em restaurantes cozinhando mais refeições em casa. Aqui estão algumas das melhores refeições baratas. Isso também pode impactar positivamente sua saúde e quaisquer custos associados! Uma solução fácil:Aproveite o planejamento de refeições para embalar seu almoço para a escola e o trabalho. Mais, seja especialmente rigoroso com lanches e bebidas “convenientes” cujo preço está inflacionado. Se você quiser ir além, você pode até preparar as refeições para economizar tempo e reduzir o desperdício de alimentos.
• Comprar usado -roupas, utilidades domésticas, aparelhos, equipamento esportivo, os trabalhos! Isso não é apenas melhor para o meio ambiente, mas também é melhor para sua carteira. Com o Facebook Marketplace, brechós, e aplicativos e sites de segunda mão, é fácil encontrar exatamente o que você procura a um preço adequado ao seu orçamento.
• Tenha cuidado com as assinaturas mensais. Isso inclui software, plataformas de streaming, refeições / mantimentos, produtos de consumo, e suporte técnico (como um sistema de segurança residencial). Você pode estar pagando por algo todo mês sem mesmo perceber - ou usar - isso! Se você não está disposto a cortar totalmente, veja onde você pode fazer o downgrade para um nível inferior, camada mais acessível.

Embora seja necessário mais planejamento para gastar estrategicamente, pode definitivamente dar retorno à medida que você vê que o saldo da dívida continua diminuindo. Mais, quaisquer mudanças no estilo de vida que você fizer agora não precisam ser permanentes. Quando você está livre de dívidas e tem uma renda maior, você poderá gastar em despesas que o farão se sentir bem, inocente.

Realocar seus gastos

O objetivo principal de reduzir seus gastos é realocá-los para a redução da dívida e para a poupança. A ÚNICA maneira de saldar dívidas rapidamente com uma renda baixa é fazer pagamentos acima do mínimo exigido. Se você tiver várias fontes de dívida, concentre-se em lidar com um de cada vez. Pague esse saldo o mais rápido possível, ao mesmo tempo em que continua a fazer pagamentos mínimos de qualquer outra dívida.

Você pode querer priorizar sua dívida com a maior taxa de juros para pagar primeiro. Isso vai economizar mais dinheiro a longo prazo, porque você está evitando a maior parte dos juros.

Por exemplo, imagine que você tem $ 1000 em dívida com juros de 15% e $ 1000 com juros de 5%. Com a taxa de juros de 15%, você vai acabar devendo $ 150 extras a cada mês apenas em juros. Enquanto que, essa taxa de juros mais baixa custará apenas $ 50 de juros. Então, se você trabalhar para pagar o saldo com os juros altos, o fardo diminui a cada mês. Quando seu saldo for de $ 500, seu pagamento de juros é de $ 75. Quando sua dívida é de $ 100, você só precisa juntar $ 15 em juros. Então você estará pronto para assumir suas outras dívidas que não se acumularam tão rapidamente.

Se você precisa de um pouco de impulso para começar, você pode escolher pagar sua menor dívida (também conhecido como o método bola de neve), independentemente da taxa de juros. Qualquer vitória no pagamento da dívida vale a pena comemorar com uma dança feliz!

Outras soluções alternativas para dívidas

Depois de realizar todas as outras etapas - avaliar onde você está financeiramente, explorando fontes adicionais de renda, cortando custos sempre que possível, e iniciar o pagamento de suas dívidas - você pode precisar de técnicas de próximo nível. Uma palavra de cautela:estes são esforços de última hora que vêm com alguns riscos potenciais, portanto, pesquise cuidadosamente antes de se comprometer.

Consolidação de débito

A consolidação de dívidas pode ser uma opção para você, mas vem com cordas presas. Basicamente, você combina (também conhecido como consolidar) todos os seus saldos de dívidas pendentes em um único empréstimo. Esse novo credor paga todas as suas dívidas, mas você deve a eles o valor total da dívida, mais juros. Uma maneira pela qual isso pode ser vantajoso é se você puder garantir uma taxa de juros mais baixa por meio do empréstimo do que a que está pagando aos seus devedores existentes. Isso torna os pagamentos um pouco mais acessíveis e convenientes porque você está pagando um credor em vez de muitos. Contudo, é importante determinar se a consolidação de dívidas é uma boa ideia para você.

Transferências de saldo

Se você precisa ganhar tempo ou obter uma soma maior de dinheiro para aplicar em sua dívida, você pode considerar uma transferência de saldo ou um cartão de crédito de transferência de saldo. A estratégia aqui é obter uma taxa de juros de 0% por um período fixo de tempo. Durante este período, você tem como objetivo pagar o máximo possível de sua dívida, economizando significativamente em taxas de juros que você pagaria de outra forma.

Comunicação com credores

Uma solução criativa de baixo risco é entrar em contato com seus credores. Dependendo do seu caso - e talvez um pouco de sorte para saber quem você fala ao telefone - você pode negociar as condições de sua dívida. Mesmo algo temporário, como uma taxa de juros reduzida ou eliminação de um pagamento de juros, poderia oferecer grande alívio e progresso.

De oprimido a consistente e persistente

Viver com dívidas pode ser sufocante, mas anime-se em saber que há luz no fim desse túnel financeiro. E quando você sair da dívida, não caia de volta nesse ciclo de esmagamento. A situação ideal é gastar seu dinheiro no que você quer e precisa, em vez de pagar juros que não são úteis para você. Lembrar, cortar custos agora para pagar sua dívida está preparando você para viver com mais abundância no futuro. Não deixe de conferir nossas melhores dicas sobre como economizar dinheiro com uma renda baixa. Também cumprimos dicas financeiras e programas para famílias que vivem com baixa renda.