Vantagens e desvantagens do certificado de depósito

Ao construir uma base financeira sólida, você encontrará inúmeras maneiras de proteger e aumentar seu dinheiro. Algumas opções são melhores do que outras, e um certificado de depósito é uma opção válida para aumentar suas economias. Então, o que é um certificado de depósito? E quais são as vantagens e desvantagens de um certificado de depósito?

Vamos explorar esta oportunidade para que você possa decidir por si mesmo se esta é uma boa escolha para seus planos financeiros.

O que é um certificado de depósito?

Primeiras coisas primeiro, o que é um certificado de depósito? Essencialmente, um certificado de depósito, também conhecido como CD, representa um acordo entre você e uma instituição financeira.

Quando você coloca seus fundos em um certificado de depósito, você concorda em deixar os fundos lá por um período específico de tempo. Em troca, a instituição financeira concorda em recompensá-lo por essa escolha com um APY (rendimento percentual anual) acordado.

No final do prazo do CD, você receberá acesso aos seus fundos novamente. Adicionalmente, você aproveitará os benefícios do APY, o que significa que você recebe seus fundos mais fundos extras como retorno desse investimento.

Como funciona um certificado de depósito

Agora você sabe o que é um CD, mas você pode estar se perguntando, "como funciona um certificado de depósito?" Então, vamos dar uma olhada em detalhes sobre como um CD realmente funciona. Quando você opta por colocar suas economias em um CD, você concorda em deixar os fundos intocados por um período de tempo especificado. Dependendo do CD, o prazo pode ser de apenas alguns meses ou vários anos.

Mais importante, você não terá acesso aos fundos que colocar em um CD durante o período. Em alguns casos, você pode sacar os fundos mais cedo. Contudo, você provavelmente terá que pagar uma multa por essa decisão.

A instituição financeira terá acesso aos fundos durante a vigência do seu CD. No final do prazo do CD, você recuperará o acesso aos seus fundos. A instituição financeira irá recompensá-lo com um APY predeterminado em troca desse acesso aos seus fundos. Esses fundos adicionais também estarão disponíveis para você quando o CD vencer.

Aproveite um certificado de calculadora de depósito

Então, quanto você pode ganhar colocando seus fundos em um CD? O valor irá variar drasticamente com base no APY disponível. Tire algum tempo para brincar com um certificado de calculadora de depósito para ver quanto você pode ganhar.

Duas calculadoras fáceis de usar incluem calculadora do certificado de depósito do Bankrate e calculadora do certificado de depósito do CIT Bank.

Vantagens e desvantagens de um certificado de depósito

Todo produto financeiro vem com prós e contras. Aqui estão as vantagens e desvantagens do certificado de depósito das quais você deve estar ciente:

Vantagens de um certificado de depósito

Vamos começar com as vantagens. Os CDs oferecem uma sensação de segurança. Quando você coloca seus fundos em um CD segurado pelo governo federal, você sabe que terá acesso aos seus fundos no final do prazo. Mais, você desfrutará de uma determinada taxa de retorno do seu investimento.

A previsibilidade que acompanha a colocação de fundos em um certificado de depósito não pode ser negligenciada. Você pode usar a estabilidade oferecida por esse tipo de investimento para estabilizar suas finanças pessoais.

Como os CDs vêm em todos os tamanhos e termos, você provavelmente encontrará um CD que atenda às suas necessidades específicas. Por exemplo, você poderia usar um CD para ajudar a economizar para uma grande compra futura, guardando o dinheiro para guardá-lo. Você não terá acesso aos fundos durante o período. Mas com o planejamento certo, você pode acessar os fundos exatamente quando precisar deles.

Desvantagens de um certificado de depósito

Claro, também há algumas desvantagens a serem observadas. Embora os CDs sejam considerados ativos líquidos, uma vez que você pode acessá-los facilmente, há um problema. Na maioria dos casos, você não pode acessar os fundos de um CD sem pagar uma multa. Esse é um grande problema para alguns investidores.

Também é importante notar que você provavelmente encontrará uma taxa de retorno mais alta com outro tipo de investimento. Embora os CDs ofereçam retornos previsíveis, o baixo risco vem com taxas de juros relativamente baixas.

Você deve abrir um certificado de depósito?

Agora você já conhece as vantagens e desvantagens do certificado de depósito. Mas você deve abrir um certificado de depósito? Embora um CD seja uma ferramenta financeira que vale a pena, não é o movimento certo para todos. Como acontece com todas as decisões financeiras, a mudança para abrir um CD dependerá de seus objetivos financeiros pessoais e tolerância ao risco.

Provavelmente, um CD não é o movimento certo se você tiver uma tolerância a riscos mais alta. Com uma maior tolerância ao risco, você pode procurar um investimento que ofereça potencial para retornos mais elevados.

Mas se você tiver uma tolerância de baixo risco, então um CD pode ser a jogada certa. Você terá devoluções regulares e acesso aos seus fundos de acordo com o cronograma esperado. Com isso, um CD pode ser a maneira certa de economizar para despesas maiores.

Não tem certeza de onde você está? Dê uma olhada em nosso questionário de tolerância ao risco para determinar seu nível de conforto.

Um CD pode ajudá-lo a economizar para uma grande compra?

Uma vez que um CD exige que você bloqueie seus fundos por um longo período de tempo, pode não parecer o movimento certo para uma compra. Mas se você sabe por quanto tempo vai adiar uma grande compra, então um CD pode ser a jogada perfeita. Você pode guardar com antecedência alguns dos fundos que deseja usar para essa grande compra.

Com algum planejamento, você pode alinhar o tempo da data de maturidade do CD com sua compra. Por exemplo, digamos que você queira comprar uma casa em 5 anos. Você tem algum dinheiro economizado para essa compra agora. Em vez de manter os fundos acessíveis e gastáveis, você pode colocá-lo em um CD com data de vencimento de 5 anos.

Ao remover a tentação de gastar esses fundos, você terá o dinheiro quando precisar deles. Mais, alguma economia extra com base no APY do CD.

Como abrir o certificado de depósito correto

O processo começa procurando o CD que melhor atende às suas necessidades. Você pode procurar um CD que tenha um prazo curto ou muito longo para se adequar aos seus objetivos financeiros.

Você pode encontrar termos de CD de um mês ou dez anos. Em geral, um prazo mais longo virá com um APY mais alto. Isso porque você terá que bloquear seus fundos por um período de tempo mais longo.

Depois de escolher o termo de CD que funciona para você, é hora de comprar o CD certo. Claro, você vai querer encontrar uma instituição financeira que ofereça uma taxa de retorno competitiva.

Mas você também deve considerar os diferentes tipos de CDs disponíveis. Além do CD tradicional que discutimos, existem alguns outros tipos, Incluindo:

Sem penalidade CD

Você não terá que pagar multa se decidir sacar seus fundos antes do termo. Mas você provavelmente enfrentará APYs mais baixos.

CD complementar

A instituição financeira pode permitir que você adicione fundos em intervalos regulares durante o período do seu CD.

CD Jumbo

Um CD jumbo permitirá que você conserve uma quantidade significativa de fundos, mais de $ 50, 000, em um investimento seguro.

Reserve um tempo para encontrar o tipo de CD certo para sua situação.

Considere um certificado de depósito como parte de seu portfólio

Um certificado de depósito pode ser a medida certa para suas finanças. Mas você precisa ter certeza sobre a decisão antes de mergulhar.

Lembre-se de considerar as vantagens e desvantagens de um certificado de depósito e dedique algum tempo para considerar seus objetivos financeiros para ver se um CD se encaixa nessa imagem. Se isso acontecer, não se esqueça de pesquisar para encontrar o melhor APY da cidade.

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