O que são companhias de resseguro?

Empresas de resseguros, também conhecidos como resseguradores, são empresas que fornecem seguros a companhias de seguros. Em outras palavras, As resseguradoras são aquelas que recebem passivos de seguro das seguradoras.

É importante perceber que, semelhante a qualquer outra empresa, as seguradoras exigem proteção contra risco Risco sistemático Risco sistemático é a parte do risco total que é causada por fatores além do controle de uma empresa ou indivíduo específico. O risco sistemático é causado por fatores externos à organização. Todos os investimentos ou valores mobiliários estão sujeitos a risco sistemático e, portanto, é um risco não diversificável. As seguradoras gerenciam seu risco por meio de uma resseguradora.

Resumo rápido:

• Empresas de resseguros, ou resseguradoras, são empresas que fornecem seguros a companhias de seguros.
• As resseguradoras desempenham um papel importante para as seguradoras, pois permitem que estas ajudem a transferir o risco, reduzir os requisitos de capital, e menores pagamentos do reclamante.
• As resseguradoras geram receita identificando e aceitando apólices que acreditam ser menos arriscadas e reinvestindo os prêmios de seguro que recebem.

Compreendendo as empresas de resseguro

Lembre-se de que as resseguradoras oferecem seguro às seguradoras. Como exatamente isso funciona?

Uma seguradora primária (a companhia de seguros) transfere apólices (passivos de seguro) para uma resseguradora (a companhia de resseguros) por meio de um processo denominado cessão. Cessão simplesmente se refere à parte das responsabilidades do seguro transferida para um ressegurador.

Semelhante à forma como os indivíduos pagam prêmios de seguroCusto de seguroA despesa de seguro é o valor que uma empresa paga para obter um contrato de seguro e quaisquer pagamentos adicionais de prêmio. para seguradoras, as seguradoras pagam prêmios de seguro às resseguradoras pela transferência de passivos de seguro. O diagrama abaixo mostra esse relacionamento.

Funções das empresas de resseguro

As companhias de resseguro são usadas pelas companhias de seguros para:

1. Risco de transferência

As seguradoras podem emitir apólices com limites mais altos devido a parte do risco ser compensado para o ressegurador.

2. Renda suave

A receita das seguradoras pode ser mais previsível transferindo passivos de seguro de alto risco para resseguradoras para absorver perdas potencialmente grandes.

3. Mantenha menos capital disponível

Ao compensar o risco de perda em passivos de seguro, as seguradoras não precisam manter tanto capitalCapitalCapital é qualquer coisa que aumente a capacidade de gerar valor. Ele pode ser usado para aumentar o valor em uma ampla gama de categorias, como financeiro, social, fisica, intelectual, etc. Em negócios e economia, os dois tipos mais comuns de capital são financeiros e humanos. disponível para cobrir perdas potenciais. Assim, eles podem investir o capital em outro lugar para aumentar suas receitas.

4. Subscreva mais políticas

O resseguro permite que as seguradoras subscrevam mais apólices, devido a parte de seus passivos serem transferidos para resseguradores. Isso permite que as seguradoras assumam mais riscos.

5. Menor pagamento do reclamante durante desastres naturais

Desastres naturais como terremotos e furacões podem fazer com que as reclamações sejam anormalmente altas. Em tais casos, uma seguradora pode ir à falência ao ter de emitir pagamentos a todos os reclamantes. Ao transferir parte dos passivos de seguro para resseguradoras, as seguradoras são capazes de se manter à tona em tais eventos extremos.

6. Perceba oportunidades de arbitragem

As seguradoras podem adquirir cobertura de resseguro de resseguradoras a uma taxa inferior à que cobram de seus clientes. As resseguradoras usam seus próprios modelos para avaliar o risco das apólices. Portanto, os resseguradores podem aceitar um prêmio de seguro mais baixo da seguradora se o considerarem menos arriscado.

Geração de Receitas em Resseguradoras

As resseguradoras geram receita ao ressegurar apólices que acreditam ser menos arriscadas do que o esperado.

Por exemplo, uma seguradora pode exigir um pagamento anual de prêmio de seguro de $ 1, 000 para segurar um indivíduo. Uma resseguradora pode acreditar que segurar aquele indivíduo não é tão arriscado conforme determinado pela seguradora original e, Portanto, Ofereça-se para assumir a responsabilidade pelo seguro da seguradora com um pagamento anual de prêmio de seguro de $ 800. A seguradora estaria disposta a transferir essa responsabilidade de seguro, já que ganhariam $ 200 anuais com o recebimento de $ 1, 000 para segurar o indivíduo e transferir a apólice para o ressegurador por apenas $ 800. O ressegurador aceitaria isso, pois acreditam que o perfil de risco da apólice não é tão alto quanto determinado pela seguradora original.

Adicionalmente, as resseguradoras geram receita investindo os prêmios de seguro que recebem. O ressegurador só precisará liquidar seus títulos se for necessário pagar as perdas. Uma empresa que tem adotado essa prática com perfeição é o Berkshire Hathaway Reinsurance Group.

Por último, as resseguradoras geram receitas de seguradoras que descarregam algumas de suas responsabilidades de seguro relacionadas a desastres naturais para reduzir o valor potencial de pagamentos aos reclamantes durante tais eventos imprevistos.

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