O que é Know Your Client (KYC)?

p O Know Your Client (KYC) ou Know Your Customer (KYC) é um processo para verificar a identidade e outras credenciais de um usuário de serviços financeiros. KYC é um processo regulatório de averiguação da identidade e outras informações de um usuário de serviços financeiros.

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p O processo Conheça seu cliente (KYC) ajuda contra a lavagem de dinheiroLavagem de dinheiro A lavagem de dinheiro é um processo que os criminosos usam na tentativa de ocultar a fonte ilegal de sua renda. Ao repassar dinheiro por meio de transferências complexas e evita o financiamento de atividades terroristas. É um processo obrigatório exigido por muitos países para garantir que os clientes sejam realmente quem afirmam ser.

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Importância e benefícios do KYC

p Para ser exigido pela lei, o processo Conheça seu cliente (KYC) também ajuda as instituições financeiras de várias maneiras:

• Ajuda os credores a realizar avaliações de risco, identificando o histórico financeiro anterior e os ativos de propriedade
• Limita a fraude que resulta principalmente da ocultação de identidade
• Impede a lavagem de dinheiro e outras atividades anti-sociais
• Traz estabilidade e investimento para o país, pois torna a estrutura financeira mais confiável e menos arriscada
• A diminuição da incerteza permite que as instituições emprestem mais aos clientes e aumentem seus lucros

p Vários países e regiões econômicas supervisionam agências ou reguladores financeiros de combate à lavagem de dinheiro que supervisionam as transações financeiras para evitar a evasão fiscal, financiamento do terrorismo, e outras atividades anti-sociais. Todas as agências fazem parte da Global Financial Action Task Force (FATF), que faz uma visão geral das transações financeiras em todo o mundo.

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Documentos KYC necessários

p O processo KYC é realizado tanto para indivíduos quanto para organizações. A autenticação KYC é baseada na verificação de identidade e local de residência. Os documentos necessários para o processo KYC para indivíduos incluem os documentos usuais que os indivíduos geralmente usam, tal como:

• Carteira de motorista
• Cartão / número da previdência social
• Passaporte
• Documentos expedidos pelo estado ou governo federal.

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p Para comprovação de residência, os seguintes documentos podem ser fornecidos:

• Contas de serviços públicos, como telefone, eletricidade, gás, etc.
• Extratos bancários Extrato bancário Um extrato bancário é um documento financeiro que fornece um resumo da atividade do titular da conta, geralmente preparado no final de cada mês.
• Documentos de emprego
• Contratos de habitação e acordos de aluguel

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Processo KYC

p O processo KYC é simples e difere apenas ligeiramente de país para país. Um fluxo de processo KYC simples é descrito abaixo:

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p O processo KYC pode seguir as seguintes etapas, embora nem sempre na mesma ordem:

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Etapa 1:Envio de documentos

p Um requerente ou potencial usuário de serviços financeiros deve apresentar documentos para verificação de sua identidade e status de residência. A submissão pode ser em formato eletrônico ou físico.

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Etapa 2:verificação de identidade

p A verificação da identidade é realizada pela agência / organização autorizada com base no documento apresentado. Por exemplo, se o candidato apresentar carteira de motorista, a verificação será feita junto ao Departamento de Veículos Automotores (Detran).

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Etapa 3:verificação de residência

p A verificação de residência requer a verificação do status de residente (nacional ou estrangeiro), Endereço residencial atual, endereço residencial alternativo, status de cidadania, etc.

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Etapa 4:Verificação da condição financeira

p Os ativos e passivos reclamados são verificados por meio de documentos, contatando o emissor, e verificações físicas. Isso reduz o risco de declarações falsas.

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Etapa 5:monitoramento de transações

p A instituição financeira verifica as transações realizadas pelo cliente / cliente, e qualquer transação que seja diferente / de alto valor, freqüente, etc, é sinalizado automaticamente e, em seguida, passa por verificações manuais rigorosas.

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p Após a conclusão de todas as etapas acima, o indivíduo / corpo é considerado verificado pelo KYC. Também pode incluir um certificado de verificação, mas geralmente não é o caso. O processo pode ser simples para o usuário, mas o processo de verificação da instituição financeira precisa de dedicação e diligência. O processo KYC é parte integrante de várias diligências devidas. Diligência devida. A diligência devida é um processo de verificação, investigação, ou auditoria de um negócio potencial ou oportunidade de investimento para confirmar todos os fatos relevantes e informações financeiras, e para verificar tudo o mais que foi levantado durante uma transação de M&A ou processo de investimento. A devida diligência é concluída antes do fechamento do negócio. verificações feitas por empresas, investidores, bancos, etc.

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Agências de verificação KYC

p Como discutido anteriormente, o processo KYC consome uma quantidade significativa de tempo e esforço. Contratar funcionários e realizar a verificação física é uma tarefa complicada e cara. O custo se torna mais alto para instituições financeiras menores. Como resultado, o processo KYC geralmente é contratado por agências especializadas neles. Os dois principais motivos para isso são:

1. As agências oferecem custos reduzidos para as mesmas devido às economias de escalaEconomias de escalaEconomias de escala referem-se à vantagem de custo experimentada por uma empresa quando ela aumenta seu nível de produção. A vantagem surge devido ao.
2. Eles também vêm com uma experiência melhor, já que realizaram o processo para todos os tipos de instituições e clientes.

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p A escolha de uma agência para realizar o KYC depende do tipo de verificação necessária. Alguns processos, como a abertura de uma conta bancária, pode não envolver verificações de ativos e passivos. Portanto, alguns fatos importantes a serem considerados incluem:

• A agência está oferecendo todos os serviços necessários? Algumas agências podem fornecer apenas verificação de identidade e endereço.
• A cobertura da verificação de documentos pode ser diferente, já que algumas agências podem não oferecer cobertura internacional ou cobertura em documentos em diferentes idiomas.
• O fator mais importante é se a agência é verificada / licenciada pelo órgão regulador relevante em uma determinada jurisdição.
• Ferramentas e tecnologia são usadas para tratamento de dados e se é seguro o suficiente para evitar perda de documentos e perda de confidencialidade do cliente.
• O preço oferecido deve ser significativamente inferior ao que custaria a realização do processo por outros meios.

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Mais recursos

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