O que é uma liquidação de dívidas?

Uma liquidação de dívidas refere-se a um acordo alcançado entre um credor e um devedor em que um pagamento reduzido do devedor é considerado como pagamento integral. Em outras palavras, a liquidação de dívidas é um acordo de redução de dívidas firmado entre o credor e o devedor.

Compreendendo uma liquidação de dívidas

A liquidação de dívidas é efetuada por um devedor quando este não tem capacidade para pagar o montante pendente da dívida aos seus credores. Em vez de declarar falência, falência, falência é a situação legal de uma entidade humana ou não humana (uma empresa ou agência governamental) que não é capaz de pagar suas dívidas pendentes, o mutuário pode tentar chegar a uma liquidação da dívida com seus credores.

Em uma liquidação de dívidas, o mutuário pode se envolver com uma empresa de liquidação de dívidas, quem agiria em nome do mutuário. O processo típico para liquidação de uma dívida é o seguinte:

1. O mutuário explica sua situação financeira a uma empresa de liquidação de dívidas.
2. Durante o processo, a empresa de liquidação de dívidas aconselharia o mutuário a parar de fazer pagamentos a seus credores e, em vez disso, a fazer pagamentos à empresa de liquidação de dívidas (embora a uma taxa de pagamento mais baixa).
3. A empresa de liquidação de dívidas colocaria os pagamentos feitos pelo mutuário em uma conta de poupança. Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica em um banco ou uma cooperativa de crédito que permite que um indivíduo faça depósitos, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa ..
4. Uma vez que a conta de poupança atinge um certo limite, a empresa de liquidação da dívida se envolveria com os credores do mutuário para negociar a liquidação da dívida.
5. Se as negociações forem bem-sucedidas, a empresa de liquidação de dívidas reteria uma parte do dinheiro na conta poupança (ela é cobrada como taxas pela empresa de liquidação de dívidas) e distribuiria o restante aos credores do mutuário.

Exemplo Prático

O mutuário deve fazer pagamentos mensais de dívidas de $ 10, 000 ao seu credor por um período de três meses. O cronograma de pagamento da dívida é o seguinte:

Devido a eventos imprevistos, o mutuário é incapaz de cumprir o cronograma de pagamento da dívida mostrado acima - o mutuário fica com $ 0 em sua conta poupança, mas ganha uma renda disponível mensal de $ 8, 000

O mutuário se compromete com uma empresa de liquidação de dívidas, que aconselha o mutuário a reter o pagamento da dívida ao credor e, em vez disso, fazer o pagamento à empresa de liquidação da dívida. O cronograma de pagamento da dívida proposto pela empresa é o seguinte:

Depois de três meses fazendo pagamentos à empresa de liquidação de dívidas, a empresa de liquidação de dívidas arrecadou um total de $ 24, 000 do mutuário. A empresa de liquidação de dívidas liga para o credor do mutuário e negocia o pagamento de uma dívida de US $ 20, 000 para satisfazer os pagamentos mensais da dívida anteriormente exigidos de $ 10, 000

O credor, tendo baixado o mutuário devido ao não pagamento por três meses, aceita o pagamento total de $ 20, 000. Como tal, a empresa de liquidação de dívidas encaminha $ 20, 000 em nome do mutuário ao credor para saldar a dívida. Para ajudar o mutuário a saldar a dívida, a empresa de liquidação da dívida retém os $ 4 restantes, 000 como uma taxa.

Vantagens de uma liquidação de dívidas

1. Reduzindo o montante da dívida pendente

A liquidação da dívida reduziria o montante da dívida pendente. No exemplo acima, embora o mutuário devesse $ 30, 000 em dívida, o mutuário acabou pagando apenas $ 24, 000

2. Evitando falência

A liquidação da dívida permite que o devedor evite a falência. Dependendo do país, a falência do consumidor pode durar até dez anos - impactando significativamente a pontuação de crédito do tomador. Além disso, declarar falência pode potencialmente impactar a empregabilidade.

Implicações de uma liquidação de dívidas

Embora a liquidação de uma dívida reduza o montante da dívida pendente e permita que o mutuário evite a falência, existem repercussões significativas a serem consideradas, tal como:

1. Sem liquidação de dívidas

Não há garantia de que a empresa de liquidação de dívidas seria capaz de chegar a um acordo com os credores do mutuário. Na verdade, de acordo com a Credit Counseling Society, a taxa de sucesso das empresas de liquidação de dívidas com fins lucrativos é inferior a 10%.

2. Ação legal por credores

Enquanto o mutuário está fazendo pagamentos de dívidas a uma empresa de liquidação de dívidas e não a seus credores, os credores podem entrar com uma ação legal ou pedir a ajuda de agências de cobrança.

3. Impacto adverso na pontuação de crédito

A liquidação de uma dívida é anotada no relatório de crédito do mutuário e impacta adversamente a pontuação de crédito FICO ScoreA FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se a pessoa receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido pelo mutuário.

4. Acumulação de dívida adicional

Quando o mutuário não está fazendo os pagamentos da dívida exigidos aos credores, podem acumular juros sobre essa dívida. Se a liquidação de uma dívida falhar, o mutuário ficará com mais do que a dívida inicial devida.

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• Compromisso de dívida Compromisso de dívida Os convênios de dívida são restrições que os credores (credores, devedores, investidores) celebram contratos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor).
• Acordo entre credores Acordo entre credores; Acordo entre credores, comumente referido como uma escritura entre credores, é um documento assinado entre um ou mais credores, estipular com antecedência como seus interesses conflitantes são resolvidos e como trabalhar em conjunto a serviço de seu mutuário mútuo.
• Serviço de empréstimo Serviço de empréstimo O serviço de empréstimo é a maneira como uma empresa financeira (um credor) coleta o principal, interesse, e pagamentos de garantia vencidos ou vencidos.