Seu estilo de vida está atrapalhando você?

Prezada Carrie,

Estou ganhando mais dinheiro depois de trocar de emprego recentemente, mas ainda parece que nunca tenho nada a mais. Como posso avançar?

—Um Leitor

Caro leitor,

Primeiramente, parabéns pelo seu novo emprego. Muitas pessoas estão pensando em fazer uma mudança hoje em dia, e você é um dos sortudos por ter feito isso com sucesso. E não há razão para não aproveitar esse sucesso afrouxando um pouco os cordões à bolsa. É natural querer melhorar seu estilo de vida à medida que ganha mais dinheiro. Mas junto com meus parabéns, vou dar uma palavra de cautela, porque espreitar nas sombras do seu sucesso é um fenômeno muito comum que pode te pegar de surpresa:estilo de vida rastejante.

A fluência do estilo de vida acontece quando as pessoas aumentam seus gastos à medida que ganham mais. Mas não é apenas gastar mais que pode enganá-lo, é gastar inconscientemente. Digamos que seu aumento de salário significa que você sente que pode comer fora com mais frequência. Isso é bom. Mas logo você está comendo fora várias vezes por semana em restaurantes mais caros. Ou talvez agora você possa comprar um carro novo, mas escolhe um modelo que sobrecarrega seu orçamento mensal. As despesas adicionais apenas se aproximam de você e, antes que você perceba, o que você pensou que seria dinheiro extra já foi gasto.

Mas, embora melhorar seu estilo de vida possa custar mais, isso não precisa prejudicar sua capacidade de progredir. Aqui estão algumas maneiras de aproveitar seu salário aumentado hoje e proteger seu futuro financeiro.

Gaste um pouco, economize um pouco

Chegar à frente é tudo uma questão de equilíbrio. Não é realista — ou necessário — guardar tudo para o futuro. Não há problema em se dar permissão para melhorar um pouco seu estilo de vida diário. Mais algumas noites fora, aquele novo laptop que você está querendo, umas boas férias — essas são todas as coisas que podem aumentar sua qualidade de vida, desde que você esteja atento e no controle dos custos. Portanto, planeje para eles, faça um orçamento para eles e aproveite-os. Ao mesmo tempo, continue economizando para seus objetivos maiores, como aposentadoria, um adiantamento para a casa ou a educação de um filho.

Esteja atento ao que você compra

Um orçamento permite que você gaste um determinado valor, preste muita atenção ao que você está comprando e por quê. Antes de fazer uma grande compra, pergunte-se quanto tempo levará para pagar por ela. Você terá que trabalhar mais? Vale a pena o que você está pagando? Será que o seu eu do futuro achará que vale a pena? Cuidado com as ofertas do tipo compre agora e pague depois que parecem estar em todos os lugares. Em algum momento, você tem que pagar o valor total. Evite compras por impulso ou tome uma decisão financeira quando estiver com pouco tempo ou estressado. E, claro, evite se endividar demais. Esse é outro cenário assustador!

Observe seus custos fixos

As despesas discricionárias diárias podem aumentar rapidamente, mas também os custos fixos de atualizar seu estilo de vida. Afinal, itens caros podem vir com despesas contínuas. Uma casa maior pode significar impostos mais altos sobre a propriedade e manutenção mais cara. Esse carro caro pode significar custos mais altos de seguro e manutenção, bem como um pagamento mensal mais alto.

E não se esqueça de coisas menores, como assinaturas, associações e serviços de streaming. Seu aumento de renda pode fazer com que todas essas coisas pareçam acréscimos necessários. Essa é a parte assustadora do rastejamento - o que antes era bom de se ter agora se torna uma necessidade e logo todo o seu dinheiro é gasto em "essenciais" que realmente não são essenciais. De repente, não há mais nada para economizar. O que leva ao meu próximo ponto.

Pague-se primeiro

Uma das chaves para progredir é pagar a si mesmo primeiro. Simplificando — salve antes você gasta. 401(k)? Verificar. IRA? Verificar. 529 Conta? Verificar. Entrada da casa? Verificar. Para o que quer que você esteja economizando, certifique-se de marcar isso antes de gastar em outras coisas. Na verdade, liste suas metas de economia como essenciais em seu orçamento mensal. Uma vez que eles estejam cobertos, você se sentirá mais livre para gastar dinheiro em outra coisa. A regra 50/30/20 é uma boa diretriz:gaste 50% da renda após impostos em necessidades, 30% em desejos e reserve 20% para poupança.

Torne-o automático e ganhe aumentos 'automáticos'

Facilite ainda mais a economia colocando-a no automático. Se você tem um 401(k), provavelmente não pensa duas vezes sobre a contribuição mensal que sai automaticamente do seu salário. Portanto, economize para seus outros objetivos igualmente sem esforço configurando pagamentos automáticos, seja para um IRA, uma conta poupança ou mesmo contas de poupança diferentes para objetivos diferentes. Quanto menos você tiver que decidir conscientemente o que economizar a cada mês, mais fácil será.

A outra decisão que você definitivamente deve tomar é aumentar a quantia que você economiza toda vez que recebe um aumento. Mesmo uma pequena porcentagem pode aumentar significativamente ao longo do tempo. Considere que um extra de $ 100 por mês com um retorno de 6% em 30 anos seria quase $ 100.000!

Não tente acompanhar Joneses, Kardashians ou qualquer outra pessoa

Há muito hype sobre o que as pessoas gastam dinheiro, seja a mais recente compra de imóveis dos ricos e famosos ou as férias fabulosas que seu amigo acabou de postar nas mídias sociais.

Medo de perder, inveja, desejo de acompanhar – todas essas coisas podem influenciar você a gastar em algo que realmente não importa para você. Tente manter seus próprios objetivos e valores à frente e no centro.

Transforme não gastar em algo positivo!

Não é incomum equiparar ser capaz de gastar com ser rico. Pelo contrário, economizar e investir em vez de gastar ajudará você a construir riqueza. Então, quando você estiver tentado a gastar dinheiro em algo que você realmente não precisa e optar por não fazê-lo, enfatize o positivo. Por não gastando o dia de hoje, você não apenas estará impedindo o estilo de vida rastejante em suas trilhas, como estará dando a si mesmo mais opções no futuro. E para mim, usar seu dinheiro para criar oportunidades é a essência de progredir.

Tem alguma dúvida sobre finanças pessoais? Envie-nos um e-mail para [email protected]. Carrie não pode responder a perguntas diretamente, mas seu tópico pode ser considerado para um artigo futuro. Para dúvidas sobre a conta Schwab e perguntas gerais, entre em contato com  Schwab.