Você está pensando em mudar de um emprego em tempo integral para um pai em tempo integral?

Prezada Carrie,

Ao contrário de tantas outras mulheres, tive a sorte de manter meu emprego durante a pandemia. No entanto, depois de mais de um ano cuidando dos meus dois filhos, ajudando-os com os trabalhos escolares, mantendo a casa funcionando, além de manter um emprego em tempo integral, estou exausta e pensando em desistir do meu emprego. Meu marido ganha bem, mas com certeza teremos que nos virar com menos. Como posso decidir e, se prosseguir com este plano, como podemos nos preparar melhor?

—Um Leitor



Caro leitor,

Primeiro, deixe-me dizer que você não está sozinho ao sentir o impacto brutal do ano passado. De acordo com a McKinsey Mulheres no Local de Trabalho 2020 relatório, a pandemia apenas intensificou a multiplicidade de desafios que as mulheres trabalhadoras sempre enfrentaram. Mais mulheres do que homens foram dispensadas ou demitidas, e muitas mães, como você, foram esmagadas pelos desafios de se manter em casa e no trabalho, e agora sentem a necessidade de fazer uma pausa.

Portanto, meu primeiro impulso é dizer que você precisa fazer o que for necessário para cuidar de si mesmo – não apenas para seu próprio bem-estar, mas também para o bem-estar de sua família. Dito isso, deixar um emprego pode ter consequências de longo alcance em muitos níveis – financeiro, emocional e profissional. Há muito o que pensar.

Claro, a situação de cada família será diferente. Embora eu esteja feliz em ajudá-los a colocar as coisas em perspectiva, como acontece com qualquer grande mudança, é importante que vocês se sentem como um casal para conversar. Vamos começar com a parte financeira.

Primeiro, seja realista sobre o curto prazo

A curto prazo, é uma espécie de ato de equilíbrio. No lado negativo, deixar seu emprego significa que você tem menos dinheiro entrando. No lado positivo, também pode significar que você terá menos dinheiro saindo. Por exemplo, você pode subtrair custos como deslocamento, roupas de trabalho, lavagem a seco, limpeza e almoços do seu orçamento. Você pode não ter tido esses custos no ano passado, mas eles podem voltar com um 'retorno ao normal'.

Depois, há os cuidados com as crianças, que provavelmente é a maior despesa relacionada ao trabalho para a maioria dos pais, como tenho certeza que você está bem ciente. Os custos com creches variam de acordo com a região, mas apenas como exemplo, de acordo com o Instituto de Política Econômica (EPI), em 2020, um pai no Mississippi pagou uma média de US$ 5.436 por ano por creche. Em Massachusetts, subiu para US$ 20.913 por ano, e em Washington, DC, US$ 24.243. E isso é apenas para uma criança! Deixar de pagar creches para duas crianças pode significar uma economia significativa.

Novos créditos fiscais para cuidados infantis e dependentes de acordo com o American Rescue Plan Act também podem ajudar a reduzir suas saídas. No entanto, um pai/mãe que fica em casa não se qualifica para o crédito de cuidados a dependentes.

As economias compensarão a perda? É isso que você realmente precisa decidir ao redefinir as prioridades e refinar seu orçamento para equilibrar receitas e despesas. Além do orçamento diário, você também deve analisar cuidadosamente os benefícios dos funcionários que pode estar perdendo. Por exemplo, verifique se você ainda terá um seguro de saúde adequado para você e sua família, bem como um seguro de vida suficiente.

Não ignore o impacto a longo prazo

As implicações de longo prazo podem ser ainda mais importantes, especialmente quando se trata de desenvolvimento de carreira e crescimento dos ganhos. Se você deixar seu emprego, mas decidir voltar a ele em vários anos, também sacrificará suas chances de avanço ou receberá um salário mais baixo por causa do tempo ausente?

Você pode compreensivelmente sentir que precisa de um tempo em casa por enquanto e ficar feliz em colocar sua carreira em segundo plano, mas as crianças crescem rápido. Eu sei! Se você eventualmente retornar à sua profissão atual ou tentar algo novo, é provável que você encontre o caminho de volta ao mercado de trabalho à medida que as crianças envelhecem. Como você manterá suas habilidades de trabalho atualizadas? No mínimo, mantenha contato com seus colegas e mantenha-se atualizado sobre os novos desenvolvimentos em seu campo.

Pense também no potencial impacto de longo prazo em suas economias de aposentadoria. Se você estivesse contribuindo para um 401(k), como você compensaria esse déficit na economia? Você poderia abrir um IRA de cônjuge. Atualmente, em 2021/2022, um cônjuge que não trabalha pode contribuir com até US$ 6.000 (US$ 7.000 com 50 anos ou mais) anualmente para um IRA, desde que o cônjuge que trabalha tenha renda suficiente para cobrir todas as contribuições de aposentadoria, mas isso pode não ser suficiente para uma aposentadoria segura.

Depois, há economia para a educação de seus filhos. Isso pode ser bastante difícil com dois salários, quanto mais um. Você poderia direcionar algumas de suas economias de cuidados infantis para uma conta 529?

Não estou dizendo que decidir deixar o mercado de trabalho é um erro, porque as circunstâncias são diferentes para cada família. Só acho importante perceber que o impacto financeiro vai além de optar por não tirar férias ou comprar um carro novo nos próximos anos. Pode ter um efeito significativo na sua segurança financeira futura.

Esteja igualmente ciente do lado emocional

Finanças à parte, como sua vida cotidiana mudará é igualmente importante. Desde que você começou a trabalhar você pode ter se acostumado a ser independente, ter seu próprio dinheiro e identidade profissional. Olhando para o futuro, você se sentirá muito dependente quando não tiver mais seu próprio salário?

O dinheiro é uma causa conhecida de problemas para muitos casais, então certifique-se de discutir isso abertamente antes de fazer a mudança. Por exemplo, você fará um orçamento de uma certa quantia a cada mês para suas despesas pessoais? Qual é uma maneira justa de dividir sua renda discricionária para que nenhum de vocês fique ressentido com o outro? Não apenas assuma que tudo vai dar certo. A mudança pode ser chocante e muitas vezes leva tempo para se ajustar a novas funções e responsabilidades. Chegue a alguns acordos antes de deixar seu emprego.

Lembre-se, pode funcionar nos dois sentidos

Dada a devastação do ano passado, seu dilema é completamente compreensível. Não é uma decisão fácil, e não há uma resposta única. Só você pode equilibrar a perda financeira com o ganho pessoal.

Um outro pensamento:se você decidir fazer essa mudança, perceba que o que você trabalha hoje para si mesmo pode se aplicar ao seu cônjuge no futuro. E eu acho isso ótimo. Contanto que vocês apoiem um ao outro – e sejam realistas sobre as implicações pessoais e financeiras – você e sua família podem se beneficiar desse novo arranjo.

Tem alguma dúvida sobre finanças pessoais? Envie-nos um e-mail para [email protected]. Carrie não pode responder a perguntas diretamente, mas seu tópico pode ser considerado para um artigo futuro. Para perguntas sobre a conta da Schwab e perguntas gerais, entre em contato com a Schwab.