Você pode dar ajuda financeira à mamãe — ou ao papai — com tato?

Prezada Carrie,

Minha mãe nos criou em um lar cheio de amor, mas sem muito dinheiro. Agora que estou na casa dos 30 anos e ela se aposentou, quero poder ajudá-la financeiramente, mas de uma forma que também proteja seu senso de orgulho e independência. O que você recomenda?

—Um Leitor

Caro leitor,

Como já disse muitas vezes, sou totalmente a favor de uma geração ajudar a outra. Isso geralmente é interpretado como pais ou avós ajudando as crianças. Mas como as pessoas estão vivendo mais e experimentando aposentadorias mais longas - com o correspondente esgotamento de seus ovos de galinha -, acho maravilhoso quando as crianças podem virar a mesa e ajudar seus pais. Especialmente faz sentido se não for uma grande pressão sobre as finanças das crianças.

Então parece que sua mãe é uma mulher de sorte. Não só porque você tem o desejo e os meios de ajudá-la, mas também porque você é sensível aos sentimentos dela. E acho que há várias maneiras significativas de ajudá-la sem fazê-la se sentir desconfortável.

Compartilhe seu conhecimento financeiro

Você pode abrir a porta conversando com sua mãe sobre suas próprias finanças, o que está aprendendo e como está administrando. Converse com ela sobre orçamento, economia e como você faz escolhas em sua própria vida financeira. Isso dará a ela a confiança de que você está indo bem.

O próximo passo lógico é falar sobre suas finanças. Quais são as fontes de renda dela? Ela tem o suficiente para cobrir suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e contas médicas? Que trocas ela tem que fazer? Ao olhar para o orçamento dela com ela, talvez você veja lugares onde ela pode fazer escolhas diferentes para que ela não tenha que economizar em uma área ou outra.

Ajudá-la a administrar melhor seu dinheiro dará à sua mãe uma maior sensação de independência. Ao mesmo tempo, revisando tudo isso com ela, você poderá ver melhor as áreas em que ela pode precisar de uma ajudinha extra.

Identifique uma área em que você esteja particularmente interessado em ajudar

Se sua mãe está vivendo com um orçamento apertado, ela pode estar negando a si mesma algo que você considera essencial para seu bem-estar e segurança. Por exemplo, ela tem cobertura de seguro adequada? Que tal um telefone celular ou conexão com a internet? Você pode se oferecer para pagar por algo prático, como limpeza regular da casa ou serviço no carro dela. Ou talvez ela realmente se beneficiasse de ter uma academia, mas pareceria uma extravagância para ela.

Concentre-se em algo que você acha que melhoraria a qualidade de vida de sua mãe e diga a ela que você realmente gostaria de cobrir isso para ela; que, em vez de ser um fardo, faria você se sentir bem ao fazê-lo. Por exemplo, um amigo meu, cuja mãe de 85 anos mora sozinha, pagou a conta de um sistema de alerta médico. Ela expressou isso como sendo tanto para sua própria paz de espírito quanto para a de sua mãe.

Pague um presente especial para vocês dois

No mesmo espírito, você pode levar sua mãe para jantar regularmente, ou talvez planejar e pagar por um dia de spa ou até mesmo férias juntos. Ao dar a ela um pouco de luxo, você a poupará de ter que fazer um orçamento para isso. Ao mesmo tempo, você estará mostrando a ela que não se trata apenas de dinheiro, mas também de passar um tempo de qualidade com ela.

Demonstre interesse contínuo em ajudá-la a controlar suas finanças

Seu interesse em ajudar sua mãe é um presente valioso por si só. Especialmente se não for um evento único. À medida que sua mãe se sentir mais confortável em tê-lo envolvido na vida financeira dela, faça um esforço para continuar envolvido.

Continue discutindo suas finanças mútuas, as transições que cada um tem que fazer em diferentes momentos de suas vidas e as escolhas contínuas que são necessárias. E não fuja dos tópicos difíceis, como planejamento imobiliário. Por exemplo, certifique-se de que ela tenha pelo menos um testamento básico, uma referência de procuração durável para questões financeiras e uma diretiva antecipada de saúde.

Tendo criado você em uma casa cheia de amor, em vez de ser adiada, sua mãe reconhecerá que suas preocupações com a segurança financeira dela vêm do amor. Isso deve dar a ela um verdadeiro sentimento de orgulho.

Feliz Dia das Mães para todas as mães!

Tem alguma dúvida sobre finanças pessoais? Envie-nos um e-mail para [email protected]. Carrie não pode responder a perguntas diretamente, mas seu tópico pode ser considerado para um artigo futuro. Para perguntas sobre a conta Schwab e perguntas gerais,   entre em contato com a Schwab.