Quando você encontra um parceiro de vida, as chances de encontrar alguém com exatamente os mesmos hábitos e opiniões financeiras são pequenas. Na verdade, é mais provável que você seja comido por um tubarão ou atingido por um raio. Ao pensar um pouco mais e com absolutamente zero apoio científico, pode ser quase impossível que você esteja na mesma página que seu parceiro desde o início.

Então, o que um casal loucamente apaixonado deve fazer?

Chari e Martell se encontraram nessa situação tão comum em 2007, quando se casaram. Só que, em vez de fazer um loop-de-loop do Top 10 Money Fights repetidamente nos últimos 13 anos, eles chegaram ao fundo de suas diferenças e aprenderam a entrar na mesma página. Ok, então talvez eles tenham feito um pequeno loop-de-loop por tipo... cinco anos. Mas então eles praticamente consertaram e agora estão pegando fogo com seu progresso financeiro. Veja como eles fizeram isso:

Conheça Chari, conheça Martell

Chari cresceu aprendendo a economizar e fazer orçamentos, mas era um conceito difícil de entender e aplicar porque sua família muitas vezes passava por dificuldades financeiras.

Quando ela estava na faculdade, ela trabalhava de 40 a 50 horas por semana além de ser uma estudante em tempo integral, mas não sentia que ganhava o suficiente para cobrir suas despesas mensais. Essa pressão a colocou em alguns problemas financeiros, pois suas contas foram repetidamente sacadas a descoberto e seus cheques muitas vezes devolvidos.

“Depois de receber uma notificação de uma agência de cobrança, lembro-me de dizer a mim mesmo:“Esta será a última vez que uma agência de cobrança entrará em contato comigo”.

E depois desse momento, ela consumiu tudo que podia sobre orçamento e colocou em prática. Os telefonemas das agências de cobrança cessaram completamente.

Ela conheceu Martell, um poupador nato e os dois se casaram. Martell rapidamente percebeu que eles tinham dois métodos diferentes de orçamentar suas finanças. Enquanto Chari ajudava sua família no pagamento de contas e, portanto, era um desafio economizar qualquer coisa sem se sentir culpado, Martell não estava nessa situação e era um poupador frugal. Chari estava acostumada a viver de salário em salário e era diferente para ela operar financeiramente de outra maneira. Martell, por outro lado, estava acostumado a viver com “mãos fechadas” e não conhecia um mundo onde fosse aceitável gastar dinheiro.

O que se seguiu foi um manual financeiro para qualquer casal que esteja se unindo às finanças. Não houve muitas correções instantâneas, mas elas descrevem um processo lento e constante que os levou onde estão hoje – em total sincronia financeira. Aqui está o que eles fizeram:

1. Nós conversamos sobre dinheiro juntos no início

Como parte de seu aconselhamento pré-nupcial, Chari e Martell fizeram um curso de orçamento de seis semanas com Dave Ramsey. Toda semana, eles se concentravam em uma área diferente de seu orçamento (conta de emergência, gastos mensais, economias etc.).

“Enquanto estávamos passando pelo processo, lembro-me de estar muito ansioso e chateado com as decisões que tomei quando era mais jovem”, lembra Chari.

Como Chari continuou investigando o orçamento, ambos decidiram que Chari deveria supervisionar o orçamento quando começaram a vida de casados ​​juntos.

2. Começamos a fazer um retiro anual

Quando eles tinham cinco anos de casamento, eles simplesmente não estavam concordando sobre como lidar com o dinheiro juntos. Além disso, eles estavam trabalhando em horários opostos e na escola – então o tempo era uma mercadoria quente.

“Sabíamos como era importante discutir nossas finanças, então decidimos planejar um retiro para nós mesmos. Começamos o recuo do orçamento em 2012, quando simplesmente não conseguíamos ver nossas finanças nos olhos.”

O retiro durou dois dias e foi planejado durante um período de férias escolares.

“Não tivemos distrações.”

Durante o retiro, eles dedicaram tempo a conversas financeiras gerais:

• O que queremos realizar este ano com nosso dinheiro?
• No que queremos focar?
• Quais despesas estão chegando no próximo ano? (Despesas de vida, presentes, viagens, manutenção do carro, escola, dívidas etc.)

No final do retiro, eles escreveriam um plano para o ano. Como ambos concordaram que Chari supervisionaria o orçamento, esse plano acordado ajudaria a orientar suas decisões mês a mês.

“Os retiros definem o tom da nossa casa para o ano.”

3. Estabelecemos metas juntos

Graças aos retiros orçamentários anuais, Chari e Martell tinham uma lista clara de metas que começaram a riscar uma a uma:

1. Saiba como pagar as contas integralmente e em dia todos os meses. “Assim que alcançamos isso, passamos para nossa próxima meta.”
2. Quebre o ciclo de salário em salário. “Ao quebrar esse ciclo, percebemos que estávamos um mês adiantados em nosso orçamento!”
3. Economize um fundo de emergência de US$ 1.000. Isso foi enraizado no treinamento de Dave Ramsey.
4. Comece a pagar as dívidas. “Foi uma sensação incrível pagar alguns de nossos empréstimos estudantis.”
5. Compre nossa primeira casa (o que eles fizeram em 2014!).

4. Nós rolamos com os socos

Um mês após a compra de sua primeira casa, Chari foi demitida e o carro de Martell teve um problema repentino no motor que não pôde ser consertado.

“Percebemos que era hora de entrar em nossa caixa de ferramentas financeiras para ajustar nosso orçamento para se adequar à nossa mudança repentina.”

Eles colocaram uma pausa no pagamento da dívida até que estivessem em posição de continuar. Chari estava na escola e começou a trabalhar como assistente de pós-graduação na faculdade - o que significava que a faculdade pagava suas mensalidades, integralmente, todos os semestres.

Apesar do seu progresso ascendente, continuaram a registar-se alguns contratempos financeiros. “Passamos por várias emergências nos próximos anos que, infelizmente, foram cobertas com nossos cartões de crédito.”

5. Tomamos medidas para redefinir

Em 2017, Martell se formou com seu mestrado e Chari se formou com seu doutorado. Eles aproveitaram essa mudança de vida para redefinir e reprogramar sua vida financeira.

“Entramos em novos empregos e queríamos estar mais focados em ser intencionais com nossos gastos.”

Eles entraram em contato com alguns familiares e amigos de confiança para perguntar sobre suas próprias técnicas de orçamento. O irmão de Martell, Tristan, trabalha como animador talentoso com tons suaves e suaves aqui no YNAB e os apresentou ao software. Eles começaram com a YNAB em 2017. “Desde então, temos alocado nosso dinheiro com mais sabedoria.”

6. Contamos nossas vitórias

Nos anos seguintes, Chari e Martell fizeram alguns avanços impressionantes. Com seus novos empregos e novo sistema de rastreamento, eles economizaram e pagaram várias despesas importantes em dinheiro:

• Impermeabilizando o porão (US$ 11.000)
• Isolar a casa (US$ 8.000)
• Compra de eletrodomésticos
• Férias

Chari e Martell realmente atingiram seus avanços orçamentários nos últimos três anos, e o objetivo para 2020 era voltar o foco para pagar suas dívidas.

7. Temos uma reunião de orçamento permanente

Este ano, eles adicionaram uma nova adição ao seu kit de ferramentas de orçamento para realmente se concentrar no pagamento da dívida:a reunião do orçamento. Eles bloquearam o tempo a cada dois sábados para verificar seu progresso e manter-se responsáveis. Ambos se sentam em seu escritório em casa com computador, orçamento, notebook e o plano de retiro em mãos.

Durante a reunião, eles comentam:

• Despesas das últimas duas semanas
• Despesas futuras
• Produtos especiais
• Progresso do pagamento da dívida

E seu progresso é notável. Em menos de quatro meses, eles pagaram um saldo de cartão de crédito de US$ 9.000 que pairava como uma nuvem escura desde 2017.

“Agora que temos um sistema que funciona para nós, nossos retiros anuais não são tão esmagadores quanto antes, e nossas reuniões quinzenais são feitas na metade do tempo.”

Juntos, essa configuração permitiu que Chari e Martell se comunicassem melhor sobre suas finanças.

“Aprendemos a desenvolver uma ‘linguagem do dinheiro’ que só nós podemos entender.”

O que vem a seguir em sua jornada financeira? Eles querem acabar com seus empréstimos estudantis para sempre:o que significa pagar seis dígitos da dívida de empréstimos estudantis nos próximos sete anos. Não temos dúvidas de que farão acontecer de forma pacífica, harmoniosa e em tempo recorde.

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