Recupere sua liberdade financeira:dicas sobre gerenciamento de dívidas e pontuação de crédito

Esta é uma postagem patrocinada escrita por mim em nome da TransUnion. As opiniões e o texto são todos meus.

Muitas pessoas lutam com suas finanças. No passado, eu era um deles.

Durante a faculdade, fui atraído por mercadorias gratuitas e enredado em promessas de dinheiro fácil com um rápido processo de inscrição.

Depois disso, o céu era o limite. Qualquer coisa que eu quisesse e não tivesse dinheiro poderia ser minha simplesmente puxando aquele pedaço de plástico legal. Quando terminei a faculdade, eu tinha US$ 25.000 em dívidas de cartão de crédito devido a más escolhas financeiras.

Meus gastos descontrolados me deixaram com dívidas sufocantes das quais eu não sabia como sair. Os credores ligavam dia e noite e eu não sabia o que fazer. Pensei em declarar falência, mas havia taxas envolvidas e eu não tinha dinheiro para pagá-las.

Foi nesse dia que mudei meu pensamento sobre dinheiro.

Em vez de desistir, comecei a procurar alternativas à falência e paguei o que devia, pouco a pouco. Fiz tudo o que pude para economizar dinheiro, ganhar dinheiro e saldar dívidas com responsabilidade.

Eventualmente, consegui me livrar das dívidas e gerenciar melhor minha pontuação de crédito. Se você também está com dificuldades financeiras, pode se livrar das dívidas e também gerenciar sua pontuação de crédito. Veja como eu fiz isso e como você também pode fazer.

Mude seu pensamento

Primeiro, tive que mudar meu pensamento sobre dinheiro se algum dia quisesse me livrar das dívidas. No meu momento mais sombrio, finalmente percebi que todos os gastos e coisas que comprei não me deixaram mais feliz.

Na verdade, isso me deixou infeliz por causa da montanha de dívidas que eu tinha por isso.

Em vez de usar o dinheiro para comprar coisas que me fizessem feliz, comecei a usá-lo como uma ferramenta para conseguir o tipo de vida que realmente queria. Fiz escolhas mais inteligentes e comprei com sabedoria. Usei dinheiro para me livrar das dívidas, em vez de criá-las.

Fale com os credores

Quando eu estava pagando dívidas, não precisei ligar para meus credores porque eles já estavam me ligando. Ainda assim, talvez seja necessário ligar para alguns ou para todos eles para informar sua situação financeira.

Ao ligar, você descobrirá que alguns trabalharão com você. Eles podem até reduzir suas taxas de juros ou pagamentos até que você consiga pagar os cartões.

Embora isso possa parecer surpreendente, faz sentido se você pensar bem. Trabalhar com você é do interesse deles, porque eles preferem ter algum dinheiro do que nenhum dinheiro.

Faça um orçamento e pague dívidas

Se você está tentando se livrar das dívidas, você deve fazer um orçamento básico. Você vai querer incluir apenas o necessário. Faça escolhas difíceis e reduza seus gastos.

Se não for uma necessidade básica, como aluguel, alimentação, água, luz, seguro, etc., precisa ser eliminada. Leia nossa análise sobre como criar um orçamento se você não sabe por onde começar.

Depois de fazer isso, o restante do seu dinheiro deverá ser destinado ao pagamento de dívidas.

Pare de comprar a crédito

O que fiz para me livrar das dívidas do cartão de crédito foi um tanto drástico. Cortei meus cartões de crédito para não poder mais usá-los. Isso significa que você nunca mais usará cartões de crédito? Não necessariamente.

*Relacionado:Você precisa melhorar seu crédito? Leia nossa análise dos melhores serviços de reparação de crédito para consertar seu crédito.*

Depois de controlar sua dívida, você pode aprender a usar os cartões de crédito com sabedoria para itens que pode pagar no final do mês. Mas enquanto você trabalha para se livrar das dívidas, você precisa eliminar a tentação de usar plástico. Isso pode significar cortar seus cartões de crédito.

Já ouvi falar de outras pessoas que os congelaram em blocos de gelo ou os colocaram num arquivo trancado. A forma como você lida com seus cartões de crédito depende de você. Faça o que for necessário para parar de comprar a crédito. Caso contrário, você estará de volta ao ponto de partida.

Quando você está profundamente endividado, há uma boa possibilidade de sua pontuação de crédito ter sido prejudicada. Mas ainda ajuda saber o que é. Então você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito e suas finanças.

O que é uma pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito reflete seu histórico de pagamentos e se você apresenta ou não um bom risco de crédito. Sempre que você solicitar um cartão de crédito ou qualquer outro tipo de crédito, sua pontuação e relatório de crédito provavelmente serão revisados.

Boas pontuações indicam aos credores que você apresenta um bom risco de crédito.

Seu histórico de crédito vem de informações anteriores fornecidas por credores anteriores. Se você não for bom em pagar suas contas em dia ou usar muito do seu crédito, sua pontuação será menor.

Se algumas contas forem para cobrança, sua pontuação de crédito poderá ser ainda pior.

É importante não ficar no escuro sobre o seu crédito. Informação é poder. Você pode usar os recursos da TransUnion e Experian para descobrir sua pontuação e ver o que pode estar impactando ela.

Por que isso é importante?

A razão pela qual é importante gerenciar sua pontuação de crédito é para necessidades futuras de crédito. Embora possa não parecer importante agora, pode ser no futuro. Com uma pontuação baixa, talvez você não consiga obter um empréstimo para um carro ou uma casa quando for necessário.

Além disso, muitos outros conseguem acessar seu crédito, como:

•      Empregadores em potencial
•      Proprietários
•      Provedores de serviços públicos
•      Seguradoras

Isso pode significar aumento nas taxas ou até mesmo não conseguir um emprego ou apartamento por causa do seu crédito. Felizmente, isso pode ser melhorado.

Se você se livrar das dívidas, sua pontuação provavelmente aumentará, o que significa que você terá melhor poder de compra no futuro e menos medo do desconhecido.

Como posso reconstruí-lo?

Ao reconstruir seu crédito, você precisará tomar decisões sábias sobre o uso de cartões de crédito. Pague todos os saldos mensalmente e monitore suas contas em busca de atividades fraudulentas.

Quaisquer empréstimos que você contrair devem ter valor e duração administráveis. Tente nunca usar mais de 30% do crédito disponível. Isso o ajudará a construir seu crédito.

Como posso gerenciar melhor?

Outra maneira de gerenciar melhor sua pontuação de crédito é garantir que suas informações pessoais estejam protegidas. Você pode ter uma pontuação de crédito baixa devido a fatores fora do seu controle.

Por exemplo, os ladrões podem roubar sua identidade, contrair dívidas e diminuir sua pontuação.

Felizmente, existem ferramentas que podem ajudá-lo a monitorar seu crédito em busca de fraudes. A TransUnion oferece TrueIdentity para proteger suas informações e sua pontuação de crédito gratuitamente.

Além disso, eles têm muitas dicas e recursos que podem educá-lo ainda mais na proteção de suas informações. Dessa forma, sua pontuação de crédito será sua e não um reflexo das ações criminosas de outra pessoa.

A TransUnion oferece diversos produtos, como TransUnion Credit Monitoring com Credit Lock Plus. Esses produtos e ferramentas irão capacitá-lo e ajudá-lo a gerenciar suas informações pessoais.

Resumo

Sair das dívidas exige tempo e paciência. Não existem soluções rápidas. Mas não precisa ser difícil. Use as ferramentas, dicas e recursos mencionados aqui para ajudá-lo em seu caminho. Antes que você perceba, você estará livre das dívidas e terá uma pontuação de crédito melhor.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.