Melhores alternativas para Dave:aplicativos de adiantamento de dinheiro e ferramentas de orçamento

O aplicativo Dave é um aplicativo de finanças pessoais popular que permite aos usuários receber pequenos adiantamentos em dinheiro quando estão com poucos fundos. Seu uso é gratuito, oferece uma variedade de ferramentas de orçamento e ajuda os usuários a evitar taxas de cheque especial. 

No entanto, existem outros aplicativos como o Dave que permitem acessar empréstimos de curto prazo para ajudá-lo a alcançar seu próximo dia de pagamento. Alguns oferecem ferramentas adicionais que ajudam você a administrar seu dinheiro e melhorar seus hábitos de consumo. 

Quais são os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro como o Dave?

Escolher um aplicativo de empréstimo que permite pedir dinheiro emprestado instantaneamente nem sempre é fácil. Cada plataforma oferece seu próprio conjunto exclusivo de ferramentas para ajudá-lo a manter o controle de suas finanças. Alguns podem até cobrar uma taxa ou uma taxa de juros baixa para acessar os fundos. 

Cada aplicativo da nossa lista está disponível no Google Play ou na Apple App Stores. Além disso, todas as plataformas enviarão fundos para ajudá-lo a pagar as despesas até o próximo salário.

Aqui estão os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro, como Dave. 

1. Capacitar

Capacitar é uma das alternativas de aplicativos Dave mais exclusivas. Anteriormente conhecido como Personal Capital, é um aplicativo que os usuários podem baixar para administrar suas finanças.

Este é um dos melhores aplicativos para ter uma visão holística do seu dinheiro. Você pode usá-lo para sincronizar suas contas financeiras, desde sua conta corrente até a conta de corretagem e sua hipoteca. 

O aplicativo é uma ferramenta fantástica para monitorar seu patrimônio líquido e é gratuito.

Outro recurso útil do Empower é a capacidade de obter acesso ao dinheiro do seu contracheque dois dias antes. 

Nenhuma verificação de crédito é necessária, mas a empresa considera sua receita auferida e a atividade da conta ao decidir quanto você pode pedir emprestado.

É importante ressaltar que um dos requisitos de elegibilidade para receber dinheiro é ter um cartão Empower. Há uma taxa de adesão mensal de US$ 8 para usar o cartão, mas nenhuma taxa de atraso está associada a ele.

Além disso, o cartão possui outros recursos úteis, como saques gratuitos em caixas eletrônicos e recompensas em dinheiro de volta . O limite de adiantamento em dinheiro com Empower é de $ 250.

Prós :

• Não há cobrança de juros ou taxas
• Você pode receber dinheiro até dois dias antes do seu salário
• É possível receber até US$ 250

Contras :

• A atividade e os ganhos da conta determinam o valor que você pode receber
• Taxa de assinatura mensal de US$ 8

Leia nossa análise do Empower para saber mais.

2. Alberto

Alberto é outra das alternativas mais úteis para Dave. A plataforma é um aplicativo de serviços bancários e financeiros que permite monitorar seu orçamento.

Como outros aplicativos de dinheiro em nossa lista, Albert permite que você acesse o dinheiro do seu contracheque com até dois dias de antecedência. Nenhuma verificação de crédito é necessária para receber um adiantamento em dinheiro sem juros.

No entanto, você deve ter uma conta corrente ativa por pelo menos 60 dias e ser capaz de comprovar que recebeu um depósito direto nessa conta para se qualificar. 

Você também deve ter um emprego estável por pelo menos 60 dias e provar que tem fundos em sua conta 24 horas após receber seu contracheque. Dependendo do seu histórico bancário, você pode receber até US$ 250 do seu contracheque.

Não há taxa para receber dinheiro, mas há uma taxa de US$ 6,99 se você solicitar uma transferência instantânea. Além disso, Albert oferece um nível pago chamado Genius.

Os assinantes Genius têm acesso a um cartão de débito e ajuda especializada ao vivo com suas finanças. O cartão de débito possui recursos úteis, como saques em caixas eletrônicos sem taxas e descontos em compras. 

Há uma taxa mensal de US$ 8 para ser um membro Genius.

Prós:

• Você pode receber até US$ 250 
• Não há taxas mensais obrigatórias
• Acesso antecipado aos contracheques recebidos por depósito direto

Contras :

• Você deve pagar a taxa mensal de assinatura para acessar muitos de seus recursos
• As taxas de juros das contas poupança são baixas

Se você não se importa em pagar para usar aplicativos de orçamento, Albert é uma das melhores alternativas ao aplicativo Dave. 

3. Ganhe em 

GanheIn É um dos principais aplicativos como o Dave se você precisa ganhar dinheiro instantaneamente. Outros aplicativos de empréstimo de dinheiro normalmente oferecem adiantamentos em dinheiro de no máximo US$ 250, mas o EarnIn permite que você receba até US$ 500 por período de pagamento.

Para se qualificar para o EarnIn, você deve baixar o aplicativo e conectar uma conta bancária. Ao fazer o download, você deve verificar seu emprego e renda. Você também deve ter um depósito direto de seu empregador para poder usar o aplicativo.

Depois de se qualificar, você pode solicitar até US$ 100 por dia e não mais que US$ 500 por período de pagamento. Nenhuma verificação de crédito é necessária e o aplicativo não exige uma pontuação de crédito mínima.

Quando precisar de dinheiro, você solicita dinheiro por meio do aplicativo EarnIn. Após a aprovação, os fundos serão enviados para sua conta corrente conectada. 

Assim como Albert, levará um ou dois dias úteis para receber o dinheiro. Como alternativa, você pode pagar uma pequena taxa para receber fundos instantaneamente.

Não há taxa de transação para usar o EarnIn e eles não cobram juros sobre os fundos que você recebe. Porém, eles pedem uma gorjeta opcional na hora de utilizar o serviço. 

Além disso, eles oferecem recursos complementares como Balance Shield. Este recurso permite que você crie uma notificação para quando sua conta corrente atingir um saldo mínimo especificado. 

Se você atingir esse saldo, EarnIn irá notificá-lo e informá-lo sobre o valor do adiantamento em dinheiro que você pode receber. Esse recurso pode ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial, mas tem um custo menor.

Prós :

• Não é necessária nenhuma verificação de crédito
• Você pode acessar mais do que outros aplicativos de empréstimo como Dave
• Ajuda você a evitar a necessidade de usar cheque especial em seu banco

Contras :

• O acesso fácil a mais adiantamentos de salário nem sempre é uma coisa boa
• EarnIn precisa ter acesso à sua conta corrente 

Se você precisa de acesso a dinheiro instantâneo e tem crédito ruim, vale a pena considerar o EarnIn. Leia nosso guia sobre os melhores aplicativos como o Earnin para saber mais.

4. Leão do Dinheiro

MoneyLion é um dos aplicativos de adiantamento de dinheiro mais robustos, como EarnIn e Dave. Ele oferece diversas ferramentas que ajudam você a manter o controle de seu orçamento e controlar suas finanças por meio do criador de crédito e recursos de pagamento de contas.

Semelhante a outros aplicativos de nossa lista, você deve receber seu contracheque via depósito direto e conectar sua conta bancária à plataforma deles. A conta precisa estar ativa por pelo menos 60 dias e você deve receber depósitos diretos regulares de seu empregador.

Além disso, sua conta bancária não deve ficar negativa se você quiser se qualificar. Como algumas outras plataformas, os adiantamentos em dinheiro iniciais normalmente não podem exceder US$ 25. 

À medida que você desenvolve um bom histórico com a empresa, você pode aumentar seu empréstimo em até US$ 250.

Não há taxas para solicitar um adiantamento em dinheiro, mas há um custo menor se você precisar de fundos imediatamente. Para acessar alguns de seus recursos mais avançados, você deve usar o recurso bancário chamado Roar.

Roar desbloqueia ofertas premium, como permitir que você peça emprestado até um limite de US$ 1.000. Uma conta Roar tem algumas taxas menores e taxas de juros razoáveis ​​sobre quaisquer fundos emprestados. 

Prós : 

• Inúmeras ferramentas úteis para gerenciar suas finanças
• Capacidade de receber mais de US$ 250
• Empréstimos para construção de crédito

Contras :

• Você deve ter uma conta Roar para solicitar um valor maior de adiantamento em dinheiro
• Taxas são possíveis se você usar a conta Roar

Se você precisa de um aplicativo de adiantamento de salário mais completo e muitas vezes precisa solicitar dinheiro, vale a pena considerar o MoneyLion.

5. Varo

Varo opera de forma semelhante ao Chime, mas cobra uma pequena taxa com base na quantidade de fundos solicitada.

O banco oferece adiantamento de salário por meio de um programa chamado Varo Advance. Este programa permite que você receba dinheiro instantâneo de até $ 250. Se você está tentando evitar taxas de cheque especial, este pode ser um recurso útil para sobreviver.

Se você precisar de um tempo de resposta rápido para evitar uma penalidade, isso é particularmente útil. Infelizmente, eles limitam você a um adiantamento em dinheiro de $ 20 na sua primeira solicitação. 

Este adiantamento é gratuito. No entanto, as solicitações de acompanhamento terão uma pequena taxa entre US$ 4 e US$ 15.

Você precisa de uma conta corrente Varo e um cartão de débito para utilizar o serviço. Varo depositará seu adiantamento em dinheiro em sua conta com eles. O banco também exige que você receba pelo menos US$ 1.000 em depósitos diretos no último mês para se qualificar.

Quando você receber seu contracheque, eles deduzirão automaticamente o valor devido diretamente de sua conta corrente Varo.


Prós :

• Sem taxas sobre adiantamentos em dinheiro de US$ 20 ou menos
• Varo é um banco com um conjunto completo de recursos
• Não há exigência de pontuação de crédito mínima

Contras : 

• Taxas altas em relação a outros aplicativos como Dave
• O limite de adiantamento de dinheiro é baixo

Se você está procurando um novo banco que também ofereça opções de adiantamento de dinheiro, vale a pena considerar o Varo.

6. Brigit

Brigita é um dos principais aplicativos de dinheiro, como o Dave, se você precisar de acesso a uma ampla gama de ferramentas de finanças pessoais. 

Semelhante a outras plataformas de nossa lista, você pode solicitar um adiantamento em dinheiro de até US$ 250 por instância. No entanto, eles exigem que você comece com uma quantia menor no início.

Para se qualificar para usar o aplicativo, você deve ter uma conta corrente ativa e receber pelo menos três depósitos diretos programados regularmente de seu empregador. Você também precisa de um saldo positivo em sua conta corrente.

Como outros aplicativos, o reembolso é exigido quando você recebe seu próximo contracheque. No entanto, Brigit permite uma prorrogação do reembolso se você tiver um bom histórico. Isso pode causar uma taxa de cheque especial no seu banco, dependendo do seu saldo, por isso é melhor solicitá-la com moderação.

Infelizmente, Brigit cobra uma taxa mensal de US$ 9,99 para usar seu serviço.

Dadas as suas diferentes ferramentas, você pode achar que o aplicativo vale o custo. No entanto, existem outras ferramentas de orçamento gratuitas você pode usar para ajudá-lo a controlar suas finanças. 

Se você não precisa desses recursos de aplicativos de empréstimo de dinheiro, é melhor considerar ofertas gratuitas para gerenciar seu orçamento.

Prós :

• Sem juros sobre seus adiantamentos em dinheiro
• É possível criar avanços automáticos 
• A plataforma funciona com mais de 5.000 bancos

Contras :

• Taxa de assinatura mensal cara
• O avanço inicial é baixo

Se você precisa de um aplicativo de dinheiro completo e não se importa em pagar uma taxa, vale a pena considerar Brigit.

7. Campainha

Chime é um aplicativo de finanças pessoais útil que permite aos usuários obter acesso antecipado aos fundos de seu contracheque. A empresa de tecnologia financeira permite que você faça isso por meio do recurso SpotMe.

O Chime não considera isso um adiantamento em dinheiro, mas sim uma linha de crédito que você pode usar por meio do seu cartão de débito Chime. A maioria das pessoas só pode solicitar uma quantia modesta quando começa.

Na maioria dos casos, você só pode começar com um adiantamento de US$ 20. Você pode trabalhar com disponibilidade de até $ 200 se tiver um bom histórico. A Chime cuidará de quaisquer saques a descoberto que você incorrer e esse valor reduzirá seus fundos disponíveis.

Qualquer valor que você usar o Chime será deduzido do seu próximo salário.

Você deve ter pelo menos $ 200 em depósitos diretos nos últimos 30 dias e um cartão de débito do Chime para se qualificar para receber um adiantamento em dinheiro.

Prós:

• Não há taxas para usar o serviço
• É possível receber até US$ 200 em dinheiro
• Você obtém acesso antecipado ao seu contracheque
  

Contras :

• Você deve ter um cartão de débito Chime para se qualificar
• O limite inicial de adiantamento em dinheiro é de US$ 20

Leia nossa análise do Chime para saber mais.

O que é o aplicativo Dave e por que ele é tão popular?

Davi é um aplicativo de adiantamento de dinheiro com uma ampla variedade de ferramentas que permitem melhorar suas finanças. Embora outros aplicativos de nossa lista limitem você a um adiantamento de US$ 250, é possível receber até US$ 500 por meio de Dave.

Como outras plataformas, você deve atender a certos requisitos de elegibilidade para solicitar um adiantamento em dinheiro por meio do aplicativo Dave. Estes incluem:

• Ter uma conta corrente em situação regular com pelo menos 60 dias
• A conta corrente deve ter saldo positivo quando você solicitar um adiantamento
• Você deve ter o depósito direto habilitado por meio de seu empregador e receber depósitos recorrentes dele antes de solicitar um adiantamento

Se você conseguir atender a cada um dos requisitos, isso poderá ajudá-lo a receber um adiantamento de valor maior. Não cumprir todos eles não impedirá necessariamente que você receba um adiantamento.

O aplicativo Dave também analisa outras coisas, como o valor de cada depósito direto e sua situação financeira. Além disso, a plataforma não realiza uma verificação de crédito antes de emitir um adiantamento.

Há uma taxa mínima de US$ 1 para usar o aplicativo Dave. Além da capacidade de obter acesso antecipado aos ganhos, inclui outros recursos, como uma conta de gastos com cartão de débito e conecta você com atividades paralelas em sua área. Você paga essa cobrança mensalmente, mesmo que não use a plataforma.

Além disso, todos os fundos recebidos são enviados por depósito direto para sua conta bancária externa. A plataforma removerá os fundos automaticamente da sua conta bancária no próximo dia de pagamento.

Perguntas frequentes sobre aplicativos de empréstimo como Dave

Há muito a considerar quando você precisa retirar um adiantamento em dinheiro do seu contracheque. Aqui estão algumas perguntas comuns que recebemos de leitores sobre o uso de aplicativos como Dave. 

Como funcionam os aplicativos de adiantamento de dinheiro?

Aplicativos de adiantamento de dinheiro permitem que você solicite que o dinheiro que você já ganhou seja depositado em uma conta bancária antes do dia do pagamento. Quando chegar o seu próximo contracheque, a empresa subtrairá automaticamente do seu depósito o valor emprestado.

A maioria dos aplicativos funciona em telefones Android e Apple (iOS). Depois de baixar o aplicativo, você cria uma conta e fornece informações para que possam verificar sua identidade. Isso inclui coisas como seu número de Seguro Social, data de nascimento, informações de contato e empregador.

Depois de receber a aprovação, você conecta sua conta bancária externa ao aplicativo. Isso permite que você receba dinheiro assim que solicitá-lo.

Os aplicativos de adiantamento de dinheiro não são perfeitos, mas são uma alternativa fantástica aos empréstimos consignados . Dave e empresas semelhantes normalmente cobram pouco ou nenhum interesse e são superiores ao uso de aplicativos de empréstimo consignado.

O que devo procurar nas alternativas de aplicativos Dave?

Sempre que você considerar usar uma plataforma financeira, é essencial realizar a devida diligência para garantir que ela atenda às suas necessidades.

Aqui estão algumas coisas a serem consideradas ao comparar aplicativos de adiantamento de salário:

• Com que rapidez você pode receber os fundos
• Possíveis valores de empréstimo
• Taxas
• Outras ferramentas que o aplicativo oferece
• Requisitos de elegibilidade

Nenhum aplicativo é perfeito, mas você deseja encontrar um que funcione para você. A título de exemplo, os créditos de crédito têm atualmente uma taxa de juro média de 22,15 por cento, no final de 2023, de acordo com a Reserva Federal .

Você deseja encontrar um aplicativo abaixo disso e não crie o hábito de usá-lo regularmente.

Com que rapidez posso obter um adiantamento em dinheiro?

É possível receber um adiantamento em dinheiro dentro de vários dias úteis. Cada aplicativo funciona de maneira diferente, mas é razoável esperar o recebimento de seus fundos em no máximo três dias úteis.

Algumas plataformas permitem solicitar fundos instantaneamente, mas isso normalmente exige uma taxa nominal.

Qual a diferença entre os empréstimos consignados e os aplicativos de adiantamento de dinheiro?

É fácil pensar que os empréstimos consignados são semelhantes aos aplicativos de adiantamento de salário, mas não é o caso. Os credores consignados geralmente cobram taxas de juros exorbitantes, multas por atraso e outras penalidades que o afogam em dívidas.

Os aplicativos de adiantamento de dinheiro não resultam diretamente em dívidas e têm taxas muito mais baixas. É melhor considerá-los como empréstimos parcelados de curto prazo que são contraídos contra seus rendimentos.

No entanto, o uso frequente de aplicativos como Dave revela um problema maior. Mostra a necessidade de gerenciar melhor suas finanças e melhorar seu fluxo de caixa. Não há problema em usar um quando você está em apuros, mas esses empréstimos nunca devem ser algo em que você confie regularmente.

Se for essa a sua situação, é melhor encontrar maneiras de economizar dinheiro todos os meses para controlar seus gastos.

Os aplicativos de adiantamento de dinheiro são seguros?

Os aplicativos de adiantamento de cheque de pagamento geralmente são seguros e você pode usar qualquer um de boa reputação com confiança. É importante certificar-se de que eles usam sites como o Plaid para se conectar à sua conta bancária.

Você também deseja verificar se eles utilizam segurança em nível de banco. Como você fornecerá informações pessoais, é melhor pesquisar a plataforma, compreender seus termos e ler todas as avaliações disponíveis para garantir que seja segura.

Resumo

Aplicativos como Dave podem ser úteis quando você está em apuros e não sabe se tem fundos suficientes para chegar ao próximo dia de pagamento. Eles podem fornecer um retorno rápido para garantir que você consiga sobreviver.

No entanto, é melhor não usá-los como muleta para gerenciar seu orçamento. Se precisar usá-los regularmente, é hora de analisar suas finanças e identificar onde você pode reduzir para melhorar seu bem-estar financeiro.

O que você considera ao escolher um aplicativo de adiantamento de salário?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.