Como ter a conversa sobre dinheiro antes do casamento

Então, as coisas estão indo muito bem em sua vida romântica. Seu parceiro é incrível. A luz do sol e o arco-íris estão por toda parte. Aqui, finalmente, está aquele sem o qual você não pode viver, que também não pode viver sem você.

Quem quer falar sobre finanças, quanto mais dívidas – cartão de crédito, empréstimo estudantil ou outro – em um momento como esse?

O amor vence tudo, certo? Tudo o que você precisa é amor. Os Beatles cantaram. Você acredita. Isso resolve.

Nós iremos. Como Ellen Foley aconselhou Meat Loaf à luz do painel:Pare. Certo. Lá.

O romance é maravilhoso. Este é o melhor. Mas o romance por si só não pode manter as luzes acesas, ou o proprietário feliz, ou colocar mantimentos na mesa, muito menos pagar a conta dos tipos de escapadelas exóticas que um romance como o seu merece.

E assim, amantes comprometidos, antes de fazer os votos matrimoniais, vocês devem ter... A CONVERSA DE DINHEIRO.

Maldito capitalizado à direita. É tão importante.

Conversando sobre dinheiro antes do casamento

Sim, é assustador, e o medo é um forte desmotivador. Cinquenta e sete por cento dos casais americanos, de acordo com uma pesquisa recente do John Hancock's Twine (um aplicativo colaborativo de poupança e investimento), admitem que evitam trazer dinheiro diariamente ou semanalmente com o parceiro.

Isso naturalmente atrapalha as conversas produtivas sobre planejamento, trabalho em conjunto, economia e investimento – todas as considerações cruciais para casamentos felizes e duradouros, diz Uri Pomerantz, CEO da Twine. “Não há respostas certas para [os caminhos preferidos de um casal]”, disse ele ao InCharge.org. “O mais importante são as discussões que acontecem ao longo do caminho para chegar às suas respostas.”

Operação proativa nº 1:Estabeleça uma data, o que o consultor financeiro de Hood River, Oregon, Marques Lang chama de “data do dinheiro”. Esforce-se por um tempo que certamente será livre de estresse (não após um longo e árduo dia de trabalho; não após uma visita dos futuros sogros) e neutro (talvez um café favorito).

Alguns tópicos que Lang sugere que você aborde incluem:

• Quanta dívida você tem e como vai lidar com isso?
• Quanto de dívida você está disposto a assumir em um casamento?
• Você quer contas bancárias conjuntas ou separadas?
• Qual ​​é o seu orçamento para móveis, presentes, entretenimento etc.
• O que acontece se um de vocês perder o emprego?
• Quais são suas metas financeiras de curto e longo prazo?
• Como as crianças/pais idosos participam dessas metas?

“Com o amor relacional, lidar com diferentes noções sobre dinheiro – e outras atitudes, hábitos, gostos, desgostos… err, opções de restaurantes e filmes – é um subconjunto de compromisso”, diz Preston Cherry, doutorando no Departamento de Finanças Pessoais da Texas Tech University. Planejamento. “Sinceramente, ouçam um ao outro.”

Agora é a hora de construir confiança, diz Rob Drury, diretor executivo da Association of Christian Financial Advisors. Abra os armários; deixe os esqueletos fiscais para fora.

“O casal precisa garantir que não haja surpresas sobre como cada um vê e opera com dinheiro”, diz Drury, “ou se uma das partes está carregando bagagem financeira (dívidas ou obrigações, despesas incomuns ou hábitos) no relacionamento”.

Meu noivo tem dívidas:o que eu faço?

Seus cartões fiscais estão na mesa. E se alguns deles forem impressos em tinta vermelha escura? Você atrasa o dia do casamento/mudança? Você pensa mesmo em romper?

Não sejamos apressados ​​quanto a este último. Lembre-se do sol e do arco-íris, a música em seu coração? Isso não deve mudar porque seu parceiro de vida em potencial foi honesto sobre sua situação financeira.

Além disso, se você for perspicaz sobre problemas de dívidas, terá grandes problemas de parceria. De uma pesquisa da NBC News/GenForward divulgada em abril de 2018:“Um quarto dos millennials tem mais de US$ 30.000 em dívidas, incluindo 11% com mais de US$ 100.000 em dívidas. Apenas 22% dos millennials estão livres de dívidas.”

Em uma leve surpresa, a pesquisa descobriu que cartões de crédito, e não empréstimos estudantis, são o principal fator de dívida da geração do milênio.

O resultado:um número significativo de millennials está adiando uma série de eventos marcantes na vida:comprar uma casa ou um carro, economizar para a aposentadoria, ter filhos… e sim, casar.

Adiar o casamento não é a pior decisão possível, principalmente se o parceiro endividado não tiver um plano viável. (Este pode ser um momento na conversa sobre dinheiro para recomendar gentilmente um serviço de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para limpar a bagunça do cartão de crédito.)

Isso não significa que a hesitação de um parceiro econômico, solvente e in-the-black não seja perfeitamente razoável. Mas, como Shannon McLay, fundadora da Financial Gym, com sede em Nova York, disse ao MarketWatch, essa relutância é psicológica, semelhante a adiar um casamento até que a noiva possa caber em seu vestido.

É melhor, na opinião de McLay, “começar a trabalhar juntos em desafios financeiros o mais rápido possível”.

Sou responsável pela dívida pré-nupcial do meu cônjuge?

A dívida preexistente pertence ao cônjuge que a contraiu. Se o casal decide enfrentá-lo juntos é um ponto de negociação. Esta é uma das razões pelas quais os casais apaixonados devem ter a conversa sobre dinheiro.

Cada parceiro deve chegar à conversa com uma lista de seus ativos (contas bancárias, contas de investimento, propriedades), bem como qualquer dívida (cartão de crédito, empréstimos escolares, empréstimos para carros, hipotecas) e compartilhá-los com seu parceiro.

Afinal, além de criar uma união que complete cada parceiro romanticamente e espiritualmente, o que estamos falando aqui também é “uma fusão financeira”, diz o blogueiro dontpayful.com Richard Best, “e deve ser abordado como tal”.

“Muitos casais trazem suas próprias dívidas para o casamento”, diz Best, “e os problemas geralmente ocorrem quando a dívida é ponderada para um dos cônjuges. É preciso haver um acordo inicial sobre como deve ser tratado, com uma meta de quando deve ser pago.”

Pagar a dívida ou pagar o casamento?

Por mais maravilhosos que fossem quando foram lançados, a mudança de sensibilidades reduziu aqueles filmes do “Pai da Noiva” – o clássico com Spencer Tracy e o remake de Steve Martin no papel do poppa sitiado, ressentido e esgotado – a peças de época, antiguidades pitorescas com pouca aplicação em nossas vidas pós-Grande Recessão. Além disso, os futuros noivos são tão propensos a assumir a responsabilidade pelas despesas do Grande Dia quanto os pais.

Se esse for o seu caso, caro leitor, lembre-se de que seus orçamentos de casamento e lua de mel não existem no vácuo. Eles são tão parte de sua vida financeira quanto qualquer outra obrigação. Se você está com dívidas significativas – empréstimos estudantis de cinco dígitos, saldos de cartão de crédito de quatro dígitos com taxas de juros de dois dígitos, pagamentos de carro de três dígitos em 60 meses – tome cuidado para não aumentar seu fardo com um casamento caro.

O casamento médio custa US $ 33.391, de acordo com um 2017 do The Knot. Para arcar com essa despesa, ou mesmo uma fração tão grande, significa pedir empréstimos para quase três quartos dos casais que planejam se casar em 2018, de acordo com o Student Loan Hero.

Tudo bem se seus orçamentos estiverem bem controlados. Nós gostamos de uma grande festa tanto quanto qualquer um, e os brindes são quase sempre uma piada. Mas se o orçamento do seu casamento estiver no gelo fino, evite se endividar mais para um caso de um dia.

Considere, em vez disso, um casamento do tipo faça você mesmo. Sites como theknot.com oferecem muitas dicas para economizar nas despesas do casamento. Ou simplesmente digite “casamento barato” em seu mecanismo de busca preferido.

Conselhos semelhantes para manter a razoabilidade se aplicam a anéis de noivado e alianças de casamento. Aquele velho conselho sobre investir três meses de salário em um anel de noivado é apenas isso:velho.

De Beers, conheça a cautela pós-Grande Recessão. Pessoal, gastem o que seu orçamento, não seu coração, comanda. Se não for tão impressionante quanto você gostaria, diga ao seu noivo que é apenas um anel inicial.

Entrando na mesma página (financeira)

Não é romântico e com certeza não é sexy, mas o resultado de não estabelecer regras financeiras sólidas pode, com o tempo, se infiltrar em todas as partes da vida de um casal, da mesa de jantar à cama conjugal.

“Identifique se suas metas financeiras coincidem”, diz Leslie Tayne, advogada de dívidas financeiras de Nova York e autora de Life &Debt. “Seu objetivo é criar um relacionamento saudável, harmonioso e duradouro. Isso depende de colocar tudo, incluindo seus cartões financeiros, na mesa. Nunca deve haver nenhum blefe no que diz respeito a isso.”

“Se você quer quebrar e queimar financeiramente”, diz Alexander Lowry, da Gordon (Mass.) College, diretor do Mestrado em Análise Financeira da escola, “tente assumir todas as metas financeiras de seu casamento sem entrar na mesma página com seu cônjuge primeiro. Casamento significa que vocês vivem a vida juntos como uma unidade. Todas as decisões, especialmente as de dinheiro, devem ser discutidas e acordadas antecipadamente.”

Para chegar lá, fale, principalmente, sobre o papel que o dinheiro desempenhou na sua educação.

“Não é incomum que as pessoas tenham visões totalmente diferentes sobre dinheiro com base apenas em como foram criadas”, diz Derek Hagen, coach de riqueza e conselheiro financeiro de Minneapolis. “Uma vez que você tenha uma melhor compreensão de como as visões de dinheiro de seu parceiro foram formadas, é mais fácil conciliar diferentes visões.”

Espere alguns golpes no seu ego. “Esta”, diz Lowry, “foi a parte mais difícil do meu novo casamento. Antes dessa época, eu administrava todo o meu dinheiro de forma independente. (E senti que fiz isso bem.) Mas agora eu precisava me ajustar para tomar decisões conjuntas. Para discutir compras. Para concordar com um plano de longo prazo. Estas são todas as coisas boas. Mas eles levaram tempo para se tornar a nova norma.

“Ser honesto com minha esposa sobre nossas finanças e tomar decisões conjuntas tem sido uma das chaves para o nosso casamento prosperar.”

Como os créditos em nosso rom-com pessoal, não é saudável, feliz e próspero o que todos buscamos?