As mídias sociais incentivam maus hábitos de gastos?

Pela aparência das coisas nas mídias sociais, você realmente pode ter tudo.

Um novo par de sapatos de grife… um brinde com champanhe no brunch… nadar em uma piscina infinita privativa com vista para o mar… você quer? Venha pegar isto!

Na realidade, a maioria dos adultos dos EUA não pode se dar ao luxo de viver esse sonho. Sessenta e um por cento dos americanos relatam viver de salário em salário, e mesmo alguns daqueles que ganham mais de US$ 250.000 estão gastando cada dólar que ganham entre os períodos de pagamento.

A Credit Karma diz que 20% dos membros da Geração Z disseram que não economizam dinheiro, não porque ganham muito pouco, mas porque estão gastando mais em coisas como compras, viagens e shows.

Pode parecer um exagero culpar as mídias sociais por hábitos de gastos descuidados, mas há uma abundância de evidências apontando para as histórias, bobinas e postagens em nossos feeds de mídia social que nos custam dinheiro.

Três maneiras pelas quais as mídias sociais permitem maus hábitos de gastos

As redes sociais estão fazendo com que gastemos muito dinheiro que não temos. Veja como:

1. O mito de que o luxo é acessível

Percorra o TikTok ou o YouTube por apenas alguns minutos e você poderá ver uma dúzia de vídeos que apresentam roupas da moda, produtos de beleza caros e hotéis sofisticados.

Pode parecer que todo mundo está aproveitando produtos e férias de primeira enquanto você luta para pagar o aluguel, mas a realidade é bem diferente:

• Mais de um terço das pessoas admitem que gastam demais para acompanhar a diversão que veem seus amigos se divertindo nas mídias sociais.
• 40% dos membros da geração Z estão dispostos a gastar mais em experiências do que em necessidades, enquanto 28% dizem que não conseguem economizar dinheiro.
• Quase 30% das pessoas de 18 a 25 anos moram com um dos pais, assim como um quarto das pessoas de 25 a 34 anos. Essas faixas etárias também são os dois maiores públicos para anúncios do Facebook.

2. Financiando a Fantasia

Então, o que você faz se não puder comprar aquela roupa nova da moda ou o iPhone mais recente?

Os influenciadores de mídia social podem incentivá-lo a cobrir a conta com um serviço compre agora, pague depois (BNPL), como Affirm, Afterpay, Klarna ou PayPal. O que eles não mencionam é que o BNPL transforma suas compras em empréstimos, com taxas de juros de até 30%.

De acordo com um relatório da DebtHammer, mais de 45% dos adultos dos EUA se inscreveram em pelo menos um plano BNPL e, em 2021, gastaram mais de US$ 20 bilhões usando os serviços BNPL. Pouco mais de um quarto dessas pessoas disseram ao The Ascent que ouviram falar da BNPL pela primeira vez através das mídias sociais.

Veja o que as pessoas relatam sobre suas experiências com o BNPL:

• 45% usam os serviços para fazer compras que não cabem em seus orçamentos
• 55% gastam mais ao usar o BNPL
• 30% tiveram dificuldades para efetuar os pagamentos
• 20% das pessoas que tinham um empréstimo do BNPL perderam um pagamento em janeiro de 2022

3. Um terreno fértil para maus conselhos financeiros

Transformar compras em empréstimos não é o único conselho ruim que os influenciadores estão dando aos seguidores. Quer aprender a virar casas ou ganhar dinheiro com day trading? Você pode encontrar conselhos não qualificados para isso também.

Em uma pesquisa de 2021, mais de 50% dos membros da geração Z disseram que foram ao TikTok para discutir planejamento financeiro e ao Instagram para obter conselhos financeiros. Mais de um terço dos adolescentes também relatam aprender sobre dinheiro nas mídias sociais. Infelizmente, eles podem estar recebendo informações ruins.

O problema da desinformação financeira ficou tão fora de controle que, em 2021, o TikTok proibiu a promoção de criptomoedas, empréstimos, esquemas de pirâmide e outros produtos e serviços financeiros na plataforma. O Meta — antigo Facebook — já teve uma política semelhante, mas tornou-se menos restritiva ao longo do tempo.

Infelizmente, muitas pessoas ainda sofrem as consequências de maus conselhos de investimento, e o hype das criptomoedas em particular:

• Em 2021, 26% dos millennials disseram que economizaram para a aposentadoria com criptomoedas, mas a criptomoeda mais popular (Bitcoin) perdeu mais da metade de seu valor entre janeiro e julho de 2022.
• Desde 2021, a Federal Trade Commission (FTC) recebeu relatórios de mais de US$ 1 bilhão em perdas de consumidores com golpes de criptomoedas, e quase metade dos incidentes começou com um anúncio, postagem ou mensagem em uma plataforma de mídia social.
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Como evitar a influência

As mídias sociais não apenas promovem gastos excessivos, mas também podem prejudicar sua saúde mental. Se você deseja melhorar seus hábitos financeiros e seu bem-estar geral, há algumas coisas que você pode fazer:

• Limpe seu feed: Deixe de seguir contas e cancele a inscrição em canais que promovem produtos e estilos de vida caros.
• Examine seus influenciadores: Verifique as credenciais de quem oferece aconselhamento financeiro. Descubra se eles são pagos para promover produtos e serviços que podem afetar os conselhos que dão. Em caso de dúvida, peça aconselhamento financeiro por um profissional qualificado antes de agir. Aconselhamento de crédito é um bom lugar para começar.
• Automatize suas economias: Priorize as economias em relação às roupas, jantar fora e outras não-necessidades. Comece configurando um depósito mensal automático em uma conta poupança, para aproximadamente o mesmo valor que você gastaria em uma refeição ou uma compra no varejo.