6 segredos para dominar a bola de neve da dívida

Você provavelmente já sabe que faz mais sentido financeiro pagar as dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro, um método de pagamento conhecido como avalanche de dívidas.

Mas aqui está uma surpresa:um estudo publicado no ano passado no Journal of Consumer Research descobriu que as pessoas eram mais propensas a realmente pagar suas dívidas se dependessem do método da bola de neve da dívida. em vez de. Nesta abordagem, você paga sua menor dívida primeiro, seguido por seu próximo menor, e assim por diante - até que você pague todos eles. Você adota essa abordagem sem se preocupar com quais dívidas têm as taxas de juros mais altas.

Por que esse método parece funcionar melhor? Os pesquisadores dizem que é sobre aquele importante sentimento de realização. Você terá uma onda de bons sentimentos quando pagar um cartão de crédito, mesmo que a dívida nesse cartão não seja tão alta. Sim, você vai pagar mais no longo prazo se não visar primeiro a dívida com as taxas de juros mais altas. Mas se o método bola de neve funcionar melhor, e se você tem lutado muito com seu cartão de crédito e outras dívidas, talvez seja melhor adotar essa abordagem.

Então, se você estiver pronto para dar uma chance ao método da bola de neve da dívida, aqui estão alguns truques para aumentar suas chances de sucesso.

1. Elabore um orçamento familiar

Criar um orçamento não parece divertido, mas é fundamental se você está pronto para levar a sério o pagamento de sua dívida. Seu orçamento doméstico deve incluir o dinheiro que entra em sua casa a cada mês e o dinheiro que você gasta, incluindo estimativas para despesas discricionárias como alimentação fora de casa e entretenimento.

Assim que tiver um orçamento, você saberá melhor quanto dinheiro pode alocar para pagar a menor dívida a cada mês. Sem orçamento? Você pode estar pagando muito, colocando-se em risco financeiro. Ou você pode pagar muito pouco, arrastando o processo de pagamento de suas dívidas.

2. Não use o cartão que você está tentando pagar

Pode parecer óbvio, mas não aumente a dívida que está tentando pagar primeiro. Não use seus cartões de crédito para pagar nada. Siga seu orçamento e pague em dinheiro ou cheque suas despesas alocadas. Se você já tiver um saldo no cartão do mês anterior, usá-lo iniciará imediatamente a cobrança de juros sobre esse montante. Nada impede mais o seu processo de eliminação da dívida do que adicionar juros adicionais.

3. Na verdade, Não compre nada que você não possa pagar

Você vai ter que se acostumar com um tipo diferente de estilo de vida, e isso significa não comprar mais coisas que não possa pagar no final do mês.

4. Automatize

Quando você está se concentrando em pagar uma dívida rapidamente, pode ser fácil ignorar algumas de suas outras contas. Você pode evitar isso, no entanto, voltando-se para o pagamento automatizado de contas. Se você está esquecendo a conta do celular, crie um pagamento automático de sua conta bancária para cobrir essa fatura a cada mês. Você pode fazer a mesma coisa com pagamentos de carro, pagamentos de empréstimos estudantis, ou contas de serviços públicos. Fazem isto, e você reduzirá drasticamente as chances de pagar uma conta com atraso enquanto reduz outra.

5. Não desperdice bônus ou promoções

Você está na fila para receber um bônus no trabalho? Não gaste todo esse dinheiro em um novo laptop. Em vez de, canalize-o para a dívida que você está tentando saldar. Não há sentimento melhor do que cortar uma grande dívida.

Ou, talvez você tenha ganhado uma promoção e um bom aumento de salário. Não pense que isso lhe dá mais dinheiro para gastar a cada mês. Não - até você pagar suas dívidas, gastar mais com diversão não deve ser levado em consideração. Em vez de, pegue o dinheiro extra que você ganha a cada mês e use-o para pagar sua dívida ainda mais rápido. E então, quando você elimina um empréstimo estudantil, fatura do cartão de crédito, ou empréstimo de carro, Continue usando esse dinheiro extra para ajudar a pagar sua próxima maior dívida.

6. Considere uma transferência de saldo com cuidado

Essa estratégia é apenas para aqueles que são diligentes e comprometidos em pagar uma determinada quantia de dívidas em um determinado período de tempo. Os cartões de crédito oferecem aos novos titulares de cartão várias ofertas de transferência de saldo. Alguns têm períodos promocionais mais longos (18-21 meses), enquanto outros irão dispensar a taxa de transferência de saldo (geralmente 3% -5%). Usar uma transferência de saldo para pagar dívidas de cartão de crédito pode economizar muito dinheiro com juros. Contudo, se, em vez disso, você usar mal esta oportunidade, por não pagar a dívida durante o período promocional de 0%, e continuar a acumular dívidas com os cartões dos quais você transferiu saldos, você se encontrará em uma crise lidando com mais dívidas acumuladas do que no início, e com uma APR ainda maior. (Veja também:7 coisas importantes que você deve saber sobre as transferências de saldo)

Pagar dívidas nunca é fácil. Mas se você permanecer comprometido, e você precisa de uma série menor, mas mais rápido, vitórias, o método da bola de neve da dívida pode funcionar. Apenas certifique-se de permanecer focado na meta de eliminar uma dívida de cada vez.