Por quanto tempo você deve manter os documentos financeiros?

Preocupado com uma auditoria do IRS? Tem uma pilha de contas de cartão de crédito e extratos bancários antigos bagunçando sua mesa? Nós vamos, aqui estão algumas dicas excelentes sobre por quanto tempo manter documentos financeiros importantes:

• Declarações fiscais e comprovante de depósito :Para sempre - caso você seja auditado.
• Documentos que comprovem declarações fiscais (W-2, 1099, recibos para comprovar as deduções, etc.):Seis anos. O IRS tem até três anos a partir do momento em que você entra com o pedido para procurar erros em seu retorno e até seis anos para fazer uma auditoria se suspeitar que você está abaixo da receita declarada em 25%. (Não há limite se houver fraude.)
• Recibos: Até que a garantia expire, ou pelo tempo que você precisar para fins fiscais.
• Declarações de títulos (ações, títulos, fundos mútuos, etc.):Por 6 anos após você vendê-los; para provar um lucro ou prejuízo para fins fiscais
• Contas médicas: 1 ano, a menos que seja deduzido de impostos, então 6 anos.
• Recibos de pagamento: Até que seu W-2 chegue; (Certifique-se de verificar a precisão regularmente!)
• Declarações 401k e IRA: Até que chegue o seu extrato de fim de ano. Guarde suas declarações de fim de ano por pelo menos 6 anos por motivos fiscais.
• Extratos bancários: 1 ano para confirmar 1099.
• Contas de serviços públicos: 1 ano para rastrear o uso, auxiliar no orçamento. Se você reivindicou um escritório doméstico sobre seus impostos, mantenha seus registros por seis anos.
• Extratos de cartão de crédito: 1 mês para a maioria, para que você possa reconciliar suas compras. Guarde-os por mais tempo se necessário por motivos fiscais.

Este é um ótimo conselho para simplificar a contabilidade e se livrar da desordem! É muito mais fácil de fazer se você cuidar das coisas à medida que elas aparecem, em vez de tentar fazer um ano de contabilidade de uma só vez. Portanto, dedique 15 minutos por semana e organize-se!

Não se esqueça de destruir todos os documentos que contenham informações pessoais ou financeiras importantes antes de jogá-los fora! Muitos desses documentos importantes contêm todas as informações de que os ladrões de identidade precisam para roubar sua identidade e arruinar sua vida.

Todos os anos, milhares e milhares de pessoas são vítimas de roubo de identidade. Destruir seus documentos antigos é uma maneira simples de garantir que você não é um desses infelizes americanos.

Uma maneira de salvar seus documentos sem que eles amontoem sua casa é digitalizá-los para o computador. Com qualquer um dos documentos que você não precisa manter, mas você está com medo de destruir, você pode digitalizá-los e colocá-los em uma pasta no computador. Esta é uma ótima maneira de limpar suas gavetas de lixo sem ter que jogar no lixo todos os documentos.

Em uma nota semelhante, é vital que você esteja armazenando adequadamente seus documentos importantes.

Se você não conseguir encontrar o documento de que precisa, mantê-lo não vai te fazer muito bem. Não vai demorar muito para arquivar todos os documentos em uma categoria apropriada, destrua os documentos antigos, ou digitalize os que você deseja manter. Ter um sistema de arquivamento limpo tornará sua vida muito mais fácil no futuro, quando você precisar acessar esses documentos.

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