Fundos mútuos versus ações:qual investimento é ideal para você?

Quando se trata de construir seu portfólio, fundos mútuos versus ações é uma das maiores decisões que você tomará. Ambas as opções podem ajudá-lo a aumentar seu dinheiro, mas funcionam de maneiras diferentes e têm seus próprios prós e contras.

A escolha certa depende de coisas como seus objetivos, quanto risco você se sente confortável e quão prático você deseja ser com seus investimentos. Este guia detalha tudo o que você precisa saber para ajudá-lo a tomar a melhor decisão para sua situação.

Fundos mútuos x ações:qual é a diferença?

Em termos mais simples, uma ação representa a propriedade de uma única empresa. Se você comprar uma ação, você possui uma pequena fração dessa empresa. 

À medida que a empresa cresce e obtém lucros, o preço das ações pode subir e você pode vendê-las por mais do que pagou. As ações também podem pagar dividendos, que são pagamentos periódicos, se a empresa compartilhar os lucros com os acionistas. 

Um fundo mútuo, por outro lado, é um investimento conjunto. Muitos investidores colocam dinheiro no fundo, e um gestor de fundos profissional usa esse dinheiro para comprar um mix diversificado de títulos. Estes podem incluir dezenas ou centenas de ações, títulos ou outros ativos. Ao possuir uma cota de um fundo mútuo, você possui uma pequena parte de todas as participações do fundo. 

Os fundos mútuos vêm em estilos diferentes; alguns visam corresponder a um índice de mercado (fundos passivos), enquanto outros são geridos ativamente para tentar vencer o mercado. Os fundos mútuos avaliam suas ações uma vez por dia (com base no valor patrimonial líquido) e os investidores compram ou vendem a esse preço diário.

Tanto os fundos mútuos quanto as ações são formas de investir no mercado de ações e buscar crescimento a longo prazo. As ações proporcionam controle direto sobre quais empresas você possui, enquanto os fundos mútuos proporcionam diversificação instantânea e gerenciamento profissional. Na prática, muitos investidores utilizam ambos em suas carteiras.

Aqui estão algumas diferenças entre fundos mútuos e ações: 

Diversificação

Diversificação significa distribuir seu dinheiro por muitos investimentos para reduzir o risco. Este é um benefício importante dos fundos mútuos. Como um fundo mútuo detém uma cesta de ativos, seu investimento não está vinculado ao sucesso de uma ação. Até mesmo a compra de um fundo diversificado composto apenas de ações de grande capitalização dos EUA oferece exposição a centenas de empresas ao mesmo tempo.

Por outro lado, comprar uma única ação concentra seu investimento em uma empresa. Se essa empresa tiver dificuldades, seu investimento pode perder muito valor. Para obter o mesmo tipo de proteção que os fundos mútuos oferecem, você precisaria comprar ações de muitas empresas diferentes, o que pode ser difícil e caro, especialmente se você estiver apenas começando.

Tolerância ao risco

Sua tolerância ao risco, que significa essencialmente quanto risco você pode aceitar, pode ajudar a decidir entre fundos mútuos e ações.

Normalmente, as ações individuais apresentam maior risco do que os fundos mútuos e tendem a ser mais voláteis. Se uma única empresa tiver problemas, suas ações poderão despencar e levar consigo seu investimento. Os fundos, por outro lado, tendem a distribuir o risco:as perdas numa participação podem ser compensadas por ganhos ou estabilidade noutras. 

A maioria dos fundos mútuos visa um crescimento consistente e de longo prazo com menos volatilidade do que o mercado como um todo. Por outras palavras, os fundos muitas vezes apresentam um desempenho inferior ao do mercado durante grandes corridas de alta, mas perdem menos em mercados em baixa. 

Muitos consultores recomendam uma abordagem equilibrada, combinando fundos de índice de baixo custo com algumas ações escolhidas, se você gostar disso. Dessa forma, você obtém o potencial de crescimento das ações e a estabilidade dos fundos. 

A melhor escolha depende de seus objetivos, cronograma e conforto com a volatilidade. Por exemplo, um jovem investidor que poupa para a reforma pode apoiar-se fortemente em fundos diversificados para enfrentar os ciclos do mercado e, em seguida, introduzir gradualmente ações assim que compreender melhor o mercado.

Gerenciamento ativo versus passivo

Outra diferença é quanto você ou outras pessoas gerenciam o investimento. Ao comprar uma ação, você mesmo escolhe a empresa ou confia em seu corretor para fazê-lo. Os fundos mútuos contratam gestores para selecionar investimentos.

Alguns fundos utilizam gestão ativa, onde os gestores escolhem cuidadosamente as ações num esforço para vencer o mercado. Outros seguem uma abordagem de investimento passivo – são fundos de índice que simplesmente acompanham um índice de mercado, com o objetivo de igualar o seu desempenho em vez de superá-lo.

Os fundos ativos cobram taxas mais altas e muitas vezes apresentam desempenho inferior aos passivos ao longo do tempo. Os fundos passivos, como os fundos do índice S&P 500, visam igualar os retornos do mercado com custos muito baixos. 

Em contraste, investir em ações individuais significa que você toma todas as decisões — ou segue sua própria pesquisa e estratégia de negociação — sem qualquer taxa de administração, além dos custos de negociação.

Custos e taxas

Quando você negocia ações, os corretores podem cobrar uma comissão por negociação. A boa notícia é que muitos corretores online agora oferecem comissões de US$ 0 nas negociações de ações dos EUA. Isso significa que comprar e vender ações não pode custar nada em taxas de comissão hoje. 

No entanto, os corretores ainda podem cobrar outras taxas, como taxas de conta ou de serviço, e alguns corretores menores podem cobrar uma pequena taxa por negociação. Por esse motivo, você deve sempre verificar a tabela de tarifas da corretora.

Os fundos mútuos, por outro lado, normalmente cobram um índice de despesas:uma porcentagem anual do seu investimento que paga o funcionamento do fundo. Os fundos geridos ativamente têm frequentemente rácios de despesas mais elevados, que por vezes podem estar acima de 1% ao ano, enquanto os fundos de índice passivos geralmente cobram muito menos, muitas vezes bem abaixo de 0,2%.

Alguns fundos mútuos também cobram cargas, que são taxas únicas de vendas quando você compra ou vende ações. Cargas iniciais (na compra) e cargas finais (na venda) tornaram-se menos comuns, mas existem em determinados fundos. 

Potencial de crescimento a longo prazo

Tanto as ações como os fundos mútuos oferecem potencial de crescimento a longo prazo, mas com perfis diferentes. Historicamente, os índices amplos do mercado de ações dos EUA, como o S&P 500, tiveram um retorno médio de cerca de 10% ao ano. 

Esse crescimento pode aumentar ao longo de décadas. A compra de um fundo de índice de mercado amplo proporciona exposição a esta tendência de crescimento com o benefício adicional de diversificação integrada. Muitos fundos mútuos visam investimentos de longo prazo, onde você busca um crescimento suave e consistente.

Nos anos de expansão, um fundo de índice crescerá em linha com o mercado; em crises, cairá, mas muitas vezes menos do que uma única ação volátil poderia cair. Lembre-se de que o desempenho passado não é garantia e todos os investimentos podem perder valor. 

Mas, num horizonte de longo prazo, a ampla exposição a ações através de ações ou fundos tem historicamente aumentado a riqueza dos investidores.

Dicas de gerenciamento de portfólio para iniciantes

Quando se trata de fundos mútuos versus ações, escolher o investimento certo é apenas parte da equação. Construir um portfólio saudável e equilibrado é igualmente importante. Aqui estão algumas dicas práticas de gerenciamento de portfólio para ajudar a manter seus investimentos no caminho certo:

Estabeleça metas claras

Decida por que você está investindo. Será que a aposentadoria está a décadas de distância? Você precisará de uma entrada de casa em cinco anos? Objetivos diferentes significam estratégias diferentes. Objectivos mais longos (mais de 10 anos) podem normalmente tolerar mais riscos para um maior crescimento, enquanto objectivos mais curtos podem exigir investimentos mais seguros, como obrigações ou mercados monetários.

Conheça sua tolerância ao risco

Seja honesto sobre quanta volatilidade você pode tolerar. Você se sente confortável vendo seu portfólio cair 20% em uma correção de mercado, ou isso causaria pânico? Seu perfil de risco (conservador, moderado, agressivo) deve orientar como você combina ações, fundos e títulos.

Reequilibrar periodicamente

Com o tempo, algumas participações podem crescer mais rapidamente do que outras, distorcendo o seu mix original. Verifique seu portfólio pelo menos uma vez por ano. Se a parcela de ações tiver crescido muito, você poderá vender algumas ações e comprar títulos, ou vice-versa, para redefinir sua alocação alvo. Esta disciplina “compre na baixa e venda na alta” pode melhorar os resultados a longo prazo.

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