Média do custo do dólar:uma estratégia do mundo real para a volatilidade do mercado

Vendi meu apartamento de três quartos e coloquei US$ 20 mil na bolsa de valores em março de 2022. “O que poderia dar errado?” Eu pensei.

A resposta foi a quebra do mercado de ações de 2022. Em outubro, o S&P 500, índice que acompanha o desempenho das 500 maiores empresas de capital aberto dos EUA, tinha perdido quase 25% do seu valor em comparação com o início do ano.

Mas não perdi nenhum dinheiro graças a uma estratégia simples chamada cálculo da média do custo em dólar. Usando esse método, comprei mais ações quando estavam baratas e menos ações quando estavam caras. Veja como isso aconteceu para mim.

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Neste artigo

• Como usei a média do custo em dólar para resgatar meu investimento
• Quatro lições importantes sobre investimentos que aprendi ao longo do caminho
• Meus aplicativos de investimento favoritos
• Resumindo

Como usei a média do custo em dólar para resgatar meu investimento

A média do custo em dólar é uma estratégia que envolve o investimento de uma quantia fixa de dinheiro em intervalos regulares, independentemente do preço de mercado. Por exemplo, eu poderia usar essa estratégia para investir US$ 500 a cada duas semanas ou US$ 750 todos os meses. Você pode escolher seu próprio valor e intervalo, mas é melhor investir regularmente.

Como é a média do custo em dólares na vida real?

Comecei a investir cerca de US$ 1.000 por mês configurando uma transferência recorrente automática de US$ 250 todas as segundas-feiras da parte corrente da minha conta corrente e poupança SoFi para minha conta de investimento na Charles Schwab, uma das melhores corretoras on-line.

Dividi meu investimento igualmente entre dois fundos negociados em bolsa (ETFs) populares:

• ETF Vanguard Total Stock Market (VTI): Este é um ETF que abrange todo o mercado de ações dos EUA, incluindo pequenas, médias e grandes empresas. A VTI possui cerca de 3.500 ações, o que significa que, ao investir nela, invisto um pouco em cada uma dessas ações.
• ETF Vanguard S&P 500 (VOO): Este é um ETF que acompanha o índice S&P 500, que inclui as 500 maiores empresas dos EUA. A VOO possui cerca de 500 ações, o que me ajuda a concentrar parte dos meus investimentos recorrentes nessas grandes empresas.

Como funcionou essa estratégia em 2022?

Entre março e dezembro de 2022 acabei comprando:

• 23 ações VTI: Com um preço baixo de cerca de US$ 179 por ação e um preço máximo de cerca de US$ 242 em 2022, meu custo médio real foi de US$ 219 por ação. Isso dá um total de cerca de US$ 5.037.
• 13 compartilhamentos VOO: Com um preço baixo de cerca de US$ 327 por ação e um preço máximo de cerca de US$ 439 em 2022, meu custo médio real foi de US$ 397 por ação. Isso dá um total de cerca de US$ 5.161.

No total, investi $ 20.000 de uma só vez, mais $ 10.198 em contribuições regulares em 2022. Mas não parei por aí. Continuo usando essa estratégia até hoje.

A média do custo em dólares me ajudou?

A minha carteira de investimentos caiu 4,36% no final de 2022. Embora isto tenha sido certamente uma perda, foi apenas um terço da queda de 13,54% que a minha carteira sofreu em Outubro de 2022.



Foi também uma perda menor em comparação com os 7,34% que o S&P 500 perdeu no mesmo período. No gráfico abaixo, o desempenho do meu portfólio é a linha azul, enquanto o desempenho do S&P 500 é a linha laranja.



Um efeito interessante a salientar é que embora a minha carteira tenha evitado as maiores perdas (conforme indicado pelas setas azuis), também não obteve os maiores ganhos (conforme indicado pela seta vermelha).

Este efeito é típico da média do custo em dólar. Essa estratégia visa equilibrar ganhos e perdas, sendo uma ótima estratégia de longo prazo.

Quando entramos em 2023, meu portfólio começou a apresentar retornos positivos. Ele ganhou 3,65% ao longo de sua vida útil em setembro de 2023.



Isto pode não parecer um grande ganho, mas é importante lembrar que sobreviver a 2022 e terminar com um retorno líquido positivo em 2023 é, por si só, uma pequena conquista.

Além disso, essa conquista foi alcançada com quase nenhum esforço de minha parte. Minhas contribuições automáticas regulares significavam que eu não gastava energia analisando o mercado, ouvindo gurus de investimentos ou lendo as últimas notícias sobre ações.

4 lições importantes sobre investimentos que aprendi ao longo do caminho

Minha experiência com a média do custo em dólar durante o tumultuado ano de 2022 me ensinou quatro lições valiosas sobre investimentos.

1. Diversificar meu portfólio

Meus investimentos em VTI e VOO foram parte de minha abordagem mais ampla de investimento. Durante o mesmo período, também investi em títulos do Tesouro para me beneficiar da taxa recorde de 9,62% que os títulos da Série I ofereceram entre maio e outubro de 2022.

Além disso, economizei dinheiro em contas de poupança de alto rendimento, o que permitiu que até mesmo o dinheiro que não estava investindo obtivesse um retorno saudável.

Estes factores e outros ajudaram o meu quadro financeiro global a permanecer diversificado, o que me protegeu contra recessões do mercado e proporcionou estabilidade global.

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2. Evite grandes investimentos de montante fixo

Comecei meu portfólio com um único investimento de $ 20.000. Isso foi um erro porque não estiquei esse valor por um período de tempo, o que me deixou imediatamente exposto à volatilidade do mercado de ações.

Como o mercado caiu logo após eu investir, perdi dinheiro e não tive oportunidade de reduzir a média do meu custo para os US$ 20.000 iniciais. Foram necessários vários meses de contribuições regulares para equilibrar meu portfólio.

Uma estratégia melhor teria sido investir em quantias menores ao longo do tempo. Por exemplo, eu poderia ter investido $ 2.000 por mês durante 10 meses. Dessa forma, eu poderia aproveitar o efeito médio do custo do dólar e reduzir o impacto das flutuações do mercado no meu portfólio.

3. Mantenha-se consistente

A média do custo em dólar funciona melhor quando faço contribuições regulares e consistentes para minha carteira de investimentos. Ao automatizar minhas contribuições, eliminei o aspecto emocional de tentar cronometrar o mercado.

A consistência das contribuições também ajuda a suavizar a volatilidade. O mercado de ações pode ser altamente volátil, mas a utilização de contribuições consistentes pode ajudar a equilibrar os preços elevados das ações num dia com os preços baixos das ações noutro. Isso poderia oferecer um desempenho mais estável do portfólio.

4. Evite perdas realizadas

Quaisquer que sejam os ganhos ou perdas experimentados pelo seu ativo, eles não serão atualizados até que você venda o ativo. É por isso que chamamos as perdas antes de vender um ativo como perdas no papel ou perdas não realizadas.

Este conceito de “perdas no papel” enfatiza a importância de manter os seus investimentos, apesar das flutuações do mercado. Também destaca os benefícios de ter uma perspectiva de longo prazo e ver o potencial de recuperação dos mercados ao longo do tempo.

Mantive minhas perdas no papel à vista e mantive meus investimentos, evitando custos potenciais, como impostos sobre ganhos de capital. No entanto, ainda revisei periodicamente meu portfólio para garantir que estivesse alinhado com meus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

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Resultado

2022 foi um ano difícil para muitos investidores. Mas apesar de ter sido um ano desafiante, aprendi várias lições importantes que moldaram a minha estratégia de investimento em geral. Percebi que a diversificação é crucial para reduzir o risco e a volatilidade e que sincronizar o mercado com grandes investimentos de montante fixo pode ser dispendioso.

Finalmente, aprendi a não entrar em pânico e a não vender os meus activos quando o mercado está em baixa. Isso só teria servido para travar as minhas perdas e teria evitado os ganhos que obtive quando o mercado recuperou.

Você pode começar sua própria jornada de investimento aprendendo como investir ou usando um dos melhores robo-consultores para ajudar a implementar muitas das lições que aprendi.


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