O que os investidores em criptografia precisam saber sobre o DeFi

Finanças descentralizadas podem gerar altos retornos, mas você precisa entender os riscos.

As palavras "finanças descentralizadas" ou "DeFi" são muito usadas atualmente, especialmente se você gosta de criptomoeda. Mas o que exatamente é DeFi e o que os investidores em criptomoedas precisam saber sobre o setor?

O que é DeFi?

Finanças descentralizadas é um termo abrangente para uma série de atividades que eliminam o intermediário dos serviços financeiros tradicionais, como o bancário. Inclui empréstimos, contas que rendem juros, transferências de dinheiro, seguro, e trocas de criptomoedas. Por exemplo, Posso te emprestar $ 100 em Bitcoin (BTC) via DeFi, e eu então ganharia juros sobre esse empréstimo - sem envolver um credor tradicional.

Quando o Bitcoin foi lançado pela primeira vez, uma das coisas incríveis sobre ele era sua natureza descentralizada. Anteriormente, O dinheiro digital exigia o apoio de terceiros - seja um banco ou governo - para validar as transações e garantir os pagamentos. A mesma tecnologia de blockchain que alimenta o Bitcoin é o que permite que o setor financeiro descentralizado elimine os intermediários.

Isso pode reduzir custos e papelada - e acelerar as transações. No exemplo acima, você não precisaria de uma pontuação de crédito para se qualificar para o empréstimo - embora precisasse colocar alguma criptomoeda como garantia. Mas, como veremos, Os aplicativos DeFi também trazem riscos adicionais.

Aqui estão quatro coisas que os investidores em criptografia precisam saber sobre o DeFi.

1. DeFi está crescendo

O setor financeiro descentralizado tem se fortalecido cada vez mais, em paralelo com o aumento do interesse em criptomoedas. De fato, de acordo com o site de análises e classificações DeFi Pulse, há cerca de $ 90 bilhões presos no DeFi agora.

DeFi Pulse rastreia o valor total bloqueado (TVL), que representa o valor dos fundos depositados em vários aplicativos DeFi, e é um bom indicador do tamanho do mercado. Muitos aplicativos DeFi são construídos na rede Ethereum (ETH), o que significa que o preço do Ethereum impacta a TVL, bem como a quantidade de dinheiro que é investida no DeFi.

No final de 2019, TVL foi de cerca de US $ 8,5 bilhões, e no final de 2020 atingiu cerca de US $ 25 bilhões. Há uma boa chance de chegar a US $ 100 bilhões até o final deste ano.

2. DeFi não oferece as mesmas proteções que os bancos tradicionais

As proteções que consideramos garantidas nas contas bancárias e de investimento tradicionais podem não estar presentes nas finanças descentralizadas. É importante se perguntar o que acontecerá se algo der errado, porque pode não haver uma rede de segurança.

Por exemplo, se um banco tradicional quebrar, O seguro FDIC significa que suas economias estão cobertas até $ 250, 000 por conta elegível. (Isso não inclui contas de corretagem, mas eles têm outra forma de seguro chamada SIPC.) A maioria das pessoas não se preocupa muito com isso, porque seu banco não está perto da falência. Mas há mais chance de uma plataforma de finanças descentralizada falhar - e muito menos proteção em vigor se isso acontecer.

Aqui estão alguns outros fatores a serem considerados antes de entrar no DeFi:

• Onde seus ativos serão armazenados: Procure plataformas que mantenham a maioria dos ativos offline no que é chamado de armazenamento frio - e descubra se eles têm seguro contra hackers ou outros crimes. Auditorias de terceiros e outros recursos de segurança, como programas de recompensa por bug, são um diferencial.
• Como seus ativos serão usados: Algumas plataformas DeFi prometem pagar altas taxas de juros sobre a criptografia que você depositar. Eles costumam fazer isso emprestando seus fundos e pagando alguns dos juros que os mutuários pagam. A transparência é importante aqui, pois você deseja entender para quem eles podem emprestar seus fundos, e como esses empréstimos são arriscados.
• Riscos técnicos: A desvantagem de eliminar o intermediário é que você está substituindo uma organização por um pedaço de código. Tudo bem se o código for confiável, mas problemático se não for. Procure por projetos de código aberto, pois isso significa que qualquer pessoa pode visualizar o código e verificar se há bugs. E tenha cuidado com novos projetos que podem não ter sido testados.
• Golpes: De acordo com CipherTrace, $ 471 milhões já haviam sido roubados em fraudes e hacks DeFi em agosto deste ano - consideravelmente mais do que nos anos anteriores. E uma vez que os fundos criptográficos foram roubados, eles podem ser muito difíceis de recuperar. Pesquise os aplicativos DeFi cuidadosamente antes de depositar seu dinheiro. Preste atenção especial às avaliações online e em fóruns de criptografia em particular, pois este é frequentemente o primeiro sinal de problemas potenciais.

3. A regulamentação está chegando

Parece que o aumento da regulamentação de criptografia e DeFi não é mais apenas uma possibilidade - é uma certeza. Da SEC ao Tesouro, várias autoridades levantaram a necessidade de controles adicionais. Uma preocupação é que as plataformas DeFi oferecem serviços semelhantes aos de bancos, mas sem os mesmos níveis de proteção ao consumidor que os bancos tradicionais. Outra é a facilidade com que os serviços DeFi anônimos podem ser usados ​​para contornar as leis existentes que, por exemplo, prevenir a lavagem de dinheiro.

4. Existem muitas maneiras de se envolver no DeFi

Se você deseja obter um pouco da ação do DeFi, uma maneira é possuir tokens de criptomoeda DeFi. À medida que a indústria DeFi cresceu, o mesmo acontece com o valor dessas moedas.

Você também pode ganhar juros sobre sua criptomoeda através do DeFi. Mencionamos plataformas de empréstimos e empréstimos acima, que geralmente pagam taxas muito mais altas do que você encontrará em uma conta poupança tradicional. Outra rota é usar essas plataformas para apostar suas moedas - o que envolve amarrá-las para contribuir com a segurança geral e a manutenção dessa rede de criptomoedas.

Como acontece com qualquer forma de investimento em criptomoeda, se você decidir mergulhar no DeFi, invista apenas dinheiro que você pode perder. E certifique-se de pesquisar o setor cuidadosamente para garantir que você compreende totalmente os riscos associados. É um novo mundo empolgante, mas também é aquele que não tem muitos trilhos de segurança no lugar.

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