Fique no caminho certo com uma análise do portfólio de verão

O verão é tradicionalmente uma época de diversão, férias em família e um ritmo de vida mais tranquilo. Mas entre os jogos de beisebol e churrascos, É uma boa ideia consultar seu planejador financeiro sobre uma revisão de portfólio no meio do ano para garantir que suas estratégias de investimento ainda estejam no caminho certo para ajudá-lo a atingir seus objetivos de longo prazo.
Progresso do benchmarking

Durante o primeiro semestre de 2006, a volatilidade nos mercados financeiros foi maior do que em vários anos, já que os investidores em todo o mundo começaram a ficar desconfiados sobre o impacto das taxas de juros mais altas e os sinais de ressurgimento da inflação. O Dow Jones Industrial Average ficou a 100 pontos de seu maior recorde no início de maio, mas rapidamente reverteu o curso. Mercados internacionais e emergentes em alta, bem como jogos de commodities quentes, caiu ainda mais forte.

O impacto dos mercados devastadores sobre o retorno do seu investimento é provavelmente difícil de ignorar, e embora seja sensato avaliar o desempenho de seus investimentos em comparação com as referências de mercado adequadas, esta é apenas uma pequena parte do processo de revisão.

?Claramente, seus retornos gerais e desempenho relativo são importantes, ? disse Monte Fitch, CFP ?, um planejador financeiro da Lincoln Financial Advisors em Irvine, Califórnia? Mas você deve ter em mente que os benchmarks mais relevantes são as metas que construímos em seu plano financeiro geral que nos ajudam a avaliar sua capacidade de atingir seus objetivos.

Revisar alocações de ativos
Mais importante do que acompanhar os altos e baixos dos investimentos individuais, disse Fitch, está observando o quão próximo a composição atual do seu portfólio corresponde à sua alocação e rebalanceamento de ativos almejados, se necessário. Se uma classe de ativo teve um desempenho melhor do que outras, você deve realizar lucros e redistribuir capital para empresas de baixo desempenho. O rebalanceamento regular ajudará a manter sua alocação apropriada para seu horizonte de tempo e tolerância ao risco.

Pode ser tentador ajustar sua alocação de ativos, fazendo mudanças táticas em certos setores do mercado que você acredita que irão superar outros, ou indo para o caixa quando os mercados estão fracos. Mas tentar cronometrar o mercado resulta mais frequentemente em dor do que em lucro.

? É da natureza humana tentar superar o mercado, mas o tempo só é fácil em retrospectiva, ? disse Fitch. ? Para ter sucesso nisso, você tem que estar certo duas vezes? decidir quando sair e quando voltar. Você pode se sair melhor simplesmente filtrando o ruído das flutuações do mercado de curto prazo e mantendo o curso com um portfólio bem diversificado.

Olhe em direção a metas de longo prazo
O momento de fazer ajustes em sua alocação é quando sua situação pessoal ou objetivos financeiros mudaram, disse Fitch. Talvez você tenha vendido um negócio recentemente ou comemorado o nascimento de um filho. Talvez você esteja pensando em comprar uma nova casa de férias ou um imóvel para alugar, ou acelerou seus planos de aposentadoria. Seu planejador financeiro pode ajudá-lo a avaliar o impacto desses desenvolvimentos em suas estratégias de investimento existentes e sugerir modificações para ajudá-lo a atingir seus novos objetivos.

Uma revisão do meio do ano também é um bom momento para explorar sua visão de legado e planejamento imobiliário. Em algum ponto, você pode perceber que seus bens são suficientes para manter o padrão de vida desejado pelo resto de sua vida.

? Quando você chegar a este ponto, a preocupação motriz não é tanto em acumular riqueza, mas decidir a melhor forma de preservá-lo e transferi-lo, ? disse Fitch. "O planejamento sucessório tem tudo a ver com a tomada de decisões hoje que afetam para onde seu dinheiro vai quando você vai embora? Para sua família, à caridade ou aos impostos imobiliários.?

Durante sua revisão do meio do ano, você pode querer discutir estratégias de presentes e fundos que podem ajudar a minimizar o impacto dos impostos imobiliários e garantir que sua visão para o seu legado se torne uma realidade.

Uma revisão de portfólio com seu planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar se seus investimentos estão no caminho certo para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Fale com o seu planejador financeiro sobre:

• Como o seu portfólio está se saindo em relação aos benchmarks apropriados.
• Quaisquer atualizações ou mudanças em sua situação pessoal ou empresarial.
• Que tipos de ajustes você pode precisar fazer para ajudar a alcançar seus objetivos.

CRN200606-1008547

Títulos oferecidos pela Lincoln Financial Advisors Corp., um corretor-negociante. Serviços de consultoria de investimentos oferecidos por meio de Lincoln Financial Advisors ou Sagemark Consulting, uma divisão da Lincoln Financial Advisors, um consultor de investimentos registrado. Seguro oferecido por meio de afiliadas da Lincoln e outras empresas excelentes. Lincoln Financial Group é o nome de marketing da Lincoln National Corporation e suas afiliadas. Não é nossa posição oferecer aconselhamento jurídico ou tributário.