Por que o aumento das taxas de juros pode matar empresas
De um modo geral, aumento das taxas de juros têm um efeito oposto em credores e devedores. Os credores podem gostar do aumento porque lhes apresenta a chance de aumentar os lucros do empréstimo. Mutuários, por contraste, agora pode dever mais em dívidas, e isso custa mais dinheiro aos tomadores de empréstimos no longo prazo. As empresas estão entre as maiores classes de tomadores de empréstimos. Eles pedem dinheiro emprestado a bancos, na forma de empréstimos, e indivíduos, na forma de títulos, a cada ano para aumentar seus lucros. Se as taxas de juros subirem mais rápido do que os lucros, uma empresa pode cair em fluxo de caixa negativo.
Fonte de aumento das taxas de juros
As taxas de juros aumentam quando o mercado está respondendo a uma grande quantidade de fluxo de caixa. Quando as taxas de juros estão baixas, os mutuários estão mais dispostos a tomar empréstimos. Muitas vezes, o Federal Reserve irá reduzir suas próprias taxas de juros, encorajando os bancos a fazerem o mesmo, durante um período de recessão na economia. Isso tem um impacto quase imediato na quantidade de dinheiro que entra no mercado. Em algum ponto, muito dinheiro vai levar à inflação. Para refrear isso, o Fed vai aumentar suas taxas novamente, e os credores farão o mesmo. Este ciclo ocorre regularmente ao longo do tempo, e dependendo de quando uma empresa tomou seus empréstimos, pode resistir ao ciclo ou pode ser vítima do ciclo.
Impacto do aumento das taxas de juros nos negócios
A grande maioria das empresas depende de algum grau de endividamento para formar e expandir suas operações. Ao começar, o proprietário de uma empresa precisa de dinheiro imediato para comprar suprimentos, alugar um local, comercializar o negócio e, de outra forma, estabelecer operações. Depois que as empresas operam com sucesso há algum tempo, muitos considerarão tomar empréstimos de expansão para crescer. Se uma empresa toma um empréstimo quando as taxas de juros estão baixas, pode ultrapassar os juros desse empréstimo, mesmo com lucros moderados. Contudo, a maioria dos empréstimos para expansão são, na verdade, linhas de crédito, o que significa que muitas vezes têm taxas de juros flutuantes ou ajustáveis. Se as taxas de juros subirem enquanto o empréstimo ainda estiver ativo, a empresa pode rapidamente descobrir que o pagamento de suas dívidas fica fora de controle. Em uma nota semelhante, uma empresa pode considerar a emissão de títulos ou ações para levantar fundos. Quando as taxas de juros estão baixas, esses instrumentos podem prometer apenas pagamentos pequenos a moderados. À medida que as taxas de juros sobem, no entanto, as empresas precisarão aumentar rendimentos e dividendos sobre esses títulos para continuar a gerar investimentos e dívidas.
Soluções para aumento das taxas de juros
Uma empresa pode lidar com o aumento das taxas de juros com alguns métodos. Primeiro, eles podem tentar pagar todos os empréstimos imediatamente. Isso pode resolver o problema imediato, mas também pode ter o efeito adverso de interromper o crescimento do negócio. Outro método é uma empresa aumentar os preços de seu próprio produto. Novamente, isso pode ajudar a conter o aumento das despesas de taxas mais altas sobre empréstimos, mas pode vir com consequências. Se outra empresa puder oferecer uma taxa mais competitiva, a empresa com taxas mais altas pode acabar perdendo negócios.
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