Como obter seguro de vida sem exame médico e sem perguntas de saúde

O seguro de vida inteira com emissão garantida atende às necessidades de pessoas com problemas de saúde que impossibilitariam a emissão de um termo mais tradicional ou de uma apólice de vida inteira. Sua principal atração é que eles são oferecidos sem perguntas - ou seja, você está coberto para o resto da vida, ou até que você pare de pagar prêmios. Assim, mesmo se você tiver uma doença grave como AIDS ou câncer, você ainda pode adquirir cobertura de seguro de vida.

Seguro de vida de emissão garantida

As apólices de seguro de vida inteira de emissão garantida são classificadas como benefício, alto custo, apólices de vida inteira de baixo valor nominal. Elas são oferecidas por empresas como a Colonial Penn, AAA Life Insurance Company and Globe, bem como Mutual of Omaha. Os candidatos geralmente devem estar na faixa de cerca de 45 a 85, dependendo da operadora. Os prêmios permanecem iguais durante a vida da apólice; contanto que esses prêmios sejam pagos dentro do prazo, a política permanece em vigor e não pode ser cancelada por qualquer motivo. Além disso, como outras políticas de toda a vida, eles acumulam valor em dinheiro. Contudo, eles são oferecidos com limitações e restrições.

Benefício graduado

A primeira limitação do seguro de vida com emissão garantida é que o seguro só estará em vigor após dois anos completos de cobertura. Se você morrer durante os primeiros dois anos, o benefício por morte pago aos seus beneficiários geralmente será o valor que você pagou em prêmios mais juros, embora algumas empresas paguem o valor total em caso de morte acidental. Após a apólice estar em vigor por dois anos, no entanto, o valor integral é pago com a morte do tomador do seguro, independentemente da causa

Alto custo

Outra desvantagem das políticas de emissão garantida é seu custo. Essas apólices são geralmente adquiridas por pessoas consideradas de baixo risco para as seguradoras, aqueles que não podem se qualificar para uma política mais tradicional. Assim, o custo por unidade de cobertura - geralmente $ 1, 000, mas às vezes outra quantidade - é significativamente maior do que outros produtos de vida inteira ou a termo no mercado.

Baixo valor facial

As políticas de emissão garantida estão disponíveis apenas em valores nominais relativamente pequenos que raramente excedem US $ 25, 000. Em geral, destinam-se a pagar as despesas finais e talvez fornecer um colchão financeiro enquanto a família se ajusta à perda de renda, mas não será suficiente para custear despesas como o financiamento do ensino superior ou o pagamento de uma hipoteca.

outras considerações

Embora o seguro de vida com emissão garantida seja ideal para pessoas cuja saúde as desqualifica da cobertura de uma apólice mais tradicional, não presuma que este é o caso em sua situação. Antes de comprar uma política de emissão garantida, obter algumas cotações de operadoras tradicionais. Não custa nada, e se você for recusado, isso não afetará sua elegibilidade para uma apólice garantida.