Como verificar o número de uma apólice de seguro de vida

p Encontrar uma apólice de seguro de vida esquecida pode ser como encontrar um bilhete de loteria:pode ser inútil, mas também pode ser uma sorte inesperada. A única maneira de saber com certeza é verificar o número da apólice, para saber que tipo de política é e - mais importante - se permanece aberta. Existem várias maneiras de fazer isso.

Os Canais Padrão

p Se o nome da seguradora estiver na apólice, verificar o número da apólice é muito simples. Procure o site da empresa, e use as informações em sua página de contato para enviar sua consulta. Usualmente, você terá a opção de usar um número gratuito, um formulário online ou e-mail, ou fazendo sua consulta da maneira antiga pelo correio tradicional ou indo ao escritório de vendas pessoalmente.

p Dependendo da seguradora e de suas políticas operacionais, você pode precisar fornecer prova de sua identidade ou outra documentação. Se a empresa que emitiu a apólice não estiver mais no mercado, rastrear sua política se torna um pouco mais complicado. Tem havido muita consolidação no setor nas últimas décadas, mas se você digitar "quem comprou [X] seguradora" em seu mecanismo de busca favorito, poderá rastrear qual empresa atualmente detém o portfólio da seguradora anterior.

Quem está perguntando?

p Se a política estiver em seu nome, você deve apenas estabelecer sua identidade para que a empresa compartilhe essas informações com você. Se a apólice pertencia a uma pessoa falecida, fica mais complicado. Se você for nomeado um beneficiário, ou se você for o executor do espólio ou detentor de uma procuração, a seguradora provavelmente exigirá a documentação da morte do segurado, bem como o seu status. Se a apólice for propriedade de um membro da família que ainda está vivo, mas não é competente devido a doença ou lesão, você só poderá solicitar os detalhes da apólice se possuir a procuração dessa pessoa. Pode ser inconveniente, mas a seguradora tem a obrigação de não divulgar os detalhes da apólice a ninguém que não tenha um motivo legítimo para perguntar. Em termos de seguro, isso é conhecido como "interesse" na apólice.

Não se empolgue ainda

p A probabilidade de uma apólice trazer boas notícias financeiras depende do tipo de apólice, e como foi pago. Políticas de prazo, por exemplo, não acumulam valores em dinheiro e geralmente só permanecem em vigor se os pagamentos forem mantidos. A menos que a apólice tenha sido pré-paga integralmente, o que é raro, uma política de prazo esquecido geralmente caduca quase imediatamente se os pagamentos forem interrompidos. Políticas de vida inteira, por outro lado, acumule patrimônio da mesma forma que a hipoteca de sua casa. Quando os pagamentos param, as seguradoras usam esse patrimônio ou "valor em dinheiro" para fazer os pagamentos, e manter a política em vigor. Se a política estiver em seu nome, isso pode significar que você tem um pequeno e imprevisto pecúlio de valor em dinheiro acumulado na apólice. Se a apólice foi mantida por uma pessoa falecida, permaneceria em vigor enquanto os valores em dinheiro fossem suficientes para manter os pagamentos. Se você é o beneficiário, você ainda terá direito ao benefício total por morte, bem como quaisquer valores em dinheiro restantes deixados na apólice no momento da morte.

Se você não tiver o número

p Se você acredita que havia uma apólice de seguro de vida em vigor, mas não tem mais o número da apólice, você ainda poderá rastreá-lo. As políticas que acumulam patrimônio frequentemente precisam enviar formulários do IRS para relatar essa renda, por exemplo, para que você possa localizá-los trabalhando em seus arquivos fiscais de anos anteriores. As políticas obtidas por meio do trabalho são frequentemente financiadas por deduções na folha de pagamento, portanto, recibos de pagamento ou brochuras de benefícios antigos podem colocá-lo no caminho certo. Se você está tentando encontrar políticas que podem ter sido mantidas por uma pessoa falecida, siga os mesmos passos, usando seus arquivos. O setor de seguros também possui um banco de dados nacional de apólices potencialmente perdidas que você pode pesquisar. Encontrar informações sobre a apólice sem o número da apólice requer perseverança e um pouco de trabalho de detetive, mas a recompensa potencial pode ser significativa.