A diferença entre os tipos de plano de seguro FFS e CDP

Planos de saúde pagos por serviço reembolsam pacientes e prestadores de serviços mediante o uso de serviços de saúde, depois que o serviço é prestado. Planos de saúde voltados para o consumidor, também conhecido como planos de saúde com alta franquia, também pagam conforme o uso dos serviços, mas podem diferir muito nos valores de despesas do consumidor. Geralmente, Os planos FFS oferecem franquias baixas e menos custos diretos, enquanto as franquias do CDHP são mais altas. Os CDHPs capacitam o consumidor a gerenciar seus próprios cuidados e direcionar suas próprias despesas de saúde.

Valor dedutível

A diferença mais significativa entre um plano padrão de taxa por serviço e um plano de saúde voltado para o consumidor é a franquia. A maioria dos CDHPs são planos de saúde com franquia elevada porque sua franquia, o valor que você deve pagar do próprio bolso antes que a seguradora de saúde pague (não incluindo prêmios), é significativamente maior do que um plano FFS padrão. O design do CDHP pretende que o consumidor decida quanto, de quem e de onde procura o seu cuidado de saúde. Porque mais dólares vêm do próprio bolso, o consumidor está bem ciente de como seu dinheiro em saúde é gasto. Ele pode fazer escolhas diferentes daquelas cobertas por um plano FFS, como procurar atendimento urgente em vez de uma visita cara ao pronto-socorro.

Definição de IRS

A Receita Federal define planos de saúde qualificados com alta dedução. Eles não definem especificamente os critérios de pagamento por serviço de plano de saúde. CDHPs considerados HDHPs, de acordo com as diretrizes do IRS, deve atender aos valores mínimos e máximos definidos de franquia e incluir cuidados preventivos e exames de saúde. Cada ano civil, o IRS define os valores dedutíveis, que os HDHPs devem atender para se qualificarem como um HDHP. Em 2011, a franquia anual mínima é de $ 1, 200 para cobertura individual e $ 2, 400 para cobertura familiar. A franquia máxima e custos diretos, excluindo o prêmio, é $ 5, 950 para cobertura individual e $ 11, 900 para cobertura familiar.

Reembolso de saúde e contas de poupança

Contas de reembolso de saúde (HRA) e contas de poupança de saúde (HSA) complementam a maioria dos CDHPs. Ambas as contas contêm fundos usados ​​para cobrir despesas de saúde. Enquanto os empregadores configuram HRAs para os funcionários, indivíduos abrem HSAs. Os planos padrão de taxa por serviço não têm o componente HRA ou HSA. De acordo com as diretrizes do IRS, apenas aqueles cobertos por um HDHP podem se qualificar para um HSA. Os fundos da HSA podem crescer sem impostos e ser investidos se não forem usados ​​para despesas médicas. HRAs, oferecido junto com um plano de grupo, conter uma quantia específica em dólares distribuída após a apresentação de uma reclamação.

Seleção de seguro saúde

Ao escolher um plano de saúde, considere todos os custos, incluindo prêmios, franquias, co-pagamentos e máximos. Considere quanto você usa seu seguro e se você tem uma condição que exige o uso frequente de serviços de saúde. Adicionalmente, reveja a flexibilidade de cada plano de saúde, limitação de benefícios e serviços cobertos. Verifique sempre se seus médicos fazem parte da rede do plano para economizar nos custos. Se precisar de ajuda para selecionar um plano, o departamento de seguros do seu estado tem representantes do consumidor para ajudá-lo.