O que é um DOT Insurance Rider?

p O seguro de vida é uma compra importante, mas há tantas opções que também pode ser um dos investimentos mais confusos que você faz. Um bom agente de seguros pode ajudá-lo a decidir que tipo de seguro você precisa, como prazo ou vida inteira. Além disso, também existem pilotos diferentes, ou "extras, "você pode comprar com sua cobertura de seguro. Um exemplo é o piloto Dividend Option Term (DOT).

Termo vs. Vida inteira

p Para entender a vantagem de um piloto DOT, você deve compreender os dois tipos principais de seguro:termo ou vitalício. O seguro temporário é válido para o período de tempo que você selecionar, como 10 anos. Você pagará o mesmo prêmio durante esse período, mas deverá renovar quando o prazo expirar, frequentemente em uma taxa mais alta. Normalmente, você terá que repetir seu exame físico e correr o risco de ter sua cobertura cancelada se tiver desenvolvido uma doença grave desde a última assinatura. Com seguro de vida, você paga o mesmo prêmio até cancelar a apólice ou morrer. Normalmente, ele só pode ser cancelado por falta de pagamento. A vida inteira costuma ser mais cara, mas a cobertura é garantida.

Dividendos

p Um passageiro DOT é normalmente adicionado ao seguro de vida e é usado para aumentar o valor dos benefícios por morte sem aumentar os prêmios. Um piloto DOT geralmente está disponível apenas para adicionar a uma apólice que dá dividendos aos assinantes. Um dividendo é uma parte do prêmio que você paga que é devolvida a você. Você tem várias maneiras de receber o dividendo, inclusive como um cheque anual ou como um crédito para o prêmio da sua apólice.

DOT Rider

p Uma maneira de receber seus dividendos é com um piloto DOT, que é uma boa opção para estender seus benefícios por morte sem um aumento nos prêmios. Um piloto DOT é usado para converter gradualmente mais de sua apólice de seguro de vida em uma apólice de seguro de vida com o passar dos anos. Muitas seguradoras, como New York Life, combinar um piloto DOT com "adições pagas, "em que os dividendos são reinvestidos na apólice para aumentar o valor da cobertura de toda a vida e, ao mesmo tempo, reduzir automaticamente o valor do passageiro do DOT." Adições pagas "não podem ser canceladas. Uma vez pago, você os possui, mesmo se sua outra cobertura caducar ou for cancelada. Usados ​​juntos, os "acréscimos pagos" e o piloto do DOT aumentam gradualmente a cobertura permanente garantida do assinante sem aumentar os prêmios.

OPP Rider

p O processo descrito normalmente funciona lentamente, mas você pode acelerar o processo adicionando também um passageiro de Opção de Compra de Adições Pagas (OPP) à sua apólice, que aumenta ativamente a quantidade de vida útil convertida em vida inteira, levando a uma cobertura mais garantida em um ritmo mais rápido. A opção custa mais porque você está fazendo pagamentos extras acima dos prêmios em um cronograma definido - como US $ 100 adicionais a cada dois anos - mas é um bom investimento, particularmente para clientes mais velhos ou com problemas de saúde. Ajuda a construir a cobertura de toda a vida mais rapidamente, ao mesmo tempo que mantém o valor da cobertura do benefício por morte consistente.