O que é uma anuidade 403a?
Definição
p Uma anuidade 403a é uma anuidade de aposentadoria estabelecida com o Internal Revenue Code, Seção 457. É um plano de compensação diferida que é estabelecido por um empregador e não é autodirigido pela pessoa para quem a anuidade é mantida sob custódia. Esta anuidade pode funcionar como um plano de pensão, participação nos lucros ou conta individual de aposentadoria. Esses tipos de anuidades de aposentadoria são mais populares entre organizações públicas e governamentais.Aconselhamento de investimento independente
p A empresa que estabelece a anuidade 403a deve ter consultoria de investimento independente. Esse consultor tem autoridade exclusiva sobre todas as decisões de investimento com o dinheiro da anuidade. Todas as contribuições feitas para a anuidade em nome dos funcionários são administradas por autoridade discricionária. Isso torna esses planos impopulares, porque os proprietários de anuidades confiam no consultor de investimentos. Também cria responsabilidade para a empresa e o consultor se os fundos não forem administrados de forma adequada de acordo com a responsabilidade fiduciária.
Conta da mensalidade
p Uma anuidade 403a também pode ser utilizada como um plano 529. Essas contas são projetadas para financiar a educação e pagar outras despesas educacionais, crescente imposto diferido. Se o dinheiro for usado para fins educacionais, pode ser retirado sem impostos. Esta conta pode ser mantida como uma conta de custódia para um menor ou pertencente a um adulto e pagar pela educação de um filho ou neto. Se o dinheiro não for usado para fins escolares, pode continuar a crescer até ser necessário ou retirado e adicionado ao imposto de renda.
Benefícios fiscais
p Quando uma anuidade é mantida até a idade de 59 anos e meio, o dinheiro pode ser retirado e adicionado ao imposto de renda anual de uma pessoa. Se for retirado antes dos 59 anos e meio, há uma penalidade de imposto de 10% adicionada ao valor retirado, bem como adicionada ao imposto de renda. Quando uma pessoa chega aos 70 anos e meio, ele deve receber distribuições mínimas que são determinadas anualmente com base no valor da anuidade.Pós-emprego
p Dependendo de como a anuidade 403a foi criada, pode ser elegível para uma transferência se um funcionário deixar a empresa. A maioria das anuidades de aposentadoria individual e planos de participação nos lucros são elegíveis para serem transformados em um pós-emprego IRA autodirigido. Os funcionários devem consultar o Departamento de Recursos Humanos e o administrador de anuidades sobre as qualificações do plano de pensão para rolar esse tipo de fundo de anuidade após o término do vínculo empregatício.
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