Como sacar um 401k

Seu 401 (k) deve ser usado para prover seus anos dourados. Contudo, você pode não querer esperar até então para sacar seu 401 (k). Dependendo de suas circunstâncias, você pode sacar mais cedo, mas pode ter um custo extra quando se trata de pagar impostos se você tiver menos de 59 anos e meio de idade quando esvaziar a conta.

Requisitos de Distribuição

Mesmo que seja seu dinheiro, nem sempre você pode acessar os fundos em seu plano 401 (k). Para ser capaz de fazer uma distribuição, você deve ter mais de 59 anos e meio, deixou seu empregador, tornam-se permanentemente inválidos ou passam por graves dificuldades financeiras e um plano que permite distribuições de adversidades. Se você ainda trabalha para a empresa e tem menos de 59 anos e meio, você não tem permissão para sacar seu 401 (k). E, se você tem menos de 59 anos e meio, você deverá uma multa de retirada antecipada de 10 por cento, a menos que uma exceção se aplique.

401 (k) Documento de Retirada

Cada custodiante do plano 401 (k) tem seus próprios formulários de retirada que você pode obter com seu coordenador de benefícios. Você precisará fornecer as informações da sua conta, quanto você deseja retirar e como deseja que o dinheiro seja pago a você, como por meio de depósito direto ou cheque em papel. Se você está alegando dificuldades financeiras, você precisará enviar a documentação que apóia sua reclamação. Por exemplo, se você está reivindicando contas médicas substanciais, você precisará incluir uma fatura do hospital.

Relatórios Fiscais

Quando você sacar seu 401 (k), você deve imposto de renda sobre a distribuição. No fim do ano, você receberá um formulário 1099-R que mostrará o valor das distribuições para informar sobre o seu imposto de renda. A retirada conta como receita normal, o que significa que é tributado de acordo com suas taxas de renda normais. Por exemplo, se você tirar $ 10, 000 e você cai na faixa de 25 por cento de imposto, você deve $ 2, 500 em impostos mais quaisquer penalidades de retirada antecipada.

Isenções de penalidade

Se você sacar seu 401 (k) antes de 59 1/2, você pode evitar a penalidade de retirada antecipada, mas não o imposto de renda, se você se qualificar para uma exceção. Há uma exceção ilimitada, que permite que você tire o quanto quiser sem penalidade, se você estiver permanentemente desativado. Você também pode retirar o suficiente para satisfazer uma ordem de relações domésticas qualificada, para pagar despesas médicas que excedam 10 por cento de sua receita bruta ajustada ou para uma taxa do IRS sobre seu plano 401 (k). Para relatar sua isenção, você deve preencher o Formulário 5329 com sua declaração de imposto de renda.