Como faço para acessar minha conta 401 (k)?

Como 401 (k) é um plano de economia, você deve pensar duas vezes antes de acessar a conta antes da aposentadoria. p Um plano 401 (k) é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador projetado para economias de longo prazo, e, como tal, não deve ser retirado, a menos que você tenha poucas outras opções. O Internal Revenue Service (IRS) arrecada impostos e multas para encorajá-lo a manter seu dinheiro na conta até que você se aposente. Se você não precisar sacar os fundos para uma necessidade imediata, existem maneiras de acessar sua conta e, ao mesmo tempo, evitar impostos e penalidades.

Passo 1

p Determine por que você precisa acessar sua conta. Se sua necessidade de dinheiro 401 (k) for imediata e absoluta, você pode simplesmente retirar os ativos da conta, e em alguns dias o dinheiro será transferido para sua conta bancária ou enviado a você em cheque. Fazer uma distribuição desta forma sujeitará todo o seu saque à tributação de taxas de renda normais, e se você tem menos de 59 anos e meio, você também deverá uma multa de retirada antecipada de 10%.

Passo 2

p Considere um rollover. Se você está deixando seu empregador por qualquer motivo, ou se você simplesmente não gosta da forma como o plano 401 (k) é administrado ou investido, você pode transferir seus ativos para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA). Um IRA possui as mesmas características de crescimento de imposto diferido de um 401 (k), mas você é livre para investir seu IRA na maioria dos títulos negociados publicamente, ao contrário de um plano 401 (k), onde normalmente você tem apenas uma seleção limitada de fundos mútuos para escolher. Adicionalmente, um rollover para um IRA é isento de impostos e de penalidades. A desvantagem desse rollover é que você não receberá mais contribuições do empregador em sua conta, como você provavelmente fez com seu 401 (k).

etapa 3

p Veja as opções de empréstimo. Uma das principais vantagens de um plano 401 (k) é a capacidade de tomar empréstimos da conta, geralmente até 50% do valor da conta. Um empréstimo não é considerado uma distribuição, então você não terá que pagar impostos ou multas sobre o empréstimo, mas você terá que manter um cronograma de reembolso, como acontece com qualquer outro empréstimo. Com um empréstimo 401 (k), Contudo, você paga o principal e os juros para sua própria conta, ao invés de uma instituição.

Passo 4

p Entre em contato com o administrador do plano. Depois de selecionar seu curso de ação, entre em contato com seu administrador 401 (k) e peça a documentação apropriada. Se você está retirando um saque total, solicitar um empréstimo ou iniciar uma prorrogação, você terá que fornecer informações sobre para onde deseja que o dinheiro vá, e no caso de uma distribuição, se você quiser impostos retidos.

Aviso

p Se você tomar um empréstimo 401 (k) e deixar seu empregador por qualquer motivo, o saldo total é geralmente devido dentro de 60 a 90 dias, ou então todo o saldo pendente do empréstimo será considerado uma distribuição tributável.