Como sacar um plano 457b

Um plano 457 (b) é um plano de aposentadoria com vantagens fiscais restrito aos governos públicos estaduais e locais e a instituições isentas de impostos qualificadas. Tal como acontece com um plano 401 (k), você pode obter uma dedução fiscal sobre o dinheiro que você contribui para um plano 457 (b), e seus ganhos crescem em uma base de imposto diferido. As retiradas de um plano 457 (b) são altamente regulamentadas, portanto, você pode não conseguir acessar o dinheiro sempre que desejar. Você também pode enfrentar impostos sobre suas distribuições.

Retiradas Elegíveis

Ao contrário de outros tipos de planos de aposentadoria, como IRAs, você não pode obter uma distribuição de um plano 457 (b) sempre que desejar, mesmo se você estiver disposto a pagar uma multa. O IRS limita as distribuições 457 (b) aos seguintes eventos desencadeadores:separação do serviço do empregador; incapacidade; morte; dificuldade financeira; atingindo a idade de 59 1/2; rescisão do plano; ou uma ordem de relações domésticas qualificada, que é uma sentença ou ordem judicial em relação à distribuição de benefícios do plano de aposentadoria a terceiros pessoa, como em caso de divórcio.

Para a maioria dos participantes, essas restrições significam que você deve se aposentar ou atingir a idade de 59 anos e meio antes de poder sacar o dinheiro de seu plano 457 (b).

Processo de Distribuição

Se você se qualificar para uma distribuição 457 (b), você terá que entrar em contato com o administrador do plano e preencher a papelada apropriada para sacar o seu plano. Depois de fornecer informações pessoais, como seu número de Seguro Social, nome e endereço, você terá que indicar por que está qualificado para fazer uma distribuição. Próximo, você escolhe como quer seu dinheiro, como por meio de cheque ou transferência bancária. Se você quiser impostos retidos de sua distribuição, você terá que indicar isso em seu formulário de retirada.

Impostos e penalidades

Todas as suas contribuições e ganhos em um plano 457 (b) têm imposto diferido. Quando você descontar seu 457 (b), você deve pagar imposto de renda normal sobre qualquer coisa que retirar. Se você tiver um grande saldo 457 (b), retirar todo o seu dinheiro de uma vez pode colocá-lo em uma faixa de impostos mais elevada, portanto, considere fazer seus saques em uma base parcelada para reduzir sua carga tributária.

Com alguns planos de aposentadoria, você pode dever uma multa de 10 por cento se sacar o dinheiro antes de completar 59 anos e meio. Contudo, se você se qualificar para uma distribuição 457 (b) antes de chegar aos 59 anos e meio, essa penalidade não se aplica. Você ainda deve imposto de renda sobre o seu saque, a menos que passe sua distribuição para outro plano, como um IRA ou um novo empregador 457.

Vantagens desvantagens

A principal vantagem de sacar seu 457 (b) é que você gasta seu dinheiro. Se você está aposentado, você pode começar a aproveitar os frutos de seu trabalho depois de anos economizando e aproveitando os benefícios do diferimento de impostos. Se você sacar o dinheiro para uma emergência, você pode financiar suas necessidades imediatas em vez de recorrer a cartões de crédito ou outras fontes de juros elevados.

A desvantagem de sacar seu 457 (b) é que você não consegue mais desfrutar do crescimento com impostos diferidos. Se você invadir sua conta antes de se aposentar, você estará esgotando o seu pecúlio de aposentadoria e pode não ter o suficiente quando precisar, depois de parar de trabalhar. Como resultado, talvez você precise economizar mais ou trabalhar mais para cumprir suas metas de aposentadoria.

Erik Carter, da Forbes.com, observa que o custo de oportunidade de sacar dinheiro de uma conta de aposentadoria é um fator negativo importante que geralmente supera qualquer benefício. Se você está enfrentando uma grande dificuldade, Carter afirma que um empréstimo do seu plano de aposentadoria pode ser uma opção melhor, já que você paga juros para si mesmo.