Como calcular as taxas de seguro de propriedade e acidentes

p Cada seguradora tem sua própria fórmula proprietária para ajudar a determinar seu risco ou exposição, o que resulta em seu prêmio. Essas fórmulas diferentes são o motivo pelo qual os resultados variam amplamente quando você recebe cotações de várias seguradoras. A maioria dessas fórmulas, no entanto, são algumas variações do que é conhecido como método premium puro. Este método é como suas taxas são calculadas. O método de prêmio puro fornece à seguradora a capacidade de cobrir quaisquer perdas que você possa sofrer, bem como seus lucros.

Passo 1

p Faça uma estimativa do seu prêmio puro. Uma taxa de prêmio pura é uma estimativa da quantia que uma seguradora precisa cobrar para compensar qualquer reclamação em potencial em sua apólice. Para estimar isso, pegue sua perda potencial e divida pela unidade de exposição do seguro. Por exemplo, se sua casa está avaliada em $ 500, 000 e a unidade de exposição é $ 10, 000, então seu prêmio puro seria de $ 50 ($ 500, 000 / $ 10, 000).

Passo 2

p Determine as despesas fixas por unidade de exposição. Uma unidade de exposição é uma unidade de medida incremental que correlaciona o prêmio cobrado ao valor de quaisquer taxas legais ou impostos resultantes do sinistro. Alguns exemplos de uma unidade de exposição incluem por $ 1, 000 do valor da propriedade ou por $ 1 por área de pé quadrado da propriedade. Esta também é uma estimativa da seguradora. Isso é estimado com base em reivindicações semelhantes. Se uma casa semelhante à sua em tamanho e localização teve US $ 300, 000 no valor de despesas devido a um sinistro, então você pode estimar que sua despesa fixa por unidade de exposição é de $ 300, 000 / $ 10, 000 ou $ 30. Sua política deve listar a quantidade de sua unidade de exposição. Se você não conseguir encontrar a unidade de exposição em sua apólice, ligue para seu agente de seguros para determinar o valor.

etapa 3

p Estime o fator de despesa variável. Este fator é a soma de todas as despesas associadas à apólice. Alguns exemplos dessas despesas incluem comissões de vendas, impostos e despesas de marketing. Uma estimativa de fator de despesa variável padrão é de 15 por cento.

Passo 4

p Estime o lucro e o fator de contingência. Este é o fator que as seguradoras usam para garantir lucros e se proteger contra quaisquer sinistros fraudulentos. As seguradoras normalmente usam uma faixa de 3 a 5 por cento para um lucro e fator de contingência.

Etapa 5

p Atribua a cada um dos números uma variável. P =prêmio puro. F =despesas fixas por unidade de exposição. V =fator de despesa variável. C =contingência e fator de lucro.

Etapa 6

p Coloque seus números na seguinte equação:Sua taxa =(P + F) / 1-V-C. Se você continuar o exemplo e atribuir 4 por cento como o lucro e fator de contingência, a equação seria ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) ou $ 80 / 0,81. Sua taxa seria de $ 98,77. Multiplique este número por 12 para encontrar sua taxa anual, que seria $ 1, 185,24 neste exemplo.