Como recuperar seu dinheiro de um golpe na Internet

Os golpistas da Internet podem obter suas informações bancárias hackeando sites e lojas que você visitou ou simplesmente induzindo-o a divulgar informações ou a desembolsar seus fundos. Como vítima de fraude, você pode registrar um boletim de ocorrência, embora o crime na Internet muitas vezes atravesse as fronteiras internacionais, o que pode tornar a acusação complicada. Consequentemente, recuperar seu dinheiro dos próprios golpistas pode ser difícil ou impossível. Contudo, Em geral, você pode recuperar suas perdas se agir rapidamente e entrar em contato com seu banco. As leis que protegem os consumidores de fraudes financeiras baseadas na Internet variam de acordo com o método de pagamento.

Fraude de cartão de crédito

O Fair Credit Billing Act inclui disposições que protegem os consumidores de fraudes com cartões de crédito. Você deve notificar seu banco imediatamente se tiver motivos para acreditar que os detalhes do seu cartão foram comprometidos. A maioria das empresas de cartão de crédito tem linhas diretas 24 horas para denunciar tais fraudes. Os números da linha direta são normalmente listados no verso do cartão. Embora você seja responsável por até $ 50 de cobranças se seu cartão físico for perdido ou roubado, você não tem nenhuma responsabilidade por fraude na Internet ou outras situações em que os detalhes do cartão, e não o cartão físico, forem comprometidos. O emissor do cartão pode solicitar que você preencha uma declaração de fraude detalhando as transações não sancionadas. O emissor creditará sua conta e fornecerá um novo cartão.

Reclamações de cartão de débito

Tal como acontece com os cartões de crédito, você não tem nenhuma responsabilidade por cobranças fraudulentas, desde que notifique seu banco sobre o problema antes que quaisquer cobranças cheguem à sua conta. A Lei de Fundos Eletrônicos declara que seu banco pode responsabilizá-lo por $ 50 de despesas se você notificá-lo sobre a fraude dentro de dois dias úteis. Sua responsabilidade aumenta para $ 500 se você demorar mais de dois dias, mas menos de 60 dias para alertar seu banco sobre cobranças fraudulentas. Você tem responsabilidade ilimitada por cobranças se esperar mais de 60 dias para alertar seu banco. Contudo, esses prazos são máximos legais e muitos bancos reembolsam voluntariamente cobranças não autorizadas. Para relatar fraude, entre em contato com a linha direta de emergência do seu banco e preencha uma declaração de fraude.

Débitos Eletrônicos

Os fraudadores online podem usar sua conta bancária e número de roteamento para fazer retiradas eletrônicas de sua conta. Esses débitos estão sujeitos aos regulamentos estabelecidos pela National Automated Clearing House Association. Você não tem responsabilidade por cobranças ACH não autorizadas, desde que notifique seu banco dentro de 60 dias após a compensação dos débitos em sua conta. Depois disso, você assume total responsabilidade por quaisquer encargos. Você deve entrar em contato com seu banco assim que perceber quaisquer débitos fraudulentos, e pode ser necessário preencher uma declaração juramentada. Seu banco pode recomendar o fechamento da conta para evitar cobranças futuras.

Verificar Fraude

Além de débitos ACH, um fraudador online pode usar sua conta e número de roteamento para criar cheques duplicados. Os fraudadores podem então usar os cheques para fazer retiradas pessoalmente de sua conta. Sob o Código Comercial Uniforme, verificações não autorizadas criadas remotamente são inválidas. Consequentemente, a responsabilidade por perdas recai sobre o banco que aceita o item, e não sobre o proprietário da conta. Você tem responsabilidade zero por fraude em cheques online. Significativamente, o UCC não impõe nenhum cronograma aos consumidores para relatar a fraude.