O que é uma boa tarifa em um CD?

p Um CD (certificado de depósito) é uma ferramenta de investimento garantida. Ao contrário das ações, o principal de um CD não pode ser perdido, a menos que o investidor viole os termos do contrato com a instituição financeira. A maioria dos CDs são segurados pelo FDIC, o que significa que, mesmo se o banco que oferece o CD falhar, seu dinheiro está seguro, desde que o investimento e os juros auferidos estejam abaixo do limite legal. Os CDs típicos têm uma taxa de juros fixa e uma data de vencimento para quando os juros são acumulados e transferíveis.

Tipos

p Uma boa taxa de CD pode depender do tipo de CD. Em geral, CDs de menos de $ 100, 000 são chamados de pequenos CDs, e CDs de mais de $ 100, 000 são chamados de CDs grandes ou jumbo. As taxas podem ser mais altas para CDs jumbo, embora às vezes seja o prazo do CD que pode ditar sua taxa mais do que o saldo na conta. Por exemplo, uma instituição pode oferecer uma taxa mais alta para um CD de 5 anos do que para um CD de 3 meses. Algumas instituições também oferecem tipos especiais de CDs sem risco, o que significa que o investidor tem a opção de sacar antecipadamente. Alguns CDs permitem que os investidores alterem a taxa uma vez durante o prazo. Algumas instituições oferecem CDs complementares, em que os investidores podem adicionar ao principal durante o prazo. Todas essas variações e opções têm o potencial de dar ao investidor uma taxa um pouco mais baixa, Contudo. O site Bank Deals (consulte Recursos abaixo) lista notícias e taxas sobre as melhores taxas de CDs do mercado.

Benefícios

p A vantagem de encontrar uma boa taxa em um CD é que o investidor pode ter certeza de seus ganhos eventuais no início do investimento, e que o principal e os juros são investimentos seguros. O FDIC garante o CD por até $ 250, 000, e pode segurar quantias maiores para contas conjuntas ou fundos fiduciários. Verifique com a instituição financeira se todo o seu investimento está segurado. Outro benefício dos CDs é que a maioria das instituições financeiras os tornam extremamente fáceis de abrir. Bancos online e cooperativas de crédito são fontes de CDs com taxas competitivas. Em 2008, uma taxa de porcentagem anual competitiva em um CD variou entre 4 e 5 por cento.

Aviso

p Existem negativos anexados aos CDs com altas taxas de retorno. Muitas vezes exigem investimentos maiores ou investimentos por um longo período de tempo, ambos podem ser arriscados em um mercado volátil. Se as taxas de juros aumentarem drasticamente durante a vigência do CD, é impossível mudar os juros que você está ganhando sem uma penalidade. Para evitar empatar muitos fundos ou ficar preso a uma taxa de juros baixa, muitos investidores optam pela escada de CDs - abrindo vários CDs menores por uma variedade de termos e renovando-os à medida que amadurecem.

Função

p Garantir uma boa taxa em um CD é vital, porque o dinheiro do investidor fica amarrado por algo entre 3 meses e mais de 5 anos. Os consumidores devem fazer uma boa quantidade de comparação de preços, mesmo que a tentação seja abrir um CD dentro de seus bancos. Em vez de, verifique as taxas de CD no Bankrate (consulte Recursos abaixo), e não deixe de fora os bancos online. Bancos online legítimos oferecem altas taxas de CD para atrair novos clientes. Contudo, bancos com problemas financeiros também podem oferecer altas taxas, então vale a pena verificar a classificação de um banco, um recurso oferecido em muitos gráficos de comparação de taxas de CD on-line.

Equívocos

p Os consumidores podem presumir que, quando o Federal Reserve reduz as taxas de juros, As taxas de CD estão com problemas. Isso não é sempre o caso. Em tempos de dificuldade financeira, os bancos podem oferecer altas taxas para atrair dinheiro novo para a instituição. Tanto os consumidores quanto os bancos gostam dos CDs porque oferecem fundos seguros por um prazo determinado. As taxas de CD podem ser até 1 ou 2 pontos mais altas do que a taxa de juros de uma conta poupança.