Restrições bancárias para remover dinheiro de sua conta bancária

p Ao depositar dinheiro em uma conta bancária, espera-se ter acesso fácil e conveniente aos fundos. Tem vezes, Contudo, quando este não é o caso. Em certas situações, os bancos podem restringir os clientes de remover fundos de suas contas. Isso inclui questões sobre propriedade de conta, políticas de retenção, contas descobertas, inadimplências de crédito e questões legais.

Restrições devido à propriedade da conta

p Para remover fundos de uma conta bancária, uma pessoa deve ter propriedade legal sobre a conta. Único, A propriedade conjunta ou co-propriedade deve ser estabelecida antes que se possa retirar dinheiro de uma conta.

p Por exemplo, se uma pessoa estiver listada como beneficiária da conta, ele não pode sacar fundos até que se prove que cada um dos proprietários da conta já faleceu. Avançar, se alguém for removido como proprietário da conta, ele não teria mais autoridade para retirar fundos, faça transações com cartão de débito ou assine cheques.

Efeitos do Reg. CC Holds

p Há momentos em que até mesmo os proprietários de contas são impedidos de sacar dinheiro. Os bancos têm o direito legal de atrasar a disponibilidade de fundos depositados em contas ao abrigo do Regulamento CC. Reg. CC é uma regulamentação federal que permite aos bancos proteção contra perdas por meio de atrasos na disponibilização de recursos.

p Reg. CC é uma diretriz muito específica que os bancos usam para colocar retenções em depósitos. As retenções podem ser colocadas em depósitos em cheque por vários motivos, e Reg. CC descreve a quantidade máxima de tempo que o acesso aos fundos pode ser atrasado. Embora os bancos não sejam obrigados a reter depósitos em cheque, Reg. O CC permite aos funcionários do banco a opção de fazê-lo. Ele também protege os clientes, forçando as instituições financeiras a disponibilizarem fundos dentro de um período de tempo razoável.

Problemas com contas a descoberto

p Os bancos também podem impedir que os clientes removam dinheiro de suas contas quando estão com saldo negativo. Se uma conta estiver com saldo negativo, os bancos aplicam todos os depósitos para pagar o valor negativo. Quando as contas estão a descoberto por um longo período de tempo, os bancos podem fechar os cartões de débito e caixas eletrônicos dos clientes, e, eventualmente, fechar suas contas reais.

p As contas fechadas dessa maneira são chamadas de "baixas". As cobranças são enviadas para agências de cobrança para recuperação e são relatadas para agências de relatórios de crédito, frequentemente afetando a pontuação de crédito do cliente.

Retenções devido a inadimplências de crédito

p Os bancos podem restringir o acesso dos clientes aos fundos da conta corrente e poupança se eles tiverem contas de crédito vencidas. Se um cliente tiver uma conta de depósito em uma instituição financeira e também tiver um empréstimo ou cartão de crédito que não foi pago na mesma instituição, o banco pode retirar dinheiro da conta de depósito para aplicar no saldo de crédito pendente. Os clientes nessa situação não podem usar os fundos que depositam em suas contas correntes ou de poupança até que o saldo da conta de crédito esteja atualizado.

Problemas devido a questões legais

p Adicionalmente, os bancos podem impedir que os clientes removam dinheiro de suas contas quando questões jurídicas estiverem envolvidas. Os bancos são obrigados a cumprir ordens judiciais e garnishments. As guarnições podem ocorrer quando o dinheiro é devido ao governo federal, Estado, ou governos locais para impostos ou gravames, ou quando um mandado é emitido para pensão alimentícia inadimplente, por exemplo.

p Quando um banco é notificado de uma penhora, tem a obrigação legal de cumprir. Quando a dívida for paga, Contudo, as penhoras podem ser removidas com uma ordem judicial subsequente declarando que o banco pode permitir acesso ilimitado à conta.

p Existem muitos motivos pelos quais um banco pode restringir seus clientes de remover dinheiro de suas contas. Se um cliente não tiver acesso à sua conta bancária, ele deve consultar seu profissional financeiro imediatamente para corrigir a situação.