Como reter sua conta bancária

p Os clientes de contas bancárias individuais podem congelar suas próprias contas correntes usando uma de uma variedade de retenções bancárias. Tipicamente, os depósitos continuam a chegar, mas certos tipos de despesas podem ser evitados.

Como reter sua conta bancária

Razões para colocar uma espera

p Se você suspeita que é vítima de roubo de identidade, ou que as informações da sua conta bancária foram roubadas, você deve reter sua conta imediatamente para evitar a ocorrência de compras e pedidos fraudulentos. Os ladrões também podem obter as informações da sua conta bancária a partir de uma carteira roubada, cartão de débito perdido, ou malware infectando seu computador.

Como reter sua conta corrente

p Quando você determina que deve reter sua conta, ligue imediatamente ou visite sua agência bancária local e peça para falar com um representante de conta. Ele pode aconselhá-lo sobre a política específica do seu banco. Você só precisa provar a propriedade de sua conta pelos meios usuais, como fornecer um número e endereço do Seguro Social.

O que significa uma espera

p Colocar uma retenção em sua conta não é o mesmo que encerrar sua conta. Não há necessidade de reabrir uma conta com um novo número de banco. Você pode liberar a retenção mais tarde e continuar as operações bancárias com essa conta como de costume. Alguns bancos chamam isso de "status somente de crédito, "o que significa que os depósitos ainda serão creditados em sua conta. Talvez você precise concordar em cancelar os pagamentos automáticos e interromper os saques. Taxas bancárias regulares também podem ser aplicadas. Se houver atividade fraudulenta em sua conta, é muito mais simples e barato para o banco ajudá-lo a colocar uma retenção do que lidar com advogados e atividades de aplicação da lei posteriormente.

Obrigações do seu banco

p Sua conta corrente pertence a você, e a menos que um credor ou outra parte autorizada tenha colocado uma retenção externa em sua conta, você tem o direito de determinar se seus fundos podem ou não ser acessados.

p Seu banco também está sujeito à Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados, que é a lei que determina como os bancos lidam com seus depósitos recebidos. Sob esta lei, os bancos devem processar os depósitos recebidos dentro de um certo número de dias, permitindo apenas retenções razoáveis ​​para verificações grandes ou fora do estado.

Como bloquear sua conta com ACH

p Se o seu cartão de débito foi roubado ou você suspeita de atividade de fraude na Internet envolvendo sua conta, você pode solicitar uma retenção da Câmara de Compensação Automatizada que bloqueia apenas transações eletrônicas e com cartão de débito. Com um bloco ACH instalado, você pode continuar a passar cheques ou sacar dinheiro fisicamente no banco. Ligue para seu banco e peça para falar com um representante sobre o processo de obtenção de um bloqueio ACH.

Fechando a conta

p Se por algum motivo você precisar encerrar sua conta, você pode ver uma continuação das retiradas automáticas, atividade conjunta e taxas de cheque especial. Quando você pede para encerrar sua conta, você também deve solicitar que uma "retenção definitiva" seja colocada na conta para evitar qualquer atividade futura. As políticas sobre isso podem variar de banco para banco. Se você encontrar resistência, peça para falar com um gerente, que pode estar ciente de que colocar um controle rígido no lugar salvará a todos, incluindo o banco, tempo e dores de cabeça.