O que acontece quando sua conta bancária está a descoberto?

Se sua conta bancária estiver a descoberto, significa que você gastou mais dinheiro do que o disponível em sua conta. Seu banco irá notificá-lo sobre seu status de cheque especial, e dependendo do banco e das provisões em vigor, Poderá ser cobrada uma taxa por fundos insuficientes para cada transação financeira que exceda o seu saldo.

Proteção de cheque especial

Alguns bancos oferecem planos de cheque especial para clientes qualificados. Isso permite que você exceda seu saldo bancário até um determinado valor em dólares predeterminado antes de incorrer em quaisquer taxas adicionais. Tipicamente, um banco cobrará juros moderados sobre o saldo do cheque especial e exigirá que o saldo seja pago, como acontece com qualquer outro tipo de linha de crédito.

Taxas de cheque especial

Se você não tiver um plano de cheque especial em vigor - digamos, uma conta poupança vinculada a uma conta corrente - seu banco provavelmente avaliará uma taxa para cada transação individual de fundos insuficientes que você fizer, se é um pagamento automático de uma conta poupança; um caixa eletrônico, ou ATM, transação; ou um cheque devolvido. As taxas normalmente variam de $ 40 a $ 60. Se, por exemplo, você emite quatro cheques que excedem o saldo da sua conta corrente, e seu banco cobra US $ 40 por cheque especial, você receberá uma multa de $ 160. As taxas cobrem o custo do banco para honrar as transações feitas para que os cheques não sejam devolvidos pelos fornecedores.

Prazo para saques a descoberto

Alguns bancos considerarão sua conta como descoberto no momento em que processarem uma transação com fundos insuficientes. Outros darão a você uma janela de 24 horas para colocar fundos adicionais em seu banco para cobrir suas compras. Conheça as políticas do seu banco. Se você tiver serviços de banco on-line e se inscrever para receber alertas de cheque especial por e-mail ou texto, você pode ser capaz de pegar uma conta a descoberto rapidamente e consertar a situação antes que as taxas aumentem.

Conta a descoberto de longo prazo

Embora cada banco tenha suas próprias regras em relação a contas descobertas, a maioria estipula um período específico no qual você deve atualizar sua conta para evitar incorrer em penalidades adicionais. Você pode estar sujeito a uma taxa adicional assim que sua conta descoberta atingir um determinado valor em dólares. O não pagamento de uma conta a descoberto pode resultar na perda de privilégios bancários, uma conta fechada e esforços de cobrança.

Impacto de descobertos

Mesmo que sua conta seja encerrada devido ao fato de estar normalmente a descoberto, você ainda é responsável por reembolsar o saldo pendente e as taxas. Você pode achar difícil abrir outra conta bancária antes de lidar com a que está inadimplente. Todos os cheques pendentes que você emitiu na conta serão devolvidos sem pagamento, e quaisquer acordos de retirada automática que você tenha em vigor para o pagamento automático de contas serão negados.

Evite contas a descoberto

Monitore regularmente sua atividade bancária para garantir que você não involuntariamente sacar sua conta. Equilibre seu talão de cheques, atividade de economia de gráfico, verifique seus extratos online e mantenha um livro-razão para depósitos em caixas eletrônicos e comprovantes de retirada para controlar seus gastos. Se você tem um bom relacionamento com seu banco e seu cheque especial foi um descuido, o banco pode estar disposto a isentar de suas taxas.