Qual é a diferença entre um cheque pessoal e um cheque bancário?

Um cheque pessoal, ou cheque pessoal em inglês britânico, permite que você envie a alguém dinheiro de sua conta bancária pessoal. Um cheque bancário, também comumente referido como cheque administrativo, é retirado dos fundos do banco, e não dos seus. Um cheque visado é outro tipo especial de cheque que é sacado contra seus fundos com uma garantia do banco de que o dinheiro está lá. Muitas compras grandes de itens como carros e propriedades exigem cheques visados ​​ou de caixa.

Gorjeta

Cheques pessoais sacados de fundos em sua conta bancária pessoal, enquanto os cheques bancários sacam os fundos do banco.

Como funcionam as verificações pessoais

UMA cheque pessoal é um documento legal que instrui um banco a dar a uma determinada pessoa uma determinada quantia de dinheiro de uma determinada conta bancária. Você pode preencher um e enviar para praticamente qualquer pessoa, e eles podem depositá-lo em sua conta bancária ou sacá-lo. O dinheiro será retirado da sua conta.

Normalmente, se você tiver uma conta corrente ou outra conta com recursos de emissão de cheques, como certas contas do mercado monetário, você pode pedir cheques do banco pré-impressos com o número da sua conta bancária e o número de roteamento do banco. Quando você precisa pagar alguém, você pode escrever o nome ou o nome da empresa em um cheque, namore, escreva o valor que deseja pagar e assine o cheque.

Cheques pessoais com fundos insuficientes

Se você der a alguém um cheque pessoal e o dinheiro não estiver em sua conta quando eles tentarem sacar ou depositá-lo, o cheque será devolvido como tendo fundos insuficientes. A pessoa ou empresa que emitiu o cheque e a pessoa ou empresa que tentou descontá-lo podem estar devendo taxas.

Se você preencher um cheque com fundos insuficientes e tiver um cheque especial plano, o banco pode emprestar-lhe o dinheiro para cobrir o cheque, mas as taxas e os juros podem ser altos. Alguns bancos podem transferir automaticamente os fundos de outra conta, como uma conta poupança, para cobrir o valor do cheque, se o dinheiro estiver disponível.

Às vezes, é possível que os bancos determinem se há dinheiro suficiente em uma conta para depositar ou descontar um cheque quando você o apresenta a um caixa. Algumas empresas também podem descontar cheques imediatamente, tratando-os como transferências digitais de fundos.

Riscos de fazer verificações

Como verificar se há dinheiro na conta nem sempre é possível, há uma certa quantidade de risco em aceitar um cheque pessoal para pagamento, especialmente de alguém que você não conhece bem. Se você puder, você deve certificar-se de que o cheque foi compensado antes de dar qualquer coisa de valor em troca.

Certifique-se de ter uma maneira de entrar em contato com a pessoa que emitiu o cheque se houver um problema. Embora assinar cheques intencionalmente que não são garantidos por dinheiro real no banco seja um crime, isso não quer dizer que não aconteça acidentalmente. Erros bancários e retiradas fraudulentas não relacionadas também podem fazer com que os cheques quicar , ou ser rejeitado, sem culpa do emissor.

Os cheques pessoais também demoram algum tempo para serem compensados, ou resolver, e até que eles façam, os fundos podem não estar totalmente disponíveis em sua conta. Dependendo do banco onde o cheque é emitido e onde é depositado, os cheques podem levar alguns dias ou mais para serem liquidados. Seu banco pode disponibilizar alguns fundos para você gastar antes que um cheque que você depositou seja totalmente liquidado.

Noções básicas sobre cheques bancários ou bancários

O cheque administrativo é um cheque emitido contra fundos próprios de um banco . É essencialmente garantido que não vai pular , ao contrário de um cheque pessoal. Eles geralmente também resolvem mais rápido do que os cheques pessoais, o que significa que os fundos podem estar disponíveis antes de depositar um cheque administrativo do que um cheque pessoal tradicional.

Esses dois fatores tornam os cheques bancários vantajosos para certas transações. Por exemplo, usar o cheque administrativo seria mais conveniente para comprar itens caros, como carros e imóveis, onde os vendedores não querem se preocupar se o dinheiro vai demorar muito para ficar disponível ou não estar disponível de todo.

Receber cheques bancários geralmente requer uma parada física em uma agência bancária, encomendá-los online ou por telefone. Os fundos são transferidos de sua conta para o banco. Isso é diferente de cheques pessoais, que você pode escrever ou imprimir essencialmente quando quiser. Os bancos também costumam cobrar dinheiro pela emissão e entrega de cheques bancários. Eles geralmente não são usados ​​ou não são práticos para uso diário.

Compreendendo os cheques certificados

Os cheques certificados são outro tipo especial de cheque. Eles são, de certa forma, um híbrido entre cheques bancários e cheques pessoais. UMA cheque certificado é emitido contra os fundos em sua conta, mas seu banco garante que sua conta tem o dinheiro lá, geralmente retendo o dinheiro até que o cheque seja sacado ou depositado. Você geralmente deve visitar uma agência bancária para ter um cheque certificado, e o banco verificará se o cheque é válido e possui uma assinatura adequada.

Trabalho com ordens de pagamento

Outro tipo de instrumento financeiro que funciona semelhante a um cheque é um ordem de pagamento . Este é um documento semelhante a um cheque que é pré-pago, geralmente em dinheiro , para que o destinatário tenha a garantia de que o dinheiro está presente. Eles também são úteis para pessoas que não têm contas bancárias e desejam enviar dinheiro de outra forma que não em dinheiro.

As ordens de pagamento podem ser compradas em alguns bancos, bem como em empresas como supermercados, lojas de conveniência, drogarias e lojas de desconto de cheques que operam com serviços de transferência de dinheiro. Empresas como Western Union e MoneyGram acabam emitindo ordens de pagamento. O Serviço Postal dos Estados Unidos e outras agências de correios ao redor do mundo também emitem ordens de pagamento em dinheiro. Como um cheque, uma ordem de pagamento deve ser emitida para uma pessoa específica e assinada pela pessoa que a envia.

Você geralmente deve pagar uma taxa para comprar uma ordem de pagamento. Procure um serviço que os ofereça a um bom preço. Se você perder uma ordem de pagamento, entre em contato com a organização que o emitiu imediatamente. Você pode ter que pagar uma taxa para substituí-lo ou reembolsá-lo.

Usando um cartão de débito

Em muitos casos, os cartões de débito e crédito substituíram a necessidade de usar cheques pessoais. Os cartões de débito permitem que você faça um pagamento em uma loja ou online usando fundos de sua conta bancária, semelhante a preencher um cheque. As transações costumam ser processadas com mais rapidez, e alguns cartões de débito também oferecem recompensas com base em quanto você gasta. Cheques bancários, cheques visados ​​e ordens de pagamento ainda são valiosos para situações em que você deve ter a garantia de que os fundos estão disponíveis e onde os cartões de débito são impraticáveis, como grandes compras que excedem os limites normais de gastos com cartão de crédito e débito.

Cuidado com a fraude

Mesmo com cheques bancários legítimos, cheques certificados e ordens de pagamento não devem ser devolvidos, isso não significa que todo documento que se apresenta como um desses instrumentos financeiros seja realmente válido. Se você receber qualquer tipo de cheque ou ordem de pagamento e não tiver certeza se é válido, precaução no exercício. Ligue para a instituição que o emitiu e verifique se o documento é legítimo e se o valor impresso está correto. Se for um cheque pessoal, tente verificar se o dinheiro está realmente na conta.