O que é uma transferência eletrônica de entrada?

Uma transferência eletrônica é uma maneira conveniente de movimentar fundos. Dependendo das instruções do remetente, um banco pode creditar uma transferência eletrônica recebida para uma conta de depósito ou uma conta de crédito. Com a devida identificação, você também pode retirar o dinheiro pessoalmente.

Benefícios

As transferências eletrônicas permitem que os clientes enviem e recebam dinheiro de quase qualquer lugar do mundo. Muitas vezes, você receberá o dinheiro no mesmo dia em que o remetente iniciou a transferência, se o dinheiro vier de um banco local. Se você está recebendo dinheiro do exterior, talvez seja necessário esperar alguns dias para gastá-lo.

Processo

O remetente da transferência eletrônica deve fornecer ao banco ou cooperativa de crédito as suas informações de identificação e as suas. Essas informações incluem o número exato da sua conta bancária, nome e endereço. Se o dinheiro vem ou vai para outro país, ele também pode precisar fornecer o código da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication do banco receptor, que é o identificador internacional do banco. O remetente também precisa fornecer um motivo para a transferência do dinheiro. Depois que o banco verificar se o remetente tem fundos suficientes, ele subtrai o valor da conta do remetente e envia uma notificação ao banco receptor da transferência. O banco remetente então envia o dinheiro para o banco destinatário eletronicamente.

Honorários

As taxas de transferência eletrônica recebidas geralmente são muito mais baixas do que as taxas que o remetente paga para enviar o dinheiro para você. Essas taxas dependem do seu tipo de conta e do tipo de transferência eletrônica.

As taxas de transferência eletrônica podem variar dependendo se você está recebendo dinheiro de um banco nacional ou internacional. Para transferências de entrada domésticas, as taxas variam de US $ 15 a US $ 25, enquanto as transferências de saída podem custar cerca de US $ 20 a US $ 35. Por outro lado, as transferências internacionais de entrada também custam cerca de US $ 15 a US $ 25, mas as transferências internacionais de saída geralmente variam entre US $ 45 e US $ 65. Às vezes, os bancos dispensam as taxas de transferência eletrônica de certas contas, e você pode não incorrer em taxas se estiver transferindo dinheiro entre contas no mesmo banco.

Atividade suspeita

Você pode receber qualquer quantidade de transferências eletrônicas, bem como qualquer quantia em transferências eletrônicas. Mas, sob as regras da Lei de Sigilo Bancário, os bancos devem aderir a diretrizes rígidas de relatórios ao transferir dinheiro. Se seu banco suspeitar de suas transferências eletrônicas recebidas, ele deve relatar suas atividades à Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro. As atividades suspeitas incluem o recebimento de grandes somas de dinheiro quando não há nenhum serviço de correspondência fornecido, além de receber várias transferências em valores inferiores a US $ 3, 000 que somam depósitos substanciais.