Os riscos de uma transferência eletrônica internacional

Por causa dos muitos riscos associados às transferências eletrônicas internacionais, a maioria das transações é monitorada por governos. As transferências eletrônicas são transações eletrônicas que movem fundos de um banco para outro banco estrangeiro. A maioria dos bancos tenta lidar com o risco dessas transações, mas informações adicionais em tempo real e recursos globais são necessários. Para ficar o mais seguro possível com suas finanças e informações pessoais, você deve estar ciente dos riscos de transferência eletrônica internacional.

Liquidação da transação

As transferências eletrônicas não operam em tempo real. Em vez de, os fundos são deduzidos das contas e movidos para novas contas em lotes. Essas transações ocorrem no final do dia. Existe o risco de grandes transferências de contas ficarem a descoberto. Então, se todos os fundos para a transferência não forem concluídos na manhã seguinte, mas o banco estrangeiro depositou fundos na conta, o banco pode ver uma falha de liquidação, sem dinheiro para operar no dia seguinte. Isso cria um maior risco de crédito para os clientes do banco. Se a soma for grande o suficiente, então, um efeito cascata pode ocorrer entre muitos bancos, causando perturbações nos mercados financeiros.

Tempo

Os bancos estabeleceram um limite para o valor diário das transferências eletrônicas para minimizar a possibilidade de saques a descoberto durante o dia. Isso minimiza o risco no banco, mas pode ser muito inconveniente para o cliente. Em uma emergência, a quantidade de fundos é limitada. Seria necessário planejamento por parte do cliente do banco para garantir que a soma total de uma transferência seja compensada no banco estrangeiro quando você precisar dela. Isso também irá incorrer em taxas adicionais, já que os bancos cobram taxas de conversão de moeda e transferência eletrônica. Quanto mais transferências você fizer, mais taxas você pagará.

Fraude

O risco de fraude com transferências eletrônicas internacionais tem uma longa história. É muito difícil para os bancos recuperar fundos, uma vez que eles vão para o exterior - e quanto maior a transação, quanto maior o risco. As transferências eletrônicas podem ser iniciadas por telefone ou pela Internet, tornando mais fácil para um impostor autorizar transações, mesmo se forem usados ​​códigos de segurança. Os funcionários internos do banco podem obter acesso aos códigos de segurança e os hackers de computador podem contornar a segurança online para obter as informações de transferência necessárias. As transferências que iniciam a partir da filial são menos arriscadas, uma vez que um tipo de autorização é necessário, desde várias formas de identificação.

Câmbio monetário

É melhor transferir dinheiro na moeda do banco destinatário para reduzir quaisquer possíveis riscos de saque a descoberto em sua conta. As taxas de câmbio podem mudar de um dia para o outro. Transferir dinheiro em moeda estrangeira bloqueia a taxa de câmbio. Se você não transferir o dinheiro em moeda estrangeira, do que você pode descobrir que o custo da transferência pode variar e pode fazer com que você faça um saque a descoberto em sua conta, ou simplesmente custar mais do que você esperava.