O que acontece quando você desconta um cheque sem fundos em um local de desconto de cheques?

De acordo com um estudo recente do Federal Reserve Payments, lançado em 2016, Os americanos emitiram (e posteriormente descontaram) 17,3 bilhões de cheques no valor de mais de US $ 27 trilhões em 2015. E se esses cheques não compensarem a conta bancária da pessoa que os emitiu, as cobranças vão aumentar. De acordo com a CNN, Os americanos pagaram US $ 15 bilhões em taxas em 2016 para preencher um cheque que foi devolvido ou causar o saque a descoberto em uma conta. Mas erros acontecem, e se você descontou um cheque sem fundos em um local de desconto de cheques, você não está sozinho. Contudo, mesmo que você não saiba que o cheque estava incorreto, você ainda pode se ver preso a taxas e fundos.

O que acontece primeiro?

Embora as políticas variem de local para local, quando você descontar um cheque sem fundos em um local de desconto de cheques, você pode esperar ser notificado por carta, e-mail ou telefonema. Você fornece essas informações de contato ao sacar um cheque pela primeira vez. É do seu interesse responder a este aviso o mais rápido possível para que você possa minimizar as taxas de fundos não suficientes (NSF) e as penalidades da empresa. Embora o local de desconto do cheque possa ir atrás da pessoa que escreveu o cheque, eles também podem ir atrás de você. Porque você endossou, e recebeu o dinheiro, é mais do que provável que você seja o primeiro a ser contatado se ele saltar.

Posso ser responsabilizado criminalmente?

O proprietário do local de desconto de cheques tem opções para persegui-lo pelo dinheiro, se você não corrigir a situação. Mesmo que você sinta que não é sua culpa o cheque ter sido devolvido - você o descontou de boa fé - ainda é sua responsabilidade tratá-lo com o local de desconto do cheque. Você pode tentar recuperar suas perdas da pessoa que escreveu o cheque para você mais tarde. Contudo, enquanto isso, você precisa ter certeza de que as coisas não pioram com o pagador.

Se você não acertar as coisas com a empresa que descontou o cheque, você pode ser processado em um tribunal civil pelo valor do cheque devolvido, além de possíveis danos. O ónus da prova em um caso civil recai sobre o réu, ou neste caso, tu, e pode ser difícil provar que não é responsável pelo reembolso do dinheiro. Você pode acabar com um julgamento contra você, taxas colocadas em contas bancárias, propriedade apreendida ou salários garantidos.

Dependendo do valor do cheque, pode se tornar um problema criminal, especialmente se você soubesse que o cheque estava incorreto quando você o sacou. Se o pagador tiver motivos para acreditar que você é culpado de fraude ou furto, então ele pode registrar uma queixa na polícia. Se você sabe que está certo, é do seu interesse responder a qualquer correspondência do local de desconto de cheques, ou vá lá pessoalmente para discutir o assunto.