Requisitos do Patriot Act para abrir uma conta bancária

A Guerra ao Terrorismo mudou muitos procedimentos nos Estados Unidos, incluindo serviços bancários. O presidente George W. Bush assinou a lei USA PATRIOT Act em 2001, logo após os ataques de 11 de setembro. Patriot Act é um acrônimo para o título do ato completo, "Unindo e fortalecendo a América por meio do fornecimento de ferramentas apropriadas para interceptar e obstruir o terrorismo." Parte da legislação inclui regulamentações mais rígidas sobre os bancos no que diz respeito à abertura de novas contas.

Programa de Identificação do Cliente

De acordo com a Seção 326 do Patriot Act, os bancos devem ter um programa de identificação do cliente ou CIP. Embora as diretrizes CIP tenham entrado em vigor em maio de 2003, os bancos tinham até 1º de outubro, 2003 para implementar seus próprios programas. Muitos bancos já tinham procedimentos de verificação de identidade em vigor, mas eles não exigiam tantos identificadores quanto o Patriot Act exige agora. Isso deu aos bancos tempo para modificar seus programas de identificação existentes.

Verificação de ID

Os bancos devem usar vários documentos para verificar a identificação dos clientes. As informações de identificação incluem o nome do cliente, data de nascimento, endereço e número de identificação. Para cidadãos dos EUA, o número de identificação é o seu número de identificação de contribuinte, que é o seu número de Seguro Social. Para não cidadãos, é o número de um documento emitido pelo governo, como um passaporte, número de identificação de estrangeiro ou outro documento emitido pelo governo com foto e número e país de emissão. As empresas podem usar seu número de identificação do empregador (EIN) como seu identificador para a empresa. CIPs variam de banco para banco, mas os bancos também podem exigir uma carteira de motorista ou outra forma de identificação com foto para indivíduos ou contrato social, licença comercial emitida pelo governo, acordo de parceria ou instrumento fiduciário para empresas.

Qualificações do cliente

A Financial Crimes Enforcement Network dá vários exemplos de quem se qualifica como cliente. Alguém que solicita um empréstimo negado não é considerado um cliente, porque ele não recebeu nenhum serviço bancário. Quando uma pessoa com procuração abre uma conta para uma pessoa competente, a pessoa competente cujo nome consta da conta continua a ser considerada cliente. Se uma pessoa não tem a capacidade de agir por si mesma, então, o indivíduo que detém a procuração é o cliente. Alguém que tem uma conta no banco, mas então abre uma nova conta, não está sujeito às regras CIP. Uma pessoa que possui uma conta com um banco afiliado está sujeita às regras.

Requisitos de manutenção de registros

Os bancos são obrigados a manter um registro dos documentos de identificação usados ​​para verificação. Originalmente, quando o Patriot Act foi assinado em outubro de 2001, a legislação exigia que os bancos guardassem fotocópias dos documentos. Essa regra foi alterada com as regras finais do CIP em maio de 2003, e agora os bancos são obrigados a manter apenas um registro escrito dos documentos usados ​​para verificar a identificação. Os bancos devem registrar o nome do documento, data de emissão e data de validade em seus registros. Os bancos devem manter as informações por cinco anos após o encerramento da conta. No caso de cartões de crédito, os bancos devem manter as informações por cinco anos depois que a conta for encerrada ou ficar inativa. Os bancos também devem manter um registro que identifique um agente para quaisquer questões legais relacionadas a uma conta bancária estrangeira com uma conta correspondente nos Estados Unidos. Isso ajuda a facilitar a capacidade do governo de confiscar quaisquer fundos ilegais.

Verificação de terrorismo

Os bancos também precisam determinar se uma pessoa que abre uma nova conta aparece em uma lista de terroristas ou grupos terroristas conhecidos ou suspeitos. O Office of Foreign Assets Control fornece uma lista conhecida como "314A, "que inclui pessoas suspeitas de terrorismo ou lavagem de dinheiro. O Patriot Act não apresenta diretrizes específicas, além de verificar a lista, para determinar se uma pessoa está envolvida em qualquer tipo de terrorismo, mas ainda responsabiliza os bancos. Por causa disso, os bancos podem perguntar sobre outras contas vinculadas a uma pessoa, a natureza dos negócios de uma pessoa, informações do empregador, informações de renda, status fiscal, fonte de recursos e o objetivo de investimento de uma pessoa. Se um banco suspeita de uma atividade suspeita de uma pessoa, não é permitido dizer ao cliente que ela desencadeou uma investigação.