O que é uma conta aberta em um relatório de crédito?

Os relatórios de crédito oferecem muitas outras informações além de sua pontuação de crédito. Entre as categorias de informações fornecidas estão "contas abertas" e "contas fechadas". Uma conta aberta é um empréstimo ativo de algum tipo no qual você está fazendo pagamentos no momento. Uma conta encerrada é um empréstimo que não está mais ativo - ou seja, foi pago, liquidado ou está em cobrança.

Contas abertas típicas

Muitas pessoas têm meia dúzia ou mais contas abertas em seus relatórios de crédito, incluindo uma hipoteca, empréstimo de carro, empréstimo pessoal, cartões de crédito, cartões da empresa de gás, cartões de revendedor e assim por diante. Observe que os cartões de crédito são sempre contas abertas, mesmo se seu saldo for zero. (Você pode, claro, feche uma conta de cartão de crédito aberta entrando em contato com o provedor.)

Contas Fechadas

Contas fechadas podem ser empréstimos pessoais quitados, empréstimos de carro, hipotecas e similares ou podem ser contas encerradas por inadimplência ou a pedido do consumidor. Apenas as contas encerradas por inadimplência afetam negativamente o seu crédito. Para fins de relatório, agências de crédito geralmente dividem contas abertas e fechadas em cinco categorias:imóveis, prestação, girando, coleção e outros.

Contas inadimplentes

As contas inadimplentes em seu relatório de crédito são contas cujo pagamento está vencido no momento. É possível ter contas que estão um pouco atrasadas e, portanto, inadimplentes, mas ainda não atingiram o status de depreciativo.

Contas depreciativas

Contas depreciativas em seu relatório de crédito são contas que estão tendo um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Embora as agências de crédito não divulguem suas políticas específicas, geralmente assume-se que uma conta com mais de 60 dias de atraso pode se tornar uma conta depreciativa, e quaisquer duas ou mais contas com 30 dias de atraso também podem ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito.

Efeito de contas abertas vs. fechadas

Esta é uma área cinzenta, já que as agências de crédito não divulgam informações exatas sobre como calculam as pontuações de crédito. A regra geral é que não prejudica sua pontuação de crédito ter várias contas abertas sem saldos devidos, e pode até ser positivo em termos de duração do histórico de crédito. Mas lembre-se de que você está pagando taxas anuais na maioria dos casos, portanto, você provavelmente deseja fechar todas as contas abertas que não esteja usando atualmente e que não tenha usado significativamente no passado. Pode não haver benefício em mantê-los abertos.