Posso obter um empréstimo do Payday se minha conta bancária estiver a descoberto?

Se sua conta bancária estiver a descoberto, um empréstimo do payday pode parecer uma ótima maneira de recuperar o equilíbrio e evitar o pagamento de taxas de cheque especial ou de fundos insuficientes. Esse tipo de empréstimo não envolve verificações de crédito e você recebe dinheiro rapidamente - em alguns casos, imediatamente. Isso não significa necessariamente que seja uma boa ideia, Contudo, já que seus custos finais podem exceder aqueles associados a uma conta bancária a descoberto.

Noções básicas sobre empréstimos salariais

Os empréstimos salariais são projetados para emprestar dinheiro para aqueles com um emprego estável até a data do próximo salário do funcionário, ponto em que o saldo e os juros são devidos. As taxas de juros para esses empréstimos são geralmente altas - com valores que se traduzem em taxas percentuais anuais de 390 por cento ou mais, de acordo com a Federal Trade Commission - refletindo tanto o desespero presumido do mutuário quanto o risco do credor de que o reembolso não seja feito a tempo. Bancos, por outro lado, cobrar taxas de titulares de conta contra contas descobertas para cada transação que coloca ou mantém a conta no vermelho, se eles permitem que as transações sejam processadas ou rejeitadas com uma designação de "fundos não suficientes". Como os materiais de marketing de empréstimos salariais costumam apontar, os juros pagos sobre um empréstimo podem ser menores do que o que um banco poderia avaliar para uma série de multas.

Documentação necessária

Um empréstimo de ordenado não requer a papelada de um empréstimo bancário convencional, mas você terá que provar que está empregado, que sua situação de moradia seja estável e que você será fácil de contatar se for necessário. Os operadores de empréstimo vão querer ver seus últimos recibos de pagamento, um extrato bancário e provavelmente uma conta de serviço público ou outra indicação de seu endereço permanente. Com o extrato bancário, eles estão olhando menos para o saldo - negativo ou positivo - do que confirmando que você tem uma conta e que seu empregador deposita salários regulares nela. Eles vão querer suas informações de contato no trabalho, em casa e no seu dispositivo móvel, e pedirá o nome do seu supervisor de trabalho, nome do cônjuge e talvez referências adicionais.

Reembolsando o Empréstimo

Quando você pega o empréstimo, você frequentemente receberá o produto em dinheiro. A vantagem é que o dinheiro é creditado em seu saldo bancário a descoberto assim que é depositado, ao contrário do período de manutenção, alguns bancos podem colocar um cheque antes de creditar totalmente seus fundos. Contudo, o credor do dia de pagamento normalmente exige garantias para aumentar as chances de reembolso. Freqüentemente, isso assume a forma de um cheque pré-datado. Alguns credores podem simplesmente depositar o cheque no momento apropriado, enquanto outros vão querer que você volte com dinheiro, retendo o cheque apenas como um backup. Se você fez o empréstimo pela Internet, o credor pode fazer um saque automático por meio de uma rede financeira eletrônica.

Preocupações com empréstimos predatórios

O empréstimo consignado é um tema controverso nos círculos bancários e financeiros, com o aumento da regulamentação e da pressão para proteger os consumidores contra o que pode ser considerado práticas de crédito predatórias. Embora os credores do dia de pagamento tenham sido historicamente regulamentados em nível estadual, o Consumer Financial Protection Bureau explorou o estabelecimento de regulamentações federais e supervisão. A preocupação é que muitos mutuários simplesmente renovem os empréstimos porque não têm condições de reembolsá-los e são cobrados juros e taxas aplicáveis ​​toda vez que o fazem. Mesmo em estados onde as taxas de juros são limitadas por leis de usura, taxas atrasadas ou taxas NSF aumentam o equilíbrio. Esses custos podem exceder rapidamente as taxas de cheque especial que você estava tentando evitar.

Outras possibilidades de empréstimo

Por causa da reputação desagradável da indústria de empréstimos consignados, algumas empresas e organizações entraram em cena para oferecer seus próprios planos de empréstimo do dia de pagamento que podem contornar algumas das taxas e riscos. Seu empregador pode ter políticas que regem os adiantamentos do dia de pagamento em caso de necessidade emergencial. Organizações sem fins lucrativos ou outras organizações podem facilitar empréstimos, com alguns deduzindo os reembolsos do cheque de pagamento automaticamente.