Qual é o limite de saque a descoberto em contas correntes?

p Não existem leis federais que limitem o valor que um titular de conta pode sacar em uma conta corrente. Adicionalmente, não há restrições quanto ao valor total das taxas que um banco pode cobrar sobre uma conta a descoberto. Contudo, existem maneiras de os clientes abrirem contas de modo a evitar situações de cheque especial e taxas.

Optar por entrar ou sair

p Os titulares de contas com cartões de débito devem decidir se aceitam ou não os procedimentos de cheque especial bancário padrão. Quando as pessoas aceitam, o banco decide se aprova ou recusa transações únicas com cartão de débito, caso a caso. O banco pode cobrar uma taxa de cheque especial ou fundos insuficientes, mesmo se a transação for recusada. Quando as pessoas optam por sair, eles não podem usar seu cartão de débito para transações únicas se não tiverem fundos suficientes na conta corrente vinculada. O banco não pode cobrar nenhuma taxa quando as pessoas optam por sair e tentam usar o cartão.

Exceções à regra

p Os clientes que optam por sair às vezes deixam suas contas correntes a descoberto porque os fornecedores processam cartões de débito como cartões de crédito e as transações são aprovadas sem que o banco titular da conta corrente tenha a oportunidade de aprovar ou recusar a transação. Quando isso ocorrer, o banco não pode avaliar uma taxa de cheque especial ou fundos insuficientes. O banco ainda pode avaliar as taxas decorrentes de cheques, transferências online e débitos automáticos que deixam a descoberto contas correntes. Geralmente, taxas de cheque especial variam de $ 25 a $ 40.

Duas taxas para uma transação

p Os bancos avaliam as taxas de fundos insuficientes quando uma transação faz com que o saldo disponível de uma conta fique negativo. Quando o mesmo item é lançado na conta, o banco pode cobrar uma taxa de cheque especial. Os saldos das contas correntes são atualizados todas as noites após a meia-noite, momento em que todas as transações realmente são lançadas. Se você sacar alguns dólares em uma conta, mas no mesmo dia fizer um depósito de $ 10 para retificar o cheque especial, pode não ajudar. A taxa NSF na transação inicial mais do que compensa o depósito e significa que a conta permanece negativa. Essa taxa NSF em si incorre então em uma taxa de cheque especial.

Limites bancários

p Os bancos devem detalhar os procedimentos para lidar com situações de cheque especial no contrato de depósito e na tabela de taxas fornecida aos clientes na abertura da conta. Alguns bancos têm limites diários para taxas de cheque especial, mas muitos não. Adicionalmente, os bancos podem escolher se querem ou não honrar cheques e outros itens apresentados para pagamento contra uma conta a descoberto. Como cortesia, alguns bancos honram esses itens para clientes de longo prazo, mas normalmente depois que alguns itens são lançados em uma conta negativa, o banco para de postar itens, mas continua cobrando taxas para cada item apresentado.