O que pode fazer com que o relatório de crédito de alguém seja bloqueado ou congelado?

Um congelamento de crédito, também conhecido como bloqueio de crédito ou congelamento de segurança, acontece quando alguém diz a uma agência de relatório de crédito para parar de divulgar informações sobre seu relatório de crédito. Apenas os consumidores podem pedir um congelamento de crédito, e apenas em seus próprios relatórios de crédito. As leis de congelamento de crédito diferem entre os estados, portanto, converse com um advogado em sua área se precisar de orientação sobre como bloquear suas informações de crédito.

Relatórios de Crédito

Existem três empresas que todo consumidor deve conhecer:Equifax, Experian e TransUnion. Essas empresas coletam informações e mantêm relatórios de crédito de todas as pessoas que já utilizaram qualquer forma de crédito. Esta informação é valiosa, e controlando quem vê, um consumidor impede que outras pessoas usem essas informações em seu detrimento.

Crédito congela

Quando você se inscreve para um novo crédito, como um novo empréstimo ou cartão de crédito, seu credor verifica seu relatório de crédito para determinar que tipo de mutuário você é. Se você congelou seus relatórios de crédito, o credor não consegue descobrir essa informação. Quando isso acontece, o credor não poderá conceder seu pedido, independentemente de seu histórico de crédito. Quando você entra em contato com uma agência de relatório de crédito e solicita que ela congele seu relatório de crédito, isso efetivamente impede que você abra novas linhas de crédito. Contudo, o congelamento não é permanente, e você pode removê-lo mais tarde.

Efeitos

Um congelamento de crédito impede sua capacidade de obter novas formas de crédito, mas isso não é necessariamente uma coisa ruim. Se, por exemplo, você suspeita que foi vítima de roubo de identidade e que outra pessoa está usando suas informações pessoais para fazer empréstimos em seu nome, um congelamento de crédito impede novas tentativas e evita mais danos ao seu relatório de crédito. O congelamento de crédito também impede que outras pessoas usem seus cartões de crédito, e se você sabe que não quer um empréstimo, essa tática pode evitar o roubo de identidade em primeiro lugar.

Métodos

As leis que regem os congelamentos de segurança diferem entre os estados, e nem todos os estados têm leis que garantem o direito de congelar seus relatórios. Contudo, as três agências de relatórios de crédito permitem congelamentos voluntários de crédito. Para fazer isso, você tem que entrar em contato com a agência cujo relatório você deseja congelar, seja por telefone, por escrito ou online. Normalmente, você deve pagar uma pequena taxa para congelar seus relatórios ou descongelá-los posteriormente.