Quantos dias um banco pode reter um cheque antes de compensar?

p Quando você deposita um cheque em sua conta bancária, pode demorar vários dias até que o seu banco receba realmente o dinheiro representado pelo cheque. Consequentemente, Os bancos podem reter sua conta para evitar que você gaste dinheiro que seu banco ainda não recebeu. Contudo, O regulamento federal CC limita a quantidade de tempo que um banco pode colocar um cheque em espera.

Disponibilidade no dia seguinte

p Certos tipos de verificações são itens de disponibilidade no dia seguinte, o que significa que o seu banco não pode reter o cheque, e deve disponibilizar fundos no dia seguinte ao do depósito. Cheques do tesouro, outros tipos de cheques governamentais, Vales postais dos EUA, cheques de viagem, cheques bancários, cheques visados ​​e cheques de caixa são itens do dia seguinte, mas apenas se depositado em uma conta que pertença ao recebedor do cheque. Adicionalmente, se você depositar um cheque sacado de outra conta mantida por seu banco em sua conta, então o seu banco não poderá reter esse cheque se o emissor do cheque o tiver tornado nominal.

Caso a caso

p A regra caso a caso de regulamentação CC permite que os bancos coloquem retenções de dois dias em itens de disponibilidade no dia seguinte quando esses cheques são depositados em uma conta que não pertence ao beneficiário. Outras verificações, como cheques pessoais e cheques de folha de pagamento, também estão sujeitos a essas retenções, embora os bancos tenham o poder de dispensá-los. Contudo, em uma espera caso a caso, o banco deve disponibilizar os primeiros $ 100 do cheque no próximo dia útil, portanto, apenas fundos acima de $ 100 estão sujeitos à retenção de dois dias úteis. Para cheques emitidos em valores superiores a US $ 5, 000, os bancos usam as regras de retenção caso a caso para os primeiros $ 5, 000 do valor do cheque; os fundos restantes excedem US $ 5, 000 estão sujeitos a uma espera ainda mais longa, conhecido como bloqueio de exceção. Isso significa que $ 100 de fundos são disponibilizados no dia seguinte, e $ 4, 900 dos fundos são mantidos por dois dias.

Retenções de exceção

p Quando você deposita um cheque que excede $ 5, 000 seu banco pode colocar uma retenção por sete dias úteis sobre a parte do cheque que excede US $ 5, 000. Os fundos restantes estão sujeitos à retenção caso a caso. Em uma nova conta, definido como aquele que foi aberto por menos de 30 dias, os bancos podem colocar retenções de nove dias em todo o cheque, exceto os primeiros $ 100, que fica disponível no próximo dia útil.

Sem Limites

p Durante situações de emergência, como depois de um terremoto ou durante uma guerra, nenhum limite se aplica aos tempos de espera, contanto que o banco possa justificar a colocação de uma espera. Essas retenções são frequentemente aplicadas quando um banco perde eletricidade ou acesso à rede de computadores. Regulamento CC só se aplica a contas correntes, e embora a maioria dos bancos use os mesmos tempos de espera para os mercados de poupança e dinheiro, em teoria, não há limites para os tempos de espera que os bancos podem colocar em cheques depositados nessas contas.