Se minha conta bancária for encerrada pelo banco,

Você só precisa ler os termos descritos no contrato de depósito que recebeu ao abrir sua conta bancária para ver com que facilidade um banco pode encerrar essa conta. O acordo provavelmente dirá que seu banco tem o direito de fechar uma conta a qualquer momento, por qualquer motivo e sem prévio aviso. Se isso acontecer, você pode ou não ter a opção de abrir outra conta no mesmo banco ou em outro banco. Suas opções podem incluir adicionar seu nome à conta de outra pessoa como um usuário autorizado, encontrar um banco que ofereça contas de segunda chance e recorrer a alternativas não bancárias.

O motivo para um fechamento forçado

Os motivos comuns para o encerramento forçado de uma conta são muitos cheques devolvidos ou saques a descoberto dentro de um determinado período, e suspeita ou confirmação de fraude. As agências federais de aplicação da lei incentivam os bancos a encerrar contas que exibam sinais de alerta de possíveis atividades ilegais. Isso inclui coisas como possuir várias contas sob um único nome, não tendo nenhum empregador registrado, mas tornando freqüente, depósitos e retiradas de alto valor, e fornecendo um número de telefone desconectado.

O que acontece depois

As etapas que um banco executa depois de encerrar sua conta determinam suas opções no futuro.

• Se um banco fechou sua conta devido a um cartão de débito perdido ou roubado, ou atividade fraudulenta confirmada pela qual você não é responsável, o banco geralmente abre outra conta imediatamente.

• Se um banco encerrou sua conta devido a um grande número de cheques devolvidos e / ou descobertos, você pode ter a opção de abrir ou manter uma conta poupança que já possui, mas não terá a opção de abrir outra conta corrente. Alguns bancos também irão relatar o fechamento ao banco de dados de verificação de conta ChexSystems, onde as informações permanecerão arquivadas por cinco anos. Se isso acontecer, sua chance de abrir uma conta em outro banco depende se o novo banco verifica o banco de dados.

• Se um banco fechou sua conta devido a atividades suspeitas, deve apresentar um Relatório de Atividades Suspeitas às agências federais de aplicação da lei e ao Departamento do Tesouro. Se isso acontecer, suas chances de abrir uma conta em outro banco são inexistentes.

Usuário autorizado da conta bancária

Adicionar seu nome como usuário autorizado a uma conta bancária existente, normalmente através de um cartão de débito , não é a mesma coisa que uma conta bancária conjunta. Você tem direito de usar a conta, mas não compartilhe propriedade ou responsabilidade. Como o proprietário da conta é responsável por suas ações, o uso indevido de sua parte pode prejudicar a situação do proprietário da conta com o banco e seu perfil de crédito.

Contas de segunda chance

Uma conta bancária de segunda chance pode ser uma opção se sua conta foi encerrada por manuseio incorreto de fundos. Alguns bancos os oferecem como um tipo específico de conta, e outros oferecem contas de segunda chance como política de negócios. Contudo, muitos vêm com taxas mensais e requisitos rígidos, como manutenção de um saldo mínimo e inscrição em depósito direto. A conta também pode não oferecer um caixa eletrônico ou cartão de débito.

Se você mantiver uma conta de segunda chance em boa situação por um certo tempo, muitos bancos irão convertê-lo em uma conta normal. As cooperativas de crédito são um bom ponto de partida para pesquisar opções de segunda chance.

Uma alternativa não bancária

Um recarregável, cartão de débito pré-pago é uma alternativa não bancária comum. Porque um cartão pré-pago não permite que você gaste mais do que você tem, pode ser útil para administrar seu dinheiro e eliminar despesas com cheque especial e cheques devolvidos. Contudo, alguns cartões vêm com taxas mais altas do que contas correntes, portanto, é vital pesquisar as opções disponíveis antes de fazer uma escolha.