O que significa um beneficiário de uma conta bancária?

É recomendável ter seus negócios em ordem ao longo da vida. No caso improvável de que algo trágico ocorra, seria importante que seu cônjuge, crianças, pais ou outros destinatários pretendidos de seus ativos têm acesso a eles. É aqui que entra o beneficiário de uma conta bancária. Você pode definir quantos beneficiários de pagamento por falecimento quiser com seu banco. Vale a pena tomar essas decisões e assinar toda a papelada necessária agora.

Significado do banco beneficiário

De acordo com o Bank of America, um beneficiário é um indivíduo, vários indivíduos ou até mesmo uma confiança a quem você pretende que seus bens sejam transferidos após sua morte. Esse tipo de beneficiário também é chamado de POD, ou pagável em caso de morte, beneficiário.

Em alguns casos, termos associados a esta pessoa ou pessoas em suas contas bancárias também podem ser "In Trust For" (ITF), "Como Trustee For" (ATF), "Transfer on Death" (TOD) ou "Totten Trust".

A escolha de um beneficiário não é um processo excessivamente restritivo. Na verdade, quase qualquer um pode ser beneficiário em sua conta bancária, de membros da família a amigos e organizações sem fins lucrativos favoritas. O beneficiário não precisa ser alguém situado nos Estados Unidos; você também pode nomear indivíduos ou entidades internacionais, também. Você não pode nomear o coproprietário de sua conta bancária como seu beneficiário, Contudo. Isso significa que se você e seu cônjuge forem co-proprietários de uma conta, você não pode nomear um ao outro beneficiários.

Configurando um Acordo de Beneficiário

O processo de constituição de um beneficiário pode variar ligeiramente de acordo com a instituição financeira. Contudo, as informações necessárias sobre a pessoa que você está escolhendo geralmente são as mesmas. Tipicamente, você deve ser capaz de fornecer o nome e o sobrenome da pessoa, bem como sua data de nascimento, seu país de cidadania e seu número de segurança social ou número de identificação fiscal. Você também precisará do endereço de correspondência.

É essencial obter as informações pessoais básicas corretas para que possam ser contatados no momento do seu falecimento para receber os fundos. Mesmo que algumas informações, como seu endereço de correspondência, mudou naquele ponto, há boas chances de que a instituição financeira possa localizá-los usando os outros detalhes fornecidos.

O beneficiário da sua conta bancária não precisa ser uma pessoa. Você também pode escolher uma entidade como uma organização sem fins lucrativos, uma empresa, uma confiança ou outros grupos. Para configurar tal arranjo, você precisará fornecer o nome legal completo da entidade, bem como o número de seguro social apropriado, Número de identificação do empregador federal ou número de identificação fiscal.

Mais sobre Regras de Beneficiários POD

Nem todas as contas são elegíveis para ter um beneficiário POD configurado desta forma. Qualquer conta corrente ou poupança é elegível. Se você tiver qualquer conta de Certificado de Depósito (CD), IRAs ou outras contas de investimento, eles também podem ter um beneficiário adicionado.

Observe que um beneficiário listado não tem direitos sobre nenhum dos ativos de sua conta enquanto você estiver vivo. Eles não estão autorizados a ver informações sobre sua conta, qualquer. Se você preferir ter assistência com sua conta bancária durante sua vida, você precisará adicionar o auxiliar desejado como co-proprietário da conta ou conceder-lhe uma procuração.

No caso de seu beneficiário falecer antes de você, o dinheiro em sua conta entraria em sua propriedade e seria manuseado de acordo com as instruções em seu testamento. Leis em sua jurisdição também podem entrar em jogo, assim como o processo de inventário. De acordo com a Trust and Will, inventário é o processo de autenticar seu testamento e nomear ou identificar seu executor e beneficiários. Pode ser um processo demorado, mas ter nomeado beneficiários e explicando claramente seus desejos em seu testamento pode tornar o processo muito mais suave.