Que tipo de conta bancária posso abrir onde não consigo tocar no dinheiro até encerrá-la?

Algumas pessoas descobrem que não conseguem resistir à tentação de gastar o dinheiro mantido em uma conta bancária de alta liquidez, como uma conta corrente. Você pode depositar seu dinheiro em uma conta com menos liquidez, embora legalmente seu banco não possa impedir você de acessar seu dinheiro a qualquer momento, independentemente do tipo de conta que você abrir. Contudo, as pesadas multas que os bancos impõem aos saques de certos tipos de contas funcionam como um bom impedimento.

Certificados de depósito

Os certificados de depósito são contas de depósitos a prazo, o que significa que, ao abrir a conta, você concorda em manter seu dinheiro nela por um determinado período de tempo. Tecnicamente, você pode acessar seu dinheiro durante o período do CD, mas normalmente paga uma multa de pelo menos 6 meses de juros se fizer uma retirada prematura. Você pode abrir um CD com qualquer termo que desejar, o que significa que você pode cronometrar o CD para que ele amadureça exatamente quando você precisa ter acesso ao seu dinheiro.

CD de corretagem

Se você não confia em si mesmo para ficar longe do CD do seu banco, você pode comprar um CD ainda menos líquido, chamado de "CD de corretagem". Apesar do nome, esses CDs são contas bancárias padrão, e seus fundos são segurados pelo governo federal. Contudo, você compra CDs de corretora por meio de uma empresa de investimento, e não diretamente do seu banco. O CD paga um retorno com base no desempenho de um índice como o Standard and Poor's 500. Você tem que manter seu dinheiro no CD para todo o retorno para ter a chance de obter qualquer tipo de retorno. Se você fizer um saque antes do término do prazo do CD, você tem que pagar pesadas penalidades principais que frequentemente excedem 10%.

Contas Poupança

As contas de poupança são líquidas, na medida em que você pode fazer até seis saques por mês, mas contas de poupança são muito menos acessíveis do que contas correntes. Você não recebe cheques quando abre uma poupança, e você pode pedir ao banqueiro que abre a conta para não vincular sua poupança ao cartão de débito, Nesse caso, você só pode fazer saques indo ao banco. Se você quiser tornar sua conta ainda menos acessível, abra a poupança em um banco fora da cidade para que você não possa acessar seu dinheiro facilmente.

Congelamento de conta bancária

Você pode pedir ao seu banco para bloquear suas contas bancárias, nesse caso, você não pode fazer um saque. Contudo, se você se sentir tentado a retirar seu dinheiro, você tem o poder de remover o congelamento e acessar seu dinheiro no dia seguinte. Em última análise, seu banco não pode impedi-lo de acessar seu próprio dinheiro, não importa o tipo de conta em que você o tenha, então você tem que decidir onde colocá-lo e, então, ter autodisciplina para deixar o dinheiro em paz.