Será que um testamento anula uma conta a pagar em caso de morte?

p Você pode usar uma variedade de mecanismos para providenciar a transferência de seus ativos para seus herdeiros após sua morte. Muitas pessoas escrevem testamentos que contêm detalhes explícitos sobre a liquidação de uma propriedade. Contudo, se você nomear alguém como beneficiário de pagamento mediante morte (POD) em uma de suas contas, seus ativos são normalmente desembolsados ​​para os beneficiários do POD, independentemente das instruções contidas em seu testamento.

Contas POD

p Quando você adiciona um beneficiário POD às suas contas bancárias, você transforma sua conta pessoal em um tipo de conta de confiança viva revogável. Como acontece com qualquer conta fiduciária revogável, você pode fazer alterações na conta a qualquer momento, e você tem o direito de adicionar ou remover beneficiários. Contudo, a designação POD entra em vigor assim que você adiciona os beneficiários à sua conta. Depois disso, as partes nomeadas têm o direito legal de encerrar sua conta e acessar os fundos após sua morte.

Vai

p Ao contrário de uma confiança revogável, um testamento não terá efeito até que você morra. Nesse ponto, seus herdeiros ou representantes de sua propriedade devem apresentar uma cópia do testamento ao tribunal de sucessões local. Um juiz realiza audiências, e seus credores e outras partes interessadas, como seus parentes, têm a oportunidade de fazer reivindicações sobre seus ativos. Adicionalmente, as pessoas também podem enviar cópias de outros testamentos que você escreveu ao tribunal. O juiz deve decidir se aceita a validade do testamento. Dependendo do resultado do caso de inventário, sua vontade pode nunca ter efeito.

Disputas legais

p Embora uma designação POD normalmente tenha precedência sobre um testamento, muitos estados têm leis que permitem que seus herdeiros e credores contestem a validade de uma designação POD no tribunal. Se o juiz aceitar a validade da disputa do reclamante, o juiz pode ordenar que seu banco congele a conta para que os beneficiários do POD não possam fechá-la. O juiz poderia, em teoria, reverter a designação POD e dividir os ativos de acordo com sua vontade. Contudo, tais situações são incomuns, e, na maioria dos casos, As contas POD não são tratadas como parte de sua propriedade.

Considerações

p Algumas pessoas que possuem apenas ativos em dinheiro abrem todas as suas contas bancárias com beneficiários POD e não redigem um testamento. Outras pessoas criam relações de confiança revogáveis ​​formais e transferem a propriedade de todos os seus ativos, incluindo suas contas bancárias, para essas relações de confiança. Consequentemente, muitas pessoas com contas POD e fundos não precisam de testamentos. No entanto, muitos advogados fiduciários recomendam escrever um assim chamado "testamento derrame". Nele, você incluirá instruções gerais sobre a liquidação de sua propriedade no caso de omitir acidentalmente algum de seus bens de sua confiança ou não adicionar PODs a qualquer uma de suas contas bancárias. O testamento simplifica o processo de inventário, se tais ativos existirem.