Como calcular os benefícios de pensão

p O método de cálculo dos benefícios de pensão depende se sua pensão é um plano de benefício definido ou um plano de contribuição definida. Um plano de benefício definido usa uma fórmula estabelecida, que é o mesmo para todos no plano. Calcular os benefícios de pensão para um plano de contribuição definida é mais complexo e requer mais planejamento, principalmente porque você não sabe quais serão as taxas de juros no futuro. O cálculo envolverá fazer várias suposições sobre as taxas de juros, tamanho das contribuições, e número de anos de contribuições.

Passo 1

p Revise as informações fornecidas por seu plano de pensão para calcular os benefícios de aposentadoria. Se você tiver dúvidas ou não entender a fórmula usada pelo plano, entre em contato com as operadoras de seu plano para obter informações adicionais.

Passo 2

p Determine o valor médio do salário para o cálculo. A fórmula geralmente levará em conta uma média dos três anos mais bem pagos para o período de tempo em que você foi membro do plano. Verifique com seu provedor de serviços a fórmula específica dos anos mais elevados - pode ser mais de três.

etapa 3

p Some os anos e divida por três para obter a média. Por exemplo, se o ano 1 for $ 40, 000, ano 2 é $ 42, 000 e o ano 3 é $ 44, 000, o total para todos os três anos é $ 126, 000. Se você dividir este número por 3, a média é $ 42, 000

Passo 4

p Multiplique o salário médio pelo fator de porcentagem para o plano - por exemplo 0,02 por cento se você trabalhou 30 anos (a porcentagem irá variar de acordo com o número de anos trabalhados). Neste cálculo, $ 42, 000 é multiplicado por 0,02 para um total de $ 840.

Etapa 5

p Multiplique os resultados da etapa três pelo número de anos que você trabalhou e contribuiu para o plano de pensão - por exemplo, 30 anos. O cálculo é $ 840 multiplicado por 30, que vai pagar $ 25, 200 anualmente. Divida o valor da pensão anual por 12 para obter o valor mensal antes de impostos:$ 25, 200/12 =$ 2, 100

Etapa 6

p Use o valor mensal para planejar as finanças da aposentadoria. Faça uma estimativa de seu passivo fiscal para determinar o pagamento líquido estimado. (As regras fiscais sobre pensões variam em cada estado, e as pensões federais também têm suas próprias regras.) Em seguida, estime quais serão suas despesas mensais para determinar quanto dinheiro adicional você precisará a cada mês. Essas estimativas ajudarão a determinar quanto você precisa economizar para a aposentadoria.

Etapa 7

p Use as estimativas na etapa quatro para determinar a vida, necessidades de seguro saúde e invalidez e para planejar seu patrimônio.

Etapa 8

p Calcule seus benefícios periodicamente para fins financeiros e de planejamento de aposentadoria. Isso pode ajudá-lo a determinar quanto seguro de vida você precisa e / ou seguro de invalidez ao planejar seu futuro e o de sua família.