Risco de Fundo Mútuo - Conheça os Tipos de Riscos Envolvidos no Investimento em Fundo Mútuo

O investimento em fundos mútuos depende das condições de mercado, e apesar de ter um alto potencial de retorno, não é isento de riscos. Continue lendo para conhecer os diferentes tipos de riscos envolvidos no investimento em fundos mútuos.

Embora os fundos mútuos sejam considerados uma ferramenta de investimento relativamente segura, seu desempenho depende das variações de mercado prevalecentes. Como qualquer outro esquema, investir em fundos mútuos envolve certo risco. Seu investimento em fundos mútuos vai para diferentes instrumentos financeiros por meio de um administrador de fundos.

O risco envolvido em fundos mútuos depende de uma série de fatores como a política econômica do governo, condições econômicas existentes no país, a lacuna entre demanda e oferta, etc. afetam o valor desses instrumentos. Para maximizar o retorno do seu investimento, você deve escolher seu fundo mútuo com sabedoria.

Tipos de risco em fundos mútuos:

Podemos classificar todos os riscos em fundos mútuos amplamente em duas categorias - riscos sistemáticos e não sistemáticos.

• Riscos sistemáticos:

  Esses são os tipos de riscos que você não pode evitar, pois não estão sob seu controle. Por exemplo, qualquer regulamentação que afete muitos ativos se enquadra na categoria de riscos sistemáticos.

• Riscos assistemáticos:

  Também conhecido como riscos específicos, esses riscos afetam uma pequena classe ou um grupo de fundos mútuos. Por exemplo, qualquer acidente ou inquérito criminal em uma empresa pode diminuir o valor de suas ações.

Além dessas categorias amplas, podemos classificar ainda mais o risco no investimento de fundos mútuos nos seguintes tipos:

1. Risco de aumento nas taxas de juros:

   As taxas de juros em um mercado refletem a disponibilidade de crédito, e a situação econômica do país influencia isso. Isso geralmente afeta os fundos mútuos de renda fixa e os investimentos, como fundos de dívida. À medida que as taxas de juros sobem, o investimento em títulos parece menos lucrativo do que outras opções de investimento, e seus preços caem. O contrário também é verdade.

   Embora seja normalmente, fundos de dívidas, que pode ser impactado negativamente com o aumento da taxa de juros; também pode levar a um declínio no valor dos fundos voltados para ações no curto prazo.

   Dica profissional: Mantenha um prazo mais longo ao investir em fundos mútuos para garantir que os impactos negativos de um aumento nas taxas de juros sejam equilibrados.

2. Riscos de mercado:

   Em termos mais simples, é o risco que você assume ao investir no mercado de ações. Uma vez que cada mercado segue seu ciclo e tendências, o risco de mercado está na categoria sistemática. Em risco de mercado, seu investimento pode ser prejudicado devido a condições de mercado desfavoráveis.

   Dica profissional: Para contornar os riscos de mercado, você pode construir uma carteira bem diversificada com uma exposição equilibrada a investimentos em ações e dívidas. Além disso, você deve investir em fundos mútuos por mais tempo para garantir que os altos e baixos do mercado sejam calculados, e você obtém os retornos desejados.

3. Risco de inflação cruzando retornos sobre investimentos:

   O Risco de Inflação é o risco associado à redução do poder de compra do investidor devido ao aumento dos preços das commodities. Como investidor, você gostaria que o retorno do investimento fosse maior do que a taxa de inflação vigente. Por exemplo, se o dinheiro investido em fundos mútuos lhe der um retorno de 7%, e a inflação sobe 4% no mesmo período, seu poder de compra líquido aumenta apenas 3%.

   Dica profissional: Ao selecionar fundos mútuos, certifique-se de que os esquemas que você escolher têm o potencial de oferecer retornos que superem a inflação. Geralmente, Os fundos mútuos orientados para ações são considerados como tendo um alto potencial de retorno que pode vencer a inflação. Contudo, eles também carregam uma certa quantidade de risco com eles.

4. Risco de baixa liquidez:

   O risco de liquidez é o risco associado à redução da liquidez no mercado. Isso pode acontecer por vários motivos, como aumento das taxas de juros, mudanças no valor da moeda, etc. Nos setores financeiros, a liquidez refere-se à capacidade de vender o ativo rapidamente para arranjar fundos.

   Por exemplo, instrumentos de investimento com períodos de bloqueio, como depósitos fixos ou fundos mútuos baseados em ELSS, apresentam risco de liquidez. Similarmente, pode ser um desafio vender Exchange Traded Funds (ETFs) durante uma crise de liquidez sem sofrer perdas. Embora afete esses fundos diretamente, tem um impacto negativo sobre todos os tipos de fundos mútuos, pois o gestor do fundo tem dificuldade em vender as ações na bolsa de valores sem sofrer algumas perdas.

   Dica profissional: Garantir que você possa permanecer investido por muito tempo pode ajudá-lo a superar esse risco. Além disso, considere incluir alguns fundos de dívida de curto e médio prazo em sua carteira para evitar o problema temporário de liquidez.

5. Risco de crédito:

   Risco de crédito é o risco associado à inadimplência de um título com base no não pagamento por parte do credor. Por isso, isso afeta todos os fundos mútuos que podem ter exposição a títulos. As agências credíveis atribuem classificações aos títulos com base no risco associado a um título. Geralmente, os títulos PSUt ou títulos AAA são os mais seguros e possuem o menor risco de crédito.

   Dica profissional: Observe a classificação de crédito de um fundo de dívida antes de investir. Além disso, diversifique seu portfólio para salvaguardar o interesse.

6. Risco de concentração:

   O risco de concentração surge quando você concentra todo o seu investimento em um determinado fundo mútuo ou setor. Se o setor entrar em default devido a política governamental ou falência, todo o seu investimento é impactado negativamente.

   Dica profissional: Todos os especialistas financeiros enfatizam a diversificação de seu portfólio, investindo em diferentes setores para equilibrar o risco.

Independentemente do instrumento financeiro que você escolher, envolve risco em seu investimento. O mesmo se aplica ao investimento em fundos mútuos. Os pontos acima dão uma ideia de alguns dos riscos de fundos mútuos e como você pode mitigá-los. Certifique-se de selecionar os fundos mútuos com sabedoria. Mais importante, construir um portfólio diversificado que não apenas o ajude a alcançar seu objetivo financeiro, mas também o proteja de todos os riscos.